英国金融行为监管局首次打击非法点对点加密货币交易

英国金融行为监管局（FCA）近期展开首波执法行动，联合多家执法机构突击检查伦敦八处疑似进行非法点对点（P2P）加密货币交易的场所。此次行动旨在防范金融犯罪风险，释放出英国当局加强监管未注册数字资产活动的明确信号。

非法点对点交易认定标准

点对点（P2P）加密货币交易是指个人间直接买卖数字资产，无需通过中心化交易所撮合。根据英国现行法规，任何在境内经营此类业务的交易商或平台皆须向金融行为监管局（Financial Conduct Authority, FCA）完成注册。监管局明确指出，目前英国境内没有任何经官方核准注册的点对点加密货币交易平台。此次联合行动与英国税务海关总署（HMRC）及西南地区有组织犯罪调查组（South West Regional Organized Crime Unit）合作，针对涉嫌违法地点发出停止令，并将查获的证据纳入后续刑事调查。

金融行为监管局执法与市场监管执行董事斯马特（Steve Smart）强调，未经注册的点对点交易商属于非法经营，隐藏高度金融犯罪风险。执法部门认为，缺乏监管的交易管道容易成为犯罪分子转移、伪装或使用非法资金的工具。西南地区有组织犯罪调查组亦表示，这类平台可能破坏金融体系的透明度。回顾过往记录，监管局曾于 2024 年 6 月与伦敦警方合作逮捕非法交易所经营者，并对操作非法加密货币自动柜员机的个人提出起诉，显示执法机关对打击地下金融活动的态度愈发强硬。

格森律师事务所（Gherson Solicitors LLP）合伙人卡蒂（Thomas Cattee）分析，此次执法行动显示监管局正在采取更主动的策略。即便英国更完善的加密货币监管体系尚未全面到位，监管机关已不再处于被动等待阶段，而是扩大执法范围，积极追查参与未注册加密资产活动的个人与组织。卡蒂认为，通过与不同执法机构的横向联系，金融行为监管局展现了跨部门追缉非法交易的决心。这反映出在整体法律架构完备前，监管机关优先以反洗钱（Anti-Money Laundering）相关条例作为执法工具，针对现存法律漏洞进行补漏。

英国逐步完善加密货币监管

英国目前正逐步构建完整的加密货币监管框架。虽然完整体系预计于 2027 年 10 月才会正式生效，但金融行为监管局已计划在 2026 年 9 月开放许可申请通道。在此过渡期间，除了反洗钱与金融推广规则外，多数加密货币活动仍处于监管空白。监管局重申，加密货币属于高风险投资，且在缺乏完整保障的现状下，投资者应审慎评估潜在损失。未来监管机关将持续就加密货币规则进行磋商，并对符合标准的公司核发注册许可，以确保数字资产市场在受控的环境下运作。

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