Le ministère américain des Finances a soumis ce mois-ci un rapport de 32 pages au Congrès, reconnaissant officiellement que les mixers de cryptomonnaies peuvent être utilisés à des fins légitimes de confidentialité financière, et proposant la création d’une loi de gel (Freeze Law) pour offrir un refuge sécurisé aux institutions financières, leur permettant de geler temporairement des actifs numériques suspects.
Changement de position du ministère des Finances : la confidentialité via les mixers officiellement reconnue
(Source : Département du Trésor des États-Unis)
Le rapport indique clairement : « Les utilisateurs légitimes d’actifs numériques peuvent utiliser des mixers pour protéger leur vie privée financière lors de transactions sur la blockchain publique. » Le ministère souligne que les usages légitimes des mixers par les particuliers incluent la protection des informations sur leur patrimoine, la confidentialité des paiements commerciaux et l’anonymat pour les dons de charité sensibles.
Le rapport distingue les mixers hébergés et non hébergés. Le ministère précise que les fournisseurs de mixers hébergés doivent s’enregistrer auprès du réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) en tant qu’entreprises de services monétaires (MSB), et peuvent fournir des informations d’identification client et des données de transactions hors chaîne dans le cadre de la conformité. Il ne recommande pas de nouvelles restrictions pour les mixers non hébergés, ni ne soutient le projet de règle de conservation des enregistrements de mixers proposé par FinCEN en 2023.
Cette position s’appuie sur un contexte juridique : en mars 2025, la cour d’appel fédérale a statué que l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) avait dépassé ses pouvoirs lors des sanctions contre Tornado Cash, et le ministère des Finances a levé ces sanctions. Par ailleurs, des hauts responsables du département de la Justice ont déclaré que la programmation de code sans intention criminelle ne devrait pas faire l’objet de poursuites en vertu des lois sur les transferts, ce qui adoucit la posture d’application de la loi envers les développeurs de cryptomonnaies.
Données sur le blanchiment via stablecoins : la feuille de route du blanchiment par ponts cross-chain de la Corée du Nord
Malgré un assouplissement de la position politique, le rapport dévoile pour la première fois de nombreuses données brutes sur l’intersection entre mixers et ponts cross-chain, révélant une réalité alarmante de financement illicite :
Volume de vol de la Corée du Nord : entre janvier 2024 et septembre 2025, des cybercriminels nord-coréens ont volé au moins 2,8 milliards de dollars d’actifs numériques, dont 1,5 milliard de dollars dans des cas CEX, utilisant massivement des mixers dans des chaînes de blanchiment à plusieurs étapes.
Flux via ponts cross-chain : depuis mai 2020, plus de 50 ponts ont permis de retirer plus de 37,4 milliards de dollars, la majorité étant évaluée en deux stablecoins de capitalisation maximale.
Canaux de mixage et ponts : environ 1,6 milliard de dollars de dépôts dans des mixers ont été transférés vers des comptes de pont, dont plus de 900 millions de dollars concentrés sur un seul compte, « en raison de l’incapacité à bloquer les échanges liés à des entités nord-coréennes ».
Stablecoins directement liés aux mixers, moins fréquents : il semble rare que des stablecoins soient directement déposés dans des mixers à des fins illicites ; les acteurs illégaux traitent généralement d’autres actifs numériques via des mixers, puis les échangent contre des stablecoins pour couper la traçabilité.
Trois propositions législatives : loi de gel, clarification des obligations DeFi et extension de l’article 311
Le rapport propose trois mesures législatives concrètes au Congrès :
Loi de gel (Freeze Law) : le ministère recommande d’établir une loi spécifique pour geler les actifs numériques, offrant un refuge sécurisé aux institutions financières, leur permettant de geler temporairement des actifs suspects lors d’enquêtes rapides, « particulièrement utile pour lutter contre les activités financières illicites impliquant des stablecoins légaux ».
Clarification des obligations DeFi : il est suggéré que le Congrès précise, en fonction du rôle des participants et des risques, quels acteurs de la finance décentralisée (DeFi) doivent respecter les obligations AML/CFT, comblant ainsi une lacune dans le cadre juridique actuel.
Mesure spéciale de l’article 311, paragraphe 6 : il est proposé d’ajouter une disposition spéciale dans la section 311 du USA PATRIOT Act, autorisant le ministère des Finances à interdire ou à imposer des restrictions sur certains transferts d’actifs numériques non liés à une relation avec une banque déléguée.
Ces recommandations pour DeFi s’alignent avec l’avertissement de Galaxy Research en janvier dernier, qui indiquait que le projet de loi CLARITY du Sénat, sans mesures de protection, pourrait représenter la plus grande expansion du pouvoir réglementaire financier depuis la loi Patriot.
Questions fréquentes
Pourquoi le ministère des Finances a-t-il changé sa position sur les mixers après la sanction de Tornado Cash en 2022 ?
Deux facteurs principaux : d’une part, la cour fédérale de mars 2025 a jugé que l’OFAC avait dépassé ses pouvoirs lors des sanctions contre Tornado Cash, fournissant une base judiciaire à ce changement ; d’autre part, la loi GAT (Genius Act) exige une évaluation systématique de l’impact global des mixers par le ministère, et après une consultation étendue de l’industrie et du public, le rapport doit refléter un équilibre politique plus complet.
Comment fonctionne concrètement la loi de gel (Freeze Law) proposée ?
Le ministère recommande une loi qui offrirait aux institutions financières un refuge limité, leur permettant de geler temporairement des actifs numériques suspects lors d’enquêtes rapides, sans engager leur responsabilité légale. Ce mécanisme est similaire à la « période d’attente après un rapport SAR » dans le système financier traditionnel, crucial pour les flux illicites de stablecoins à mouvement rapide, afin de donner aux forces de l’ordre le temps d’enquêter.
Quel impact le rapport pourrait-il avoir sur l’affaire de Roman Storm, fondateur de Tornado Cash ?
Le rapport n’a pas d’impact direct sur l’affaire pénale de Storm, puisque les charges ont été tranchées par un jury. Cependant, la position politique adoucie et la déclaration du département de la Justice selon laquelle « le développement de code sans intention criminelle ne devrait pas faire l’objet de poursuites » offrent un appui politique important pour les initiatives de l’industrie visant à inclure des protections pour les développeurs dans la législation du marché crypto.
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