比特币 ATM 诈骗年损 3.33 亿，明尼苏达拟全面叫停

明尼苏达州立法者正在考虑对比特币ATM实施全州范围的禁令，原因是诈骗案件持续上升且执法效果极为有限。根据FBI数据显示，去年通过加密货币ATM进行的诈骗活动在美国造成的报告损失已超过3.33亿美元。本周预计将举行立法听证会，讨论一项禁止电子自助服务终端处理虚拟货币交易的法案，该法案获得两党议员支持。

明尼苏达州加密ATM的现状与监管困境

目前，明尼苏达州已有约350台持牌加密货币ATM分布在加油站及其他零售商店，全美近20个州已制定此类设备的监管规则。明尼苏达州于2024年推出了更严格的规定，但执法部门和消费者倡导机构指出，诈骗分子仍然不断找到规避这些法律的方法。

明尼苏达州中部萨特尔市（Sartell）警察局长布兰登·西尔格约德（Brenden Silgjord）表示，自从城市安装了比特币ATM后，它迅速成为诈骗分子诱骗居民交出积蓄的工具。他坦言追查几乎徒劳：“我们根本无法以任何方式追回资金，甚至无法确定一个可以追踪的合理嫌疑人。”他进一步指出，即使设法追踪到资金流向，这些资金也往往已被多次转移到海外的数字钱包。

诈骗话术与受害者案例：AARP记录的典型模式

美国退休人员协会（AARP）明尼苏达州倡导经理Thomas Ernes指出，诈骗分子通常通过紧迫性的口头威胁，迫使受害者（尤其是老年人）迅速向比特币ATM存入大额资金：

• 家人意外诈骗：“你的孙子出了车祸，急需用钱”
• 公用事业威胁：“市政部门说，如果你不在一小时内投钱，就要停你的水电”
• 政府机构伪装：假冒税务或执法机构，声称不立即付款将面临严重法律后果

AARP记录，一名圣保罗的祖父最近在诈骗中损失了近9000美元。Thomas Ernes强调，AARP并非反对加密货币本身，而是希望推动常识性的保障措施，支持最新的禁令提案。

行业反对：禁令是否真能解决诈骗问题？

一家大型加密货币ATM运营商的官员在听证会上作证反对禁令，认为全面禁止并不能从根本上消除诈骗，诈骗者最终会转向其他工具和渠道。

部分立法者也持审慎态度，希望在通过禁令前，听取行业提供更多关于预防措施和技术解决方案的具体信息。这种分歧反映出一个广泛的政策争论：是否应通过全面禁止来解决工具被滥用的问题，还是应通过更严格的监管、交易限额和即时警示系统来降低风险。

常见问题

明尼苏达州为何考虑全面禁止比特币ATM？

明尼苏达州约有350台持牌加密货币ATM，但诈骗分子持续利用这些设备对受害者（尤其是老年人）实施高压口头威胁诈骗。即使2024年推出了更严格的规定，诈骗案件仍未明显减少，促使立法者考虑全面禁令。

警方为何难以追踪加密货币ATM诈骗案件？

受害者存入比特币ATM的资金通常会被迅速转移到多个海外数字钱包，使资金流向几乎无法追踪。FBI数据显示，去年通过加密货币ATM进行的诈骗造成超过3.33亿美元的报告损失，追回率极低。

行业对明尼苏达州比特币ATM禁令的立场是什么？

至少一家大型加密货币ATM运营商反对禁令，认为禁令无法从根本上消除诈骗，诈骗者只会转向其他方式。部分立法者也主张在禁令通过前，先评估更具针对性的技术防范措施，例如加强交易监控和强制警示机制。