Bộ Tài chính Mỹ: Các thiết bị trộn tiền hợp pháp cho mục đích riêng tư, chính sách đảo ngược sau ba năm trừng phạt

Bộ Tài chính Hoa Kỳ trong tháng này đã trình lên Quốc hội một báo cáo dài 32 trang chính thức thừa nhận rằng các công cụ trộn tiền điện tử (Crypto Mixer) có thể được sử dụng cho mục đích bảo vệ quyền riêng tư tài chính hợp pháp, đồng thời đề xuất Quốc hội ban hành Luật Đóng băng (Freeze Law), cung cấp cho các tổ chức tài chính một nơi an toàn để tạm thời phong tỏa các tài sản kỹ thuật số đáng ngờ.

Chuyển biến lập trường của Bộ Tài chính: Công cụ trộn tiền được công nhận về mục đích riêng tư chính thức

(Nguồn: Bộ Tài chính Hoa Kỳ)

Báo cáo rõ ràng viết rằng: “Người dùng tài sản kỹ thuật số hợp pháp có thể sử dụng các công cụ trộn tiền để bảo vệ quyền riêng tư tài chính khi thực hiện các giao dịch trên chuỗi công cộng.” Bộ Tài chính chỉ ra rằng mục đích chính đáng của cá nhân khi sử dụng công cụ trộn tiền bao gồm bảo vệ thông tin tài sản cá nhân, giữ bí mật các khoản thanh toán thương mại và xử lý ẩn danh các khoản quyên góp từ thiện nhạy cảm.

Báo cáo phân biệt rõ giữa các dịch vụ trộn tiền lưu ký và không lưu ký. Bộ Tài chính nhấn mạnh rằng các nhà cung cấp dịch vụ trộn tiền lưu ký đã được yêu cầu đăng ký với Mạng lưới Chống Tội phạm Tài chính (FinCEN) như các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ (MSB), và trong trường hợp tuân thủ, có thể cung cấp thông tin nhận dạng khách hàng và dữ liệu giao dịch ngoài chuỗi. Báo cáo không đề xuất thêm hạn chế nào đối với các công cụ trộn tiền không lưu ký, cũng không ủng hộ dự thảo quy định lưu giữ hồ sơ của FinCEN năm 2023 về các công cụ trộn tiền.

Lập trường này có nền tảng pháp lý rõ ràng: Tháng 3 năm 2025, Tòa án Liên bang đã tuyên bố rằng Văn phòng Quản lý Tài sản Ngoại quốc (OFAC) đã vượt quá thẩm quyền pháp lý khi áp đặt các lệnh trừng phạt đối với Tornado Cash, và Bộ Tài chính đã gỡ bỏ các lệnh trừng phạt liên quan. Đồng thời, các quan chức cấp cao của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ cho biết rằng việc viết mã mà không có ý định phạm tội không nên bị truy tố theo quy định về chuyển tiền, qua đó làm mềm dần lập trường thực thi pháp luật đối với các nhà phát triển tiền điện tử.

Tiết lộ dữ liệu rửa tiền qua stablecoin: Bản đồ đường đi rửa tiền qua cầu liên chuỗi của Bắc Triều Tiên

Dù lập trường chính sách đã có phần nới lỏng, báo cáo lần đầu tiên tiết lộ lượng lớn dữ liệu gốc liên quan đến sự giao thoa giữa các công cụ trộn tiền và cầu liên chuỗi, qua đó hé lộ thực trạng tài chính bất hợp pháp nghiêm trọng:

Quỹ trộm tiền của Bắc Triều Tiên: Từ tháng 1 năm 2024 đến tháng 9 năm 2025, các tin tặc mạng của Bắc Triều Tiên đã trộm ít nhất 2,8 tỷ USD tài sản kỹ thuật số, trong đó có 1,5 tỷ USD từ các vụ CEX, và sử dụng công nghệ trộn tiền trong chuỗi nhiều bước để rửa tiền quy mô lớn.

Lưu lượng cầu liên chuỗi: Từ tháng 5 năm 2020, hơn 50 cầu liên chuỗi đã rút tổng cộng hơn 37,4 tỷ USD, phần lớn tính theo giá trị của hai loại stablecoin lớn nhất.

Kênh trộn tiền - cầu liên chuỗi: Khoảng 1,6 tỷ USD tiền gửi dịch vụ trộn tiền đã chảy vào các tài khoản cầu, trong đó hơn 900 triệu USD tập trung vào một tài khoản cầu duy nhất, “bị kiểm tra do không thể ngăn chặn các giao dịch đổi tiền liên quan đến Bắc Triều Tiên.”

Trộn tiền trực tiếp với stablecoin: Các trường hợp gửi trực tiếp stablecoin vào công cụ trộn tiền để thực hiện mục đích bất hợp pháp “dường như rất hiếm,” kẻ phạm tội thường xử lý các tài sản kỹ thuật số khác qua công cụ trộn trước rồi đổi sang stablecoin để cắt đuôi theo dõi.

Ba đề xuất luật pháp: Luật Đóng băng, làm rõ nghĩa vụ DeFi và mở rộng Điều 311

Báo cáo đề xuất ba hướng luật cụ thể với Quốc hội:

Luật Đóng băng (Freeze Law): Bộ Tài chính đề xuất xây dựng một luật riêng về đóng băng tài sản kỹ thuật số, cung cấp cho các tổ chức tài chính một nơi an toàn để tạm thời phong tỏa các tài sản đáng ngờ trong thời gian điều tra ngắn hạn, “đặc biệt hữu ích trong việc chống các hoạt động tài chính bất hợp pháp liên quan đến stablecoin hợp pháp.”

Làm rõ nghĩa vụ DeFi: Đề xuất Quốc hội xác định rõ các bên tham gia DeFi dựa trên vai trò và rủi ro liên quan, quy định rõ các nghĩa vụ chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) cho các nhà tham gia DeFi nhằm lấp đầy khoảng trống trong khung pháp lý hiện hành.

Điều 311, khoản 6: Đề xuất bổ sung khoản đặc biệt thứ sáu vào Điều 311 của Đạo luật Patriot Hoa Kỳ, cho phép Bộ Tài chính cấm hoặc áp đặt hạn chế đối với các chuyển giao tài sản kỹ thuật số nhất định không liên quan đến mối quan hệ ngân hàng đại lý.

Các đề xuất về DeFi này phù hợp với hướng cảnh báo của Galaxy Research từ tháng 1 năm nay, khi từng chỉ ra rằng nếu không có các biện pháp bảo vệ phù hợp, dự thảo Luật CLARITY của Thượng viện có thể trở thành mở rộng quyền quản lý tài chính lớn nhất kể từ Đạo luật Patriot.

Các câu hỏi thường gặp

Tại sao Bộ Tài chính lại thay đổi lập trường về công cụ trộn tiền sau khi trừng phạt Tornado Cash năm 2022?
Có hai lý do chính: Thứ nhất, Tòa án Liên bang tháng 3 năm 2025 tuyên bố OFAC đã vượt quá thẩm quyền khi trừng phạt Tornado Cash, tạo nền tảng pháp lý cho sự thay đổi này; Thứ hai, Đạo luật Thông minh (Genius Act) yêu cầu Bộ Tài chính đánh giá toàn diện tác động của các công cụ trộn tiền, và sau khi thu thập ý kiến rộng rãi từ ngành và công chúng, báo cáo phải phản ánh các cân nhắc chính sách toàn diện hơn.

Luật Đóng băng (Freeze Law) hoạt động cụ thể như thế nào?
Luật đề xuất của Bộ Tài chính nhằm cung cấp cho các tổ chức tài chính một nơi an toàn hạn chế, cho phép họ tạm thời phong tỏa các tài sản kỹ thuật số đáng ngờ trong thời gian điều tra ngắn hạn mà không chịu trách nhiệm pháp lý liên quan. Cơ chế này tương tự như “thời gian chờ sau báo cáo SAR” trong hệ thống tài chính truyền thống, đặc biệt quan trọng đối với dòng tiền bất hợp pháp từ stablecoin có tính thanh khoản cao, giúp kéo dài thời gian điều tra của cơ quan thực thi pháp luật.

Báo cáo này ảnh hưởng thế nào đến vụ án của Roman Storm, sáng lập Tornado Cash?
Báo cáo không trực tiếp ảnh hưởng đến vụ án hình sự của Storm, vì các tội danh đã được bồi thẩm đoàn tuyên án. Tuy nhiên, lập trường chính sách mềm dẻo hơn trong báo cáo cùng với tuyên bố của Bộ Tư pháp về việc “viết mã không có ý định phạm tội không nên bị truy tố theo quy định về chuyển tiền” đã tạo tiền đề chính sách quan trọng để các ngành công nghiệp đề xuất rõ ràng các điều khoản bảo vệ nhà phát triển trong luật pháp về cấu trúc thị trường tiền điện tử.