Đạo luật PACE nhắm đến thanh toán nhanh hơn với quyền truy cập của Fed cho các fintech

• Đạo luật PACE đưa ra giấy phép liên bang tùy chọn cho các công ty fintech, yêu cầu tuân thủ, dự trữ và giám sát bởi OCC.

• Truy cập trực tiếp vào các hệ thống của Fed như FedNow và Fedwire nhằm cắt giảm độ trễ, hạ chi phí và giảm sự phụ thuộc vào ngân hàng.

• Các nhóm trong ngành ủng hộ dự luật, cho rằng nó cải thiện cạnh tranh, tăng khả năng tiếp cận hạ tầng và củng cố các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng.

Các Dân biểu Mỹ Sam Liccardo và Young Kim đã giới thiệu dự luật lưỡng đảng PACE trong tuần này nhằm hiện đại hóa khả năng tiếp cận thanh toán và giảm chi phí giao dịch. Đề xuất này tạo ra một khuôn khổ liên bang để các công ty fintech và crypto tiếp cận các hệ thống của Cục Dự trữ Liên bang. Các nhà làm luật muốn đẩy nhanh tốc độ thanh toán và cắt giảm các khoản phí gắn với quy trình ngân hàng nhiều lớp hiện tại.

🚨MỚI: Sáng nay, @RepYoungKim và @RepLiccardo đã công bố dự luật lưỡng đảng PACE nhằm tạo giấy phép thanh toán quốc gia cho các công ty fintech và crypto.

Dự luật lưỡng đảng sẽ cho phép các tổ chức tiền gửi được quản lý của bang và các liên minh tín dụng thực hiện chuyển tiền… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Eleanor Terrett (@EleanorTerrett) Ngày 21 tháng 4 năm 2026

Dự luật Tạo Khung Giấy phép Liên bang Tùy chọn

Đạo luật PACE thiết lập một giấy phép quốc gia tùy chọn cho các nhà cung cấp thanh toán đủ điều kiện. Các công ty này phải nắm giữ ít nhất 40 giấy phép chuyển tiền tại bang để đủ điều kiện. Văn phòng Kiểm soát viên Tiền tệ (Office of the Comptroller of the Currency) sẽ giám sát khuôn khổ này.

Tuy nhiên, hệ thống này không thay thế việc quản lý của từng bang. Thay vào đó, nó cung cấp một lựa chọn liên bang được tinh gọn hơn với các mốc thời gian xem xét được xác định. Các công ty được phê duyệt phải duy trì dự trữ đầy đủ, tách biệt tiền của khách hàng và đáp ứng các tiêu chuẩn tuân thủ nghiêm ngặt.

Truy cập trực tiếp vào Fed Nhằm Cắt giảm Độ trễ và Phí

Theo đề xuất, các nhà cung cấp được phê duyệt sẽ có quyền truy cập trực tiếp vào các hệ thống thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang. Bao gồm các dịch vụ Fedwire, FedNow và FedACH. Quyền truy cập này làm giảm sự phụ thuộc vào các ngân hàng trung gian, vốn thường làm chậm các giao dịch.

Hiện nay, nhiều khoản thanh toán phải đi qua nhiều tổ chức trước khi hoàn tất. Kết quả là, độ trễ và chi phí tăng thêm ảnh hưởng đến cả người tiêu dùng lẫn doanh nghiệp. Dân biểu Sam Liccardo cho biết dự luật nhắm đến các sự kém hiệu quả này và hướng tới giảm phí.

Ngoài ra, dự luật phù hợp với ý tưởng của Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Christopher Waller về “skinny master accounts”. Dự luật cũng trao cho Hội đồng Quản trị của Cục Dự trữ Liên bang quyền phê duyệt cuối cùng đối với việc mở tài khoản, thay vì các ngân hàng khu vực.

Các Nhóm Trong Ngành Ủng hộ Việc Mở rộng Tiếp cận Thanh toán

Một số tổ chức trong ngành bày tỏ sự ủng hộ đối với đề xuất. Bao gồm Financial Technology Association, Blockchain Association, The Digital Chamber và Crypto Council for Innovation.

Theo CEO của Blockchain Association, Summer Mersinger, dự luật giải quyết việc tiếp cận hạ tầng còn hạn chế đối với các công ty tài sản kỹ thuật số. Trong khi đó, CEO của CCI, Ji Hun Kim nhấn mạnh cạnh tranh được cải thiện và các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng dưới khuôn khổ này.

Đề xuất cũng bao gồm các biện pháp bảo vệ khỏi mất khả năng thanh toán, ưu tiên tiền của khách hàng nếu một nhà cung cấp thất bại. Khi các cuộc thảo luận tiếp tục, các nhà làm luật và nhóm trong ngành tập trung vào việc mở rộng các lựa chọn thanh toán an toàn và hiệu quả.