グローバルな決済システムは、銀行がメッセージングインフラをアップグレードする中で大きな変革期に入っています。国際的なネットワークSWIFTは、今後数年間でほとんどの金融機関がISO 20022フォーマットに移行すると予測しています。実際、SWIFTは2026年までに世界の取引のほぼ90％がISO 20022上で行われると見積もっています。この変化は、数十年ぶりの最大規模の金融システムのアップグレードの一つです。同時に、いくつかのブロックチェーンネットワークも新しいメッセージング標準にシステムを整えつつあります。
ISO 20022標準は、国際標準化機構（ISO）によって開発されました。これは、世界中の銀行で使用されている古い金融メッセージングフォーマットを置き換えることを目的としています。従来、金融機関は主にMTメッセージングフォーマットに依存していました。
しかし、古いシステムは構造化されたデータが限定的でした。グローバルな決済が拡大するにつれ、その制約が国境を越えた取引の非効率性を生んでいました。ISO 20022は、より豊かで構造化された支払い情報を可能にすることで、この問題に対処します。
例えば、銀行は請求書の参照番号や顧客識別子、コンプライアンス情報などの詳細なデータを添付できます。その結果、金融機関はプロセスを自動化しやすくなり、手動によるミスを減らし、取引処理の速度を向上させます。
移行を加速させるため、SWIFTはISO 20022への正式な移行スケジュールを導入しました。同組織は、レガシーフォーマットの段階的廃止と2025年11月までの採用を求めています。その後は、ほとんどの国際送金メッセージが新しい構造に従うことになります。
この決定は、SWIFTネットワークに接続する何千もの銀行に影響します。SWIFTが世界の決済指示の大部分を処理しているため、この移行は国際送金の基盤となるインフラを再構築することになります。
業界の推定によると、国境を越える支払いは年間で150兆ドルを超えています。したがって、小さな効率化の改善でも、金融セクター全体のコスト削減につながる可能性があります。
一方、いくつかのブロックチェーンネットワークは、ISO 20022メッセージングとの互換性を目指して整備を進めています。これには、Ripple、Stellar Development Foundation、Algorand、Hederaなどのプラットフォームが含まれます。
これらのエコシステムの開発者は、銀行との相互運用性の強化の可能性を強調しています。例えば、デジタル資産XRPは国境を越えた支払いインフラ向けに設計されました。支持者は、ISO 20022の互換性が従来の金融システムとブロックチェーンプラットフォーム間のコミュニケーションを改善する可能性があると主張しています。
しかし、専門家はこの統合プロセスが徐々に進むと予想しています。規制の枠組みや金融機関の採用が依然として重要な役割を果たしています。それでも、金融メッセージング標準とブロックチェーンネットワークの連携が進むことは、より現代的な決済インフラへの広範なシフトを反映しています。
