Auteur : Aryn Baker, The New York Times
Traduction : Felix, PANews
Dans une agence de change animée du nord-ouest de la Syrie, une agricultrice de 46 ans serre fermement une carte en plastique, comme si c’était sa bouée de sauvetage. Elle n’avait jamais entendu parler de cryptomonnaie, mais cette carte contient 500 dollars en cryptomonnaie, ce qui pourrait l’aider à repartir à zéro après près de 14 ans de guerre civile.
Lorsque le caissier a confirmé le montant total et a effectué un retrait sur le compte de Hala Mahmoud Almahmoud, cette agricultrice a souri soulagée et s’est arrêtée pour remercier. Elle a demandé d’où venait cette technologie.
La réponse l’a surprise : l’Afghanistan.
Peut-être que beaucoup n’auraient pas imaginé que cette innovation basée sur la blockchain pour les transferts d’argent provient d’un pays sous domination talibane, méfiant d’Internet. Pourtant, dans ce pays presque isolé, une startup afghane développe des outils dans l’espoir de changer la façon dont l’aide humanitaire est fournie dans un pays ravagé par les conflits.
Zakia Hussain, une programmeuse de 26 ans de la startup HesabPay, a déclaré : « Nous avons aussi vécu ces défis, donc nous savons comment élaborer des solutions efficaces. » C’est précisément HesabPay qui a conçu la technologie derrière la carte détenue par Almahmoud.
Hala Mahmoud Almahmoud devant chez elle près de Latamine, en Syrie. Elle a reçu 500 dollars en cryptomonnaie pour l’aider à rouvrir sa ferme.
Le Haut-Commissariat des Nations Unies pour les réfugiés (HCR) est l’un des premiers soutiens de cette plateforme. L’organisation l’utilise pour soutenir plus de 86 000 familles en Afghanistan, l’un des plus grands projets d’aide en blockchain au monde. La organisation caritative Mercy Corps, qui a fait un don à Almahmoud, collabore avec HesabPay pour étendre l’aide en Syrie, et développe actuellement des projets pour le Soudan et Haïti.
En Syrie, il est très compliqué d’obtenir des fonds depuis l’étranger. La pénurie d’argent liquide, l’évitement des banques internationales, et des frais de transfert pouvant atteindre 10 % avec des sociétés comme Western Union compliquent la tâche. HesabPay permet à des organisations comme Mercy Corps d’éviter ces obstacles.
Sanzar Kakar, entrepreneur américain d’origine afghane, est le fondateur de HesabPay. Il a dirigé la plus grande société de traitement de salaires en Afghanistan. Mais le retrait américain en 2021 et la reprise du pouvoir par les talibans ont provoqué un effondrement financier. Les sanctions ont interrompu les transferts internationaux, et la banque centrale s’est retrouvée paralysée.
Pour faire face à la crise financière croissante, Kakar s’est tourné vers la blockchain. Il a créé HesabPay (qui signifie « compte » en langue locale), une application mobile permettant de transférer instantanément de l’argent d’un portefeuille numérique à un autre, en contournant banques et gouvernement taliban. Il affirme que le gouvernement afghan a délivré à son entreprise une licence financière officielle.
L’organisation caritative Mercy Corps en partenariat avec HesabPay a étendu ses services en Syrie.
Aujourd’hui, la plateforme compte plus de 650 000 portefeuilles en Afghanistan, dont environ 50 000 actifs, transférant chaque mois environ 60 millions de dollars en stablecoins afghans (une cryptomonnaie indexée sur la monnaie locale).
Depuis février 2025, l’ONU a utilisé HesabPay pour distribuer près de 25 millions de dollars via 80 000 portefeuilles numériques aux Afghans rentrant chez eux. Carmen Hett, directrice financière de l’ONU pour l’aide humanitaire, a déclaré : « Cela contribue à réduire les frais de transaction, à raccourcir les délais d’attente, et à améliorer la traçabilité, la surveillance en temps réel et la responsabilisation des transactions. »
Ric Shreves, expert en solutions de finance décentralisée et président de la Fondation de coopération décentralisée, a indiqué qu’il n’était pas surprenant que des organisations comme Mercy Corps ou l’ONU se tournent vers la blockchain pour transférer des fonds et fournir de l’aide. Selon lui, « pour ces organisations, cette méthode présente presque uniquement des avantages par rapport à l’aide traditionnelle. »
Mais il a aussi souligné que des risques subsistent, notamment lorsque le système de paiement repose sur une stablecoin locale, comme en Afghanistan. (En Syrie, la cryptomonnaie dans le portefeuille HesabPay est soutenue par le dollar, ce qui est une option plus stable.) Tout comme un portefeuille peut être fermé pour interaction avec des personnes sous sanctions, il pourrait aussi, en théorie, être bloqué par une banque centrale pour des raisons politiques.
L’utilisation de la technologie blockchain permet à Mercy Corps de faciliter les transferts vers la Syrie, où l’argent liquide est rare et les banques internationales évitées.
Shreves a expliqué : « Lorsqu’on offre aux gens une alternative non physique pour leurs transactions, cela signifie aussi que ces transactions peuvent être bloquées par la technologie. » Il a ajouté que la cryptomonnaie est clairement plus sûre que l’argent liquide, mais qu’elle ne peut pas encore être cachée sous un matelas comme du cash.
Ces dernières années, les organisations humanitaires privilégient de plus en plus l’aide en espèces, considérée comme une méthode rapide et digne. Mais cette aide présente un inconvénient : il est difficile de suivre le flux des fonds. Les donateurs veulent voir leur argent réellement parvenir à ceux qui en ont besoin. Depuis que le président Trump a drastiquement réduit l’aide étrangère en début d’année dernière, des organisations comme Mercy Corps subissent une pression accrue pour prouver l’efficacité et l’intégrité de leur aide.
C’est là que la blockchain intervient, en créant un enregistrement numérique précis du montant envoyé, de la destination et du bénéficiaire. Scott Onder, directeur des investissements de Mercy Corps, a déclaré que cette combinaison de rapidité et de responsabilisation « pourrait peut-être regagner la confiance de ceux qui doutent de l’efficacité de l’aide. »
HesabPay dispose également de mesures de sécurité supplémentaires, comme un tableau de bord en temps réel pour suivre l’activité des portefeuilles et la croiser avec des bases de données de conformité internationales. La société affirme que ce système est conçu pour détecter le financement du terrorisme, le blanchiment d’argent et la fraude en ligne, et pour alerter immédiatement en cas de transactions suspectes. Pour les donateurs, cela offre une supervision quasi impossible dans des pays vulnérables.
Les habitants de Halfaya Abdul Moti Hammoud a perdu une jambe après avoir accidentellement déclenché une mine en conduisant son tracteur. Il est bénéficiaire de Mercy Corps.
Lors d’une démonstration en ligne récente, le responsable des affaires humanitaires de la société, Nigel Pont, a cliqué sur un point violet représentant un agent de HesabPay en Afghanistan. Des dizaines de portefeuilles bénéficiaires en bleu clair sont apparus, affichant les transferts récents. En cliquant à nouveau, on pouvait voir la destination des fonds. Soudain, un portefeuille s’est illuminé en rouge, déclenchant une alerte de fraude — un peu gênant lors d’une démonstration en direct, mais c’est précisément le type de risque que le système est conçu pour repérer.
« Du point de vue des donateurs, c’est extrêmement précieux », a déclaré Nigel Pont, ancien directeur stratégique de Mercy Corps. « Un système capable de marquer automatiquement les risques de fraude signifie que vous pouvez vérifier immédiatement, plutôt que d’attendre six mois pour recevoir un rapport sur un vol de 20 000 dollars. » Il a reconnu qu’aucun système ne peut éliminer totalement la corruption, mais que, après tout, l’argent liquide n’est pas exempt non plus.
Le jeune Abdul Halim Hasan, 22 ans, faisait la queue avec Almahmoud dans le même bureau de change en Syrie. Il a expliqué qu’il imaginait un jour utiliser HesabPay comme un compte bancaire ordinaire, pour recevoir des fonds, payer des factures et économiser en toute sécurité. Mais pour l’instant, sa carte HesabPay lui permet d’accéder aux fonds nécessaires pour recommencer sa vie après la guerre, ce qui lui suffit.
Almahmoud (à gauche) et sa famille avec un employé de Mercy Corps lors d’une photo à Halfaya.
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