Selon plusieurs médias, Bank of America a officiellement mis à jour sa politique de gestion de patrimoine. À partir du 5 janvier, ses conseillers financiers peuvent recommander à leurs clients éligibles des investissements liés au Bitcoin représentant de 1% à 4% du portefeuille. Ce changement est considéré comme une étape importante dans l’attitude du système bancaire traditionnel envers le Bitcoin, marquant une entrée progressive des actifs numériques dans le cadre des allocations d’actifs grand public.
Auparavant, Bank of America autorisait uniquement ses clients à acheter eux-mêmes des produits liés aux cryptomonnaies, sans que les conseillers ne proposent activement des recommandations d’allocation. Avec la nouvelle politique en vigueur, cette restriction a été levée et s’applique aux trois principales plateformes de gestion de patrimoine de la banque, notamment Merrill Lynch, la banque privée de Bank of America et Merrill Edge, regroupant plus de 15 000 conseillers financiers. Cela signifie que la configuration du Bitcoin entrera pour la première fois dans les discussions standard sur les portefeuilles d’investissement des grandes banques américaines sous la forme de « recommandations conformes ».
Concernant les produits spécifiques, Bank of America limite explicitement la recommandation aux ETF Bitcoin au comptant, cotés aux États-Unis et réglementés, plutôt qu’à la détention directe de Bitcoin. Les produits approuvés incluent le Trust Bitcoin iShares de BlackRock (IBIT), le Fonds Bitcoin Wise Origin de Fidelity (FBTC), le ETF Bitcoin de Bitwise (BITB) et le Trust Bitcoin Mini de Grayscale (BTC). Participer à la volatilité du prix du Bitcoin via des ETF est considéré comme une solution de compromis entre conformité, sécurité de la garde et risques opérationnels.
En matière de gestion des risques, Bank of America souligne que le Bitcoin reste un actif à forte volatilité. La direction de la gestion d’actifs indique que la fourchette d’allocation de 1% à 4% vise à limiter l’impact global sur le portefeuille. Une allocation de 1% est plus adaptée aux investisseurs à faible tolérance au risque, recherchant des rendements stables, tandis qu’un pourcentage proche de 4% conviendrait mieux aux clients ayant une capacité de risque plus élevée, un horizon d’investissement plus long et un intérêt clair pour les actifs innovants. La banque exige également que ses conseillers divulguent pleinement lors des recommandations les risques potentiels de retracement, l’incertitude de la liquidité et l’impact des changements réglementaires.
Bank of America précise que les actifs liés au Bitcoin doivent être considérés comme un complément au portefeuille, et non comme un substitut aux actions, obligations ou autres actifs principaux. La décision d’allouer ou non au Bitcoin, ainsi que le pourcentage, reste à la discrétion du client.
Les experts du secteur estiment que cette démarche s’inscrit dans une tendance plus large de l’industrie de la gestion de patrimoine aux États-Unis. Auparavant, des institutions telles que Morgan Stanley, Fidelity et BlackRock avaient déjà exprimé leur soutien à une allocation limitée en Bitcoin sous un contrôle strict des risques. Avec la croissance continue de la demande des clients, la modification de la politique de Bank of America pourrait favoriser davantage l’intégration des ETF Bitcoin dans les portefeuilles institutionnels, tout en exerçant une pression concurrentielle sur les banques encore prudentes.
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