聯邦儲備將收緊銀行服務標準：聲譽風險政策面臨重大改革

聯邦儲備委員會正採取果斷立場反對其認為具有歧視性的銀行實踐。二月下旬，該監管機構將開放公開意見，針對一項旨在消除以「聲譽風險」作為拒絕銀行服務理由的全面提案徵求意見。此舉標誌著全國銀行系統對於從事合法但具爭議活動的客戶的對待方式出現重大轉變。

政策背景：從拒絕到規範

多年來，金融機構經常以聲譽問題為由終止客戶帳戶或拒絕申請。這些決策不成比例地影響了政治上有爭議行業、替代宗教社群以及新興產業的個人和企業。聯邦儲備委員會副主席米歇爾·W·鮑曼公開譴責這些做法，將其描述為違反聯儲的監管標準。

這種監管壓力並非新鮮事。在2024年至2025年間，數個監管機構推動金融機構基於意識形態分歧而非真正的金融風險，切斷與某些客戶的聯繫。這種環境對於在不受歡迎行業合法運作的企業造成了寒蟬效應。

為何聲譽風險成為拒絕的工具

銀行用多種藉口來拒絕服務：包括客戶的政治立場、宗教信仰，或涉及合法但非傳統產業如加密貨幣或大麻相關企業。聯邦儲備認為，這等同於以風險管理為名的非法歧視。

鮑曼強調了一個關鍵區別：聲譽問題並不等同於實際的金融風險。當銀行僅因客戶的合法活動或個人信仰而拒絕服務時，這違反了支撐聯儲監管使命的基本反歧視原則。

監管的轉折點

2025年中，聯邦儲備宣布將不再將「聲譽風險」視為銀行審查計畫中的合法因素，這代表正式否定了已成習慣的歧視性做法。

即將於二月展開的公開意見徵集，是此政策的下一階段：正式化與執行。透過徵求外部意見，聯儲旨在建立共識，推動更嚴格的標準，同時收集實際案例，說明聲譽導向的拒絕如何傷害合法客戶與企業。

未來的展望

此政策的演變將立即影響多個行業的金融服務獲取。像加密貨幣這樣已經面臨銀行歧視的產業，可能會重新獲得傳統金融基礎設施的接入權。這一監管轉變也表明，聯儲認為現行做法與其維持穩定且包容的金融體系使命不符。

聯邦儲備的行動反映出一個更廣泛的共識：不論理由如何，銀行歧視都會破壞經濟機會，並違反應該由金融體系遵循的基本公平原則。