博雷德里奇（Broadridge）發布研究結果，指出英國境內既有的金融揭露（disclosure）要求，可能限制客戶對金融溝通內容的理解；儘管多數客戶仍認為資訊清楚明瞭。該研究基於一項針對英國儲蓄客戶的受控試驗，發現依循現行格式時，理解程度仍偏低，這引發了關於公司如何履行「消費者責任」（Consumer Duty）義務的疑問。
研究測試了客戶如何解讀標準金融溝通內容，與運用行為科學原則重新設計的版本之間的差異。在對照組中，僅有15%的參與者在閱讀原始材料後，能正確回答關鍵問題。
同時，超過80%的參與者形容這些溝通內容清楚、公平、且容易理解。這種落差凸顯出資訊呈現方式與客戶實際接收、處理方式之間存在斷層。
研究結果顯示，現有的揭露格式（往往由監管模板所塑造）可能並不符合客戶在實務上吸收資訊的方式。
研究顯示，重新設計後的溝通內容能帶來更高的理解程度。基於行為原則開發的一個版本，使理解關鍵資訊的參與者比例提升了超過兩倍。
當納入個人化的數值例子時，改善幅度更為顯著。在這些案例中，對「不採取行動」後果的理解從32%提升至59%，代表了本次試驗中觀察到的最大增幅。
這些結果表明，調整結構、呈現方式與個人化程度，能影響客戶對金融資訊的理解成效。使用具體例子似乎能協助使用者把抽象概念連結到真實的結果。
研究也指出一個更廣泛的金融溝通問題：即使符合揭露規則，也不必然能帶來有效理解。
根據研究，在金融機構內部，溝通團隊表示在平衡監管要求與提供清楚且易於取得的內容之間存在挑戰。文中提到，為主的模板（prescriptive templates）與治理流程（governance processes）被視為限制因素，因而降低資訊呈現方式的彈性。
這種張力反映出符合「消費者責任」（Consumer Duty）標準的複雜性：該標準要求公司為客戶提供良好結果，同時遵循既有規則。
博雷德里奇（Broadridge）商業發展與策略副總裁 Emily Gore 表示：「本研究清楚指出：既有規則確實對客戶理解造成了障礙。若客戶並未真正理解其行動或不作為所帶來的金融含意，我們就有可能無法達成『消費者責任』的核心目的。透過應用行為科學，公司能顯著提升理解並帶來更好的客戶成果。報告指出，越早採取行動的公司，不僅能符合監管預期，還能透過更強的客戶關係取得競爭優勢。」
博雷德里奇的報告建議，公司應採取有架構的方法來改善溝通，包括使用行為框架（behavioral frameworks）與更清晰的治理流程。報告也表示，產業參與者應持續與監管機關互動，以解決既有規則之間可能存在的衝突。
這些發現可能會為英國境內金融揭露（financial disclosures）的設計與監管相關的持續討論增添內容。由於「消費者責任」要求更加強調成果（outcomes），溝通的有效性將成為衡量合規的重要因素。
報告呼籲進一步努力以檢視並簡化既有要求，同時也在公司內部發展能力來管理與改善溝通。這包括建立專責團隊與工具，以追蹤資訊如何被傳達以及被理解的情況。
對公司而言，影響不僅止於合規。溝通的改善可能影響客戶信任、參與度與營運效率，特別是在例如入門／導入（onboarding）與產品揭露（product disclosure）等領域。
研究指出，若能使監管要求與行為洞察（behavioral insights）相結合，可能改善成果；但要達成這種一致性，將取決於監管機關與公司雙方如何回應所呈現的證據。
