比特幣 ATM 列為詐騙主要工具，美澳兩國年損失破億

美國財政部依據《GENIUS 法案》向國會提交的報告，將比特幣 ATM 列為詐騙主要工具，FBI 於 2024 年接獲逾 10,900 起相關投訴，損失約 2.467 億美元。同期澳洲已設置逾 2,000 台加密貨幣 ATM，AUSTRAC 估計每年 15 萬筆交易中有 10% 涉及包括有組織犯罪在內的可疑活動。

比特幣 ATM 的詐騙機制：為何成為犯罪分子的理想選擇

AUSTRAC 執行長 Brendan Thomas 精準概括了問題所在：「加密貨幣 ATM 機為受害者提供了一種快速且不可逆轉的匯款方式，讓他們能夠將錢款轉給詐騙分子。它們易於查找，通常 24 小時運營，並且設計用於快速現金交易，無需人工干預，這使得它們對犯罪分子極具吸引力。」

典型的詐騙流程往往針對老年人展開：詐騙者通常以冒充政府官員、技術支援人員或投資顧問的形式接觸受害者，一旦建立信任後，便開始引導受害者前往最近的比特幣 ATM，提現並將資金轉入詐騙者掌控的加密錢包。由於加密貨幣交易的不可逆性，一旦轉帳完成便幾乎無法追回。

人口統計數據尤為令人憂慮。九家主要加密貨幣 ATM 供應商的數據顯示，大多數用戶年齡超過 50 歲，其中 60 至 70 歲的用戶佔總交易額的近 29%——這與加密貨幣投資者通常較為年輕的群體形成了鮮明對比，反映出詐騙分子正系統性地將目標轉向熟悉現金操作但對加密貨幣陌生的老年群體。

澳洲受害真實案例：貝蒂的 14 萬澳元損失

在維多利亞州，一位名叫貝蒂的 65 歲以上女性的遭遇，生動呈現了這類詐騙的實際破壞力。貝蒂被一個線上投資機會所吸引，隨後被詐騙者精心引導，每天從退休金帳戶中提取 5,000 澳元，前往加油站的比特幣 ATM 機存入現金，並將資金轉入詐騙者的加密錢包。幾週之內，她損失了約 14 萬澳元的全部退休積蓄。

消費者行動法律中心的高級財務顧問 Claude von Ax 描述道：「這位女士在被騙之前從未接觸過加密貨幣，騙子教她如何使用這些機器，並一步一步地指導她完成整個過程。她會去加油站，然後站在電話旁，騙子當著她的面一步步指導操作。」

這類案例在澳洲正變得越來越普遍，也推動了各界對加強監管甚至全面禁止的呼籲。澳洲聯邦警察偵緝警司 Mary Anderson 被直接問及禁止比特幣 ATM 是否有助於打擊詐騙時，乾脆回答：「答案是肯定的。」

各國監管對策：禁令還是強化管控？

在澳洲，AUSTRAC 已於 2025 年起規定所有加密貨幣 ATM 運營商每筆交易上限為 5,000 澳元，部分運營商（如 Localcoin）也在機器上新增了印刷警告標識並推出了詐騙預警聊天機器人。然而，批評者認為這些措施遠遠不夠，形容現有應對策略「就像打地鼠——詐騙分子已經找到新的突破口，加密貨幣 ATM 是繞過銀行管控的便捷途徑」。澳洲政府計劃於 2026 年推出法案，授權 AUSTRAC 禁止「高風險」金融產品，加密貨幣 ATM 被視為重點關注對象。

與此同時，紐西蘭已徹底禁止加密貨幣 ATM，新加坡亦採取限制措施使其商業上難以為繼。在美國，財政部最新報告除點名加密貨幣 ATM 外，也指出交易混合器、去中心化金融協議和跨鏈橋等工具同樣可能成為洗錢管道，並建議探索 AI 分析、區塊鏈數據工具和數位身分方案來加強反洗錢監控。

常見問題

比特幣 ATM 為何特別容易被用於詐騙，而非一般銀行轉帳？

比特幣 ATM 結合了三個對詐騙分子極為有利的特性：現金匿名性（無需身份驗證即可購買加密貨幣）、交易不可逆性（一旦發送至詐騙者錢包無法撤回），以及全天候可用性（24 小時運行、無需銀行人員介入）。相比銀行轉帳，銀行可能會對大額可疑轉帳進行攔截或詢問，比特幣 ATM 幾乎沒有任何人工干預環節。

澳洲比特幣 ATM 的 5,000 澳元交易限額是否足以阻止詐騙？

目前業界普遍認為僅靠限額不足以解決問題。貝蒂案例顯示，詐騙者可以引導受害者每天進行多次 5,000 澳元的交易，通過「分批轉帳」繞過單筆限額。消費者權益倡導者認為，需要配合強制性詐騙對話機制、即時可疑交易報告，以及更嚴格的用戶身份驗證，才能有效降低風險。

如果我看到有人在加密貨幣 ATM 邊打電話操作，應該怎麼做？

這是詐騙受害者最常見的行為特徵之一——詐騙者通常會在受害者進行操作時實時在電話中「指導」。若發現有人（尤其是老年人）在比特幣 ATM 邊接聽電話並按指示操作，可以友善地提醒他們這可能是詐騙，建議他們先掛斷電話，聯繫家人或致電澳洲競爭與消費者委員會（ACCC）的 ScamWatch 熱線確認。