Broadridge กำลังพัฒนาเครื่องมือด้านปัญญาประดิษฐ์เพื่อทำให้การเปิดเผยข้อมูลทางการเงินง่ายขึ้นในไอร์แลนด์ โดยได้รับการสนับสนุนจาก IDA Ireland ซึ่งมุ่งเติมเต็มช่องว่างระหว่างขนาดของอุตสาหกรรมกองทุนของประเทศกับการมีส่วนร่วมของนักลงทุนรายย่อยที่ยังมีจำกัด โครงการนี้จะแปลงภาษาการลงทุนเชิงเทคนิคให้เป็นรูปแบบที่ชัดเจนขึ้น โดยยังคงความถูกต้องตามกฎระเบียบไว้ ตามที่บริษัทกล่าว
ไอร์แลนด์มีสินทรัพย์กองทุนมากกว่า 5 ล้านล้านยูโร และยังคงเป็นศูนย์กลางสำคัญของกองทุนเพื่อการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ (ETF) ในยุโรป อย่างไรก็ตาม การมีส่วนร่วมจากนักลงทุนรายย่อยยังคงจำกัด โดยมีการระบุว่าความรู้ทางการเงินเป็นข้อจำกัดสำคัญ งานวิจัยที่อ้างถึงในโครงการชี้ว่า มีเพียง 18% ของประชาชนในสหภาพยุโรปเท่านั้นที่มีความรู้ทางการเงินระดับสูง เอกสารการเปิดเผยข้อมูลมักเขียนด้วยภาษาที่นักลงทุนรายย่อยซึ่งไม่ใช่มืออาชีพอ่านและตีความได้ยาก
บริบทตลาดและช่องว่างด้านการมีส่วนร่วม
ช่องว่างระหว่างผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีอยู่กับความเข้าใจของนักลงทุน ส่งผลต่อการจัดสรรเงินทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเงินออมของครัวเรือนยังคงกระจุกตัวอยู่ในบัญชีเงินฝาก ในยุโรปทั้งหมด ประมาณ 14 ล้านล้านยูโรอยู่ในบัญชีเงินออมของครัวเรือน ตามข้อมูลของ Broadridge
Denis Curran หัวหน้าบริการทางการเงินระหว่างประเทศ ธุรกิจเกิดใหม่และวิศวกรรมและเศรษฐกิจสีเขียวที่ IDA Ireland กล่าวว่า: “ไอร์แลนด์เป็นศูนย์กลางชั้นนำระดับนานาชาติสำหรับนวัตกรรมด้านเทคโนโลยีทางการเงิน เราดีใจที่ได้สนับสนุน Broadridge ในภารกิจของการยกระดับความรู้ทางการเงินผ่านพลังของปัญญาประดิษฐ์ ผมขอให้ทีมงานของ Broadridge ประสบความสำเร็จทุกประการกับโครงการนวัตกรรมใหม่นี้”
การประยุกต์ใช้ AI กับภาษาทางการเงิน
Broadridge ระบุว่าโครงการนี้จะสำรวจว่าวิธีที่ปัญญาประดิษฐ์สามารถแปลงการเปิดเผยข้อมูลที่ซับซ้อนให้อยู่ในรูปแบบภาษาธรรมดาได้อย่างไร เพื่อให้นักลงทุนรายย่อยสามารถทำความเข้าใจลักษณะของผลิตภัณฑ์ ความเสี่ยง และผลลัพธ์ที่อาจเกิดขึ้นได้ดีขึ้น แนวทางนี้ให้ความสำคัญกับการคงการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการกำกับดูแลไว้ ในขณะที่เปลี่ยนวิธีการนำเสนอข้อมูล รวมถึงการจัดโครงสร้างเนื้อหาใหม่ และลดการพึ่งพาศัพท์เทคนิค
Stephen Johnston เจ้าหน้าที่ประจำประเทศอาวุโสสำหรับไอร์แลนด์ของ Broadridge แสดงความคิดเห็นว่า: “ความร่วมมือครั้งนี้กับ IDA Ireland ทำให้ Broadridge อยู่ตรงกลางของความริเริ่มระดับชาติในการใช้เทคโนโลยีเพื่อทำให้ผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ซับซ้อนสามารถเข้าถึงได้อย่างแท้จริงสำหรับนักลงทุนรายย่อย เราได้วิเคราะห์เอกสารการเปิดเผยการลงทุนจากบรรดาผู้จัดการสินทรัพย์รายใหญ่ที่สุด 50 รายของสหราชอาณาจักร และพบว่าเกือบครึ่งหนึ่งเขียนในระดับที่คล้ายงานเชิงวิชาการ ซึ่งนักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่จะทำความเข้าใจได้ยาก ทั่วทั้งยุโรป ประมาณ 14 ล้านล้านยูโรอยู่ในบัญชีเงินออมของครัวเรือน ในช่วงเวลาที่กำลังซื้อถูกกัดกร่อนเนื่องจากเงินเฟ้อ ผู้ฝากออมจำนวนมากเกินไปขาดทั้งความชัดเจนและความมั่นใจว่าจะทำให้ศักยภาพการลงทุนของตนเกิดผลได้ดีที่สุดอย่างไร ด้วยการประยุกต์ใช้ AI เพื่อสร้างการสื่อสารด้วยภาษาธรรมดาโดยยังคงความสอดคล้องตามกฎระเบียบและความถูกต้องไว้ เราสามารถเพิ่มการมีส่วนร่วมได้อย่างมีนัยสำคัญ และช่วยพาผู้ฝากออมชาวไอร์แลนด์จากบัญชีเงินฝากไปสู่การลงทุนระยะยาวที่สามารถสนับสนุนอนาคตทางการเงินของพวกเขาได้”
การใช้ AI ในบริบทนี้สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงในวงกว้างสู่การทำให้การตีความแบบอัตโนมัติเกิดขึ้น แทนที่จะเป็นเพียงการส่งมอบข้อมูล โดยเฉพาะในด้านที่เอกสารกำกับดูแลมีการมาตรฐานแล้ว แต่ยากต่อการอ่าน
การสอดคล้องด้านกฎระเบียบ
โครงการนี้สอดคล้องกับความพยายามที่ดำเนินอยู่ในระดับยุโรปเพื่อปรับปรุงความรู้ทางการเงินและทำให้การเปิดเผยข้อมูลง่ายขึ้น กรอบกฎระเบียบอย่าง PRIIPs และ MiFID ได้มีการนำเอกสารมาตรฐานมาใช้แล้ว แต่ยังคงมีคำถามเกี่ยวกับความสามารถในการเข้าถึงสำหรับผู้ใช้รายย่อย Broadridge ระบุว่าการวิจัยของบริษัทจะตรวจสอบว่าสามารถนำการสื่อสารที่ทำให้ง่ายขึ้นไปใช้ภายในโครงสร้างกฎระเบียบที่มีอยู่ได้อย่างไร โดยไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงกฎพื้นฐาน
ความคิดริเริ่มนี้ยังเชื่อมโยงกับเป้าหมายด้านนโยบายที่กว้างขึ้นซึ่งมุ่งเพิ่มการมีส่วนร่วมของรายย่อยในตลาดทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเงินเฟ้อส่งผลต่อกำลังซื้อและพฤติกรรมการออม ผลจากการศึกษาคาดว่าจะถูกแบ่งปันกับหน่วยงานกำกับดูแลและผู้มีส่วนร่วมในอุตสาหกรรม ซึ่งจะมีส่วนช่วยในการหารือว่ามาตรฐานการเปิดเผยข้อมูลสามารถพัฒนาไปอย่างไรได้บ้าง
ข้อพิจารณาด้านการปฏิบัติการและการนำไปใช้
สำหรับผู้จัดการสินทรัพย์และผู้ให้บริการ การทำให้การเปิดเผยข้อมูลง่ายขึ้นอาจต้องมีการเปลี่ยนแปลงในกระบวนการผลิตเนื้อหา การตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี การบูรณาการ AI เข้ากับเวิร์กโฟลว์เหล่านี้นำทั้งข้อได้เปรียบด้านประสิทธิภาพและข้อกำหนดด้านการกำกับดูแลมาให้
ประสิทธิผลของภาษาที่ทำให้ง่ายขึ้นจะขึ้นอยู่กับว่าจะช่วยปรับปรุงความเข้าใจของนักลงทุนโดยไม่ลดทอนความถูกต้องหรือความครบถ้วนของข้อมูลหรือไม่ การรักษาสมดุลระหว่างความชัดเจนกับความแม่นยำตามกฎระเบียบยังคงเป็นข้อจำกัดสำคัญ
ในตลาดที่กว้างขึ้น ความเข้าใจที่เพิ่มขึ้นอาจส่งผลต่อวิธีที่นักลงทุนรายย่อยจัดสรรเงินทุน ซึ่งอาจทำให้กองทุนถูกย้ายจากบัญชีเงินฝากไปสู่ผลิตภัณฑ์การลงทุน นี่จะส่งผลทั้งต่อช่องทางการจัดจำหน่ายและความต้องการของผลิตภัณฑ์
Broadridge ระบุว่าทีมงานซึ่งตั้งอยู่ในดับลินของบริษัทจะสนับสนุนความคิดริเริ่มนี้ โดยทำงานร่วมกับผู้จัดการสินทรัพย์และผู้ดูแลบริหารกองทุนภายใต้กรอบกฎระเบียบต่างๆ รวมถึง PRIIPs, MiFID และ Solvency II
