CBN принимает меры по борьбе с отмыванием денег с помощью новых правил

Центральный банк Нигерии внедрил новые технологические регуляции, требующие от банков и других финансовых учреждений использования автоматизированных систем борьбы с отмыванием денег для усиления обнаружения подозрительных финансовых транзакций по всей стране.

Директива содержится в циркуляре, выпущенном 10 марта 2026 года для банков, операторов мобильных платежей, международных переводчиков, других финансовых учреждений и платежных сервис-провайдеров.

По словам регулятора, политика вводит базовые стандарты для автоматизированных решений по борьбе с отмыванием денег, направленные на улучшение мониторинга и отчетности о финансовых преступлениях в всё более цифровой финансовой системе Нигерии.

Больше новостей

NUPENG предупреждает о потере рабочих мест на фоне неопределенности на нефтяном рынке

11 марта 2026 года

Правительство подключит все школы к надежному интернету для повышения цифрового обучения

11 марта 2026 года

Что говорится в циркуляре

В циркуляре указано, что данная мера предназначена для повышения соответствия существующим законам о финансовых преступлениях и обеспечения внедрения современных технологий для борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения.

Банк отметил, что новые стандарты предоставляют рамки для внедрения автоматизированных решений, способных обнаруживать подозрительные транзакции в реальном времени.

В документе говорится: «Базовые стандарты обеспечивают основу для внедрения автоматизированных решений, которые усиливают обнаружение и отчетность о подозрительных транзакциях в реальном времени и повышают соответствие применимым законам и нормативам AML/CFT/CPF, а также поддерживают использование новых технологий для улучшения общего управления рисками финансовых преступлений.»

Циркуляр подписан директором Департамента банковского надзора, доктором Акинвумми А. Олубуколой, и Олубунми Аёделе-Они от имени директора отдела соблюдения требований.

Банкам предоставлен срок для внедрения AML-технологий

В рамках новой системы финансовым учреждениям предписано внедрять автоматизированные решения по борьбе с отмыванием денег, объединяющие идентификацию клиентов, мониторинг транзакций, проверку санкционных списков и оценку рисков.

ЦБ объяснил, что стандарты распространяются на все финансовые учреждения, находящиеся под его регулированием, включая банки, платежных сервис-провайдеров и других лицензированных операторов.

Регулятор отметил, что внедрение руководящих принципов начинается немедленно, а учреждения должны достичь полного соответствия в установленные сроки в зависимости от их категории.

По циркуляру, депозитные банки получили 18 месяцев на полное соответствие новым стандартам, а другие финансовые учреждения — до 24 месяцев.

Центральный банк добавил, что финансовые учреждения также должны представить планы по внедрению в течение трех месяцев с даты выпуска циркуляра.

«Внедрение данных руководящих принципов начнется с даты их выпуска, а полное соответствие должно быть достигнуто через 18 месяцев (для депозитных банков) и 24 месяца (для других финансовых учреждений) с даты выпуска.»

Искусственный интеллект и мониторинг в реальном времени для обнаружения финансовых преступлений

Новая система подчеркивает использование передовых технологий, таких как искусственный интеллект, машинное обучение, предиктивная аналитика и поведенческий мониторинг для повышения эффективности обнаружения подозрительной финансовой деятельности.

• Согласно стандартам, финансовым учреждениям предписано внедрять системы, способные проводить риск-ориентированную проверку клиентов, мониторинг транзакций через различные каналы и проверку клиентов по санкционным и спискам политически значимых лиц.
• Также требуется, чтобы автоматизированные системы интегрировались с основными банковскими платформами и базами данных идентификации клиентов для анализа транзакционных паттернов в реальном времени.
• ЦБ отметил, что по мере усложнения и цифровизации финансовых услуг традиционные ручные методы мониторинга уже недостаточны для противодействия новым рискам финансовых преступлений.
• Регулятор подчеркнул, что автоматизированные решения должны обеспечивать своевременную отчетность о подозрительных операциях в регуляторные органы, включая ЦБ и Национальное управление по финансовой разведке Нигерии.

Кроме того, учреждения должны внедрять системы управления для мониторинга работы систем, проверки моделей искусственного интеллекта и защиты данных в соответствии с законами о конфиденциальности данных Нигерии.

Жесткий контроль и санкции за несоблюдение требований

Центральный банк предупредил, что учреждения, не соблюдающие новые стандарты или использующие неэффективные системы борьбы с отмыванием денег, могут столкнуться с регуляторными санкциями.

Он отметил, что соблюдение стандартов будет контролироваться посредством внеплановых проверок, инспекций на месте и тематических регуляторных обзоров.

• Также требуется, чтобы финансовые учреждения вели подробные аудиторские следы и системы управления делами для отслеживания расследований подозрительных транзакций и предупреждений о финансовых преступлениях.
• ЦБ заявил, что стандарты представляют собой минимальный уровень соответствия, и учреждения могут быть обязаны внедрять более строгие меры в зависимости от их уровня риска, объема транзакций и сложности операций.
• В условиях быстрого роста сектора финансовых услуг в Нигерии через цифровые платежи, финтех и мобильный банкинг новые регуляции сигнализируют о более широкой инициативе регуляторов по укреплению профилактики финансовых преступлений и защите целостности финансовой системы страны.