Балансы пенсионных счетов выросли в прошлом году. Вот что стало причиной этого

Основные выводы

• Средний баланс по 401(k) и IRA увеличился на 11% и 7% соответственно с четвертого квартала 2024 года по четвертый квартал 2025 года, согласно недавнему анализу Fidelity.
• Некоторые финансовые советники считают, что вкладчики с большей вероятностью откладывают деньги на пенсию, когда фондовый рынок показывает хорошие результаты.

Получайте персонализированные ответы, основанные на более чем 27-летнем доверенном опыте, с помощью ИИ.

СПРАШИВАЙТЕ

За последний год вкладчики на пенсию заметно увеличили свои сбережения благодаря бурному росту фондового рынка и увеличению вкладов.

Недавний анализ Fidelity охватил десятки миллионов счетов IRA и 401(k) и показал, что средний баланс по 401(k) вырос более чем на 11% с четвертого квартала 2024 года по четвертый квартал 2025 года. Средний баланс IRA за этот период вырос на 7%.

В 2025 году индекс S&P 500 вырос почти на 18%, в основном благодаря сильному росту акций AI-компаний, таких как NVIDIA (NVDA), Meta (META) и Alphabet (GOOGL).

Успешное выступление фондового рынка, по мнению некоторых финансовых советников, могло побудить вкладчиков больше откладывать на пенсию.

«Я заметил, что после того, как клиенты увидели преимущества роста рынка и силу сложных процентов, они становятся более мотивированными продолжать финансировать свои пенсионные счета», — написал Закари Бахнер, сертифицированный финансовый планировщик (CFP) из Summit Financial Consulting, в электронном письме.

Что это значит для вас

Долгосрочный успех в накоплении на пенсию зависит от постоянства. Регулярные взносы помогают накапливать богатство стабильно, не пытаясь точно определить момент рынка.

В четвертом квартале 2025 года общие взносы в IRA выросли на 23% по сравнению с предыдущим годом. Кроме того, число владельцев IRA, вносящих взносы, увеличилось на 25%.

Хотя достижение рекордных высот рынком может побудить вкладчиков больше вкладывать в свои пенсионные счета, Джун Ум, CFP и владелец Secure Tax & Accounting, отмечает, что люди не должны просто инвестировать больше из-за сильных результатов рынка.

«Мы стараемся напоминать клиентам не гоняться за рынками. Цель — не инвестировать больше потому, что рынок вырос, а выработать привычку к постоянным взносам независимо от условий рынка», — написал Ум в электронном письме.

Вместо этого вкладчики должны рассматривать свой пенсионный план в целом, оценить, сколько им нужно накопить к пенсии, и сколько нужно вкладывать со временем, чтобы достичь этой цели.

Вы можете подумать о работе с финансовым консультантом, который поможет вам просчитать все показатели, но Fidelity также предлагает ориентиры, чтобы понять, на правильном ли вы пути.

Финансовая компания рекомендует выделять 15% своего дохода (включая взносы работодателя) на 401(k) и советует, чтобы люди к 67 годам накопили в 10 раз больше своего дохода до выхода на пенсию, если хотят сохранить тот же уровень жизни.

Связанные материалы

401(k): что это, как работает

Советы по успешным инвестициям для пенсии

Расчеты Fidelity предполагают, что люди имеют право на получение социальных выплат, выходят на пенсию в полном возрасте (67 лет для тех, кто родился в 1960 году или позже), не получают пенсию и инвестируют как минимум 50% своего портфеля, в среднем, в акции.

У вас есть новостной совет для журналистов Investopedia? Пожалуйста, напишите нам по адресу

[email protected]