Вступительное слово вице-председателя по надзору Боуэна на конференции «Банковский обзор 2026»

Доступные клавиши для видео

[Пробел] переключает воспроизведение/пауза;

[Стрелки вправо/влево] перемещают видео вперед и назад (на 5 секунд);

[Стрелки вверх/вниз] увеличивают/уменьшают громкость;

[M] включает/выключает звук;

[F] переключает полноэкранный режим (кроме IE 11);

Клавиша [Tab] может использоваться в сочетании с клавишей [Enter/Return] для навигации и активации элементов управления, таких как включение/выключение субтитров.

Благодарю вас, президент Бостик, за приглашение присоединиться к вам сегодня.1 Прежде чем перейти к моим замечаниям, я хотел бы на минуту отметить вашу службу в Федеральной резервной системе и в Шестом округе. Многие банкиры рассказывали мне о вашей активной деятельности в округе и ваших усилиях по развитию экономики, которая работает для всех. Лично мне было приятно работать с вами на протяжении этих лет, и я благодарен за ваши идеи и взгляды как члена FOMC. Мы вместе преодолели необычайные трудности, и ваш вклад был неоценим. Желаю вам успехов в следующем этапе вашей карьеры.

К сожалению, я не могу присутствовать с вами лично сегодня, но рад присоединиться к вам виртуально.

Как многие из вас знают, с июня прошлого года я исполняю обязанности заместителя председателя по надзору, отвечая за руководство надзором и регулированием наших банков-участников штата и холдинговых компаний. Я также первый губернатор, занявший эту должность, предназначенную для человека с опытом работы в сфере общественного банкинга, ранее работавшего как в сфере общественного банкинга, так и в качестве государственного банковского комиссара.

Итак, в рамках темы этой конференции… я начну с описания «что дальше на горизонте». Позвольте мне начать с нашего прогресса и затем перейти к пути вперед. Важным принципом, руководствующим нашей работой, является адаптация регулирования и надзора. Это требует корректировки нашего подхода к рискам, которые представляют собой банки разного размера и сложности для финансовой системы, а также к профилю риска самой организации.

Этот риск-ориентированный подход должен быть ясно сформулирован, особенно в отношении общественных банков. В некоторых случаях, общественные банки сталкиваются с менее строгими стандартами, чем крупные банки, но мы можем сделать больше, чтобы обеспечить, что наши регуляторные и надзорные подходы соответствуют ограниченному риску, который эти банки представляют для банковской и финансовой системы.

В нашей текущей работе мы рассматриваем процессы слияний и поглощений, а также создание новых банков-участников для общественных банков, включая оптимизацию заявлений и обновление нашей аналитической базы для оценки конкуренции среди малых банков. Обдумывая изменения в более широкой системе, у нас есть возможность формировать наши регуляции и надзор так, чтобы учитывать их важную роль в удовлетворении финансовых потребностей экономики США, включая самые отдаленные и сельские районы.

Мы также рассматриваем комментарии по предложенным изменениям в коэффициенте рычага для общественных банков, которые обеспечат большую гибкость при сохранении строгих требований к капиталу, почти вдвое превышающих минимальные требования. Эти изменения помогут общественным банкам сосредоточиться на том, что они делают лучше всего: поддержке местных сообществ и кредитовании домашних хозяйств и предприятий. Вскоре мы также пересмотрим рамки капитала для взаимных банков, чтобы обеспечить гибкость при сохранении безопасности и устойчивости.

Кроме того, мы активно работаем над модернизацией регулирования крупных банков, пересматривая четыре столпа нашей капитальной системы: стресс-тестирование, дополнительное коэффициентное отношение (SLR), Базель III и надбавку G-SIB.

Стресс-тестирование. Наше недавнее предложение обеспечивает прозрачность, раскрывая модели стресс-тестов, рамки проектирования сценариев и сценарии на 2026 год. Наша цель — снизить волатильность, сбалансировать надежность моделей с прозрачностью и обеспечить участие общественности в важных изменениях. Мы опубликовали финальные сценарии на 2026 год в начале этого месяца.

SLR. В прошлом осенью, совместно с OCC и FDIC, мы утвердили изменения в eSLR для американских G-SIB. Эти изменения гарантируют, что требования к рычагу служат страховкой для требований, основанных на риске, как было задумано изначально. Также это предотвратит ситуацию, когда коэффициент рычага мешает банкам заниматься низкорискованной деятельностью, такой как хранение казначейских ценных бумаг, из-за этого ограничивающего фактора.

Базель III. Также, совместно с FDIC и OCC, мы продвигаем внедрение Базель III в США. Финализация Базель III снижает неопределенность и дает ясность по стандартам капитала банков, что позволяет им принимать более обоснованные бизнес-решения. Наш подход основан на принципе «снизу вверх», а не на обратной инженерии предопределенного результата. Мы придерживаемся целей поддержки ликвидности рынка, доступного владения жильем и безопасности банков. Одним из способов, которым мы это реализуем, является корректировка учета капитала по ипотекам и ипотечному обслуживанию. Текущий подход снизил участие банков в ипотечном кредитовании и ограничил доступ к кредитам. Эти изменения принесут пользу организациям любого размера.

Надбавка G-SIB. В рамках координации с предложением по Базель и другими реформами капитала мы также совершенствуем систему надбавки G-SIB. Надбавка должна балансировать безопасность и устойчивость с экономическим ростом, обеспечивая возможность банкам продолжать поддерживать бизнес и потребителей, что способствует развитию экономики в целом.

Надзор. Теперь я перейду к нашим приоритетам в области надзора и тому, что ожидается в будущем. В октябре прошлого года Федеральная резервная система впервые опубликовала принципы операционной деятельности по надзору. Эти принципы дают направление нашим инспекторам, чтобы они сосредоточились на ключевых и существенных финансовых рисках, влияющих на безопасность и устойчивость. Мы продолжим проводить все наши программы проверок, но при выявлении и приоритизации рисков мы будем уделять внимание тем, которые могут привести к ухудшению финансового состояния или к банкротству банка, а не чрезмерно сосредотачиваться на процессах, процедурах и документации.

Это не кардинальное изменение нашего подхода к надзору: это переход от разрозненных упражнений по соблюдению требований к единой, ориентированной на будущее оценки рисков. Наши инспекторы должны задавать себе вопрос: «Какие уязвимости могут привести к краху этого учреждения?» вместо простого «Соответствуют ли политики документам?»

Рассмотрим, как это работает на практике. Слишком много вопросов, требующих внимания, сегодня связаны с пробелами в документации, проблемами с участием в комитетах или незначительными превышениями лимитов. Хотя эти нарушения могут технически нарушать стандарты, они редко предсказывают крах учреждения. Теперь мы просим наших инспекторов сосредоточиться не на «задокументировано ли это?», а на «какие сценарии могут привести к провалу вашей стратегии, и готовы ли вы к ним?» Такой подход требует более сложного анализа и обоснованного суждения от команд инспекторов, но он обеспечит более значимый надзор, который действительно защищает безопасность и устойчивость.

Если вы недавно проходили проверку на безопасность и устойчивость Федеральной резервной системы, вы должны ясно видеть, что мы реализуем эти принципы на практике. Недавно мы уведомили все государственные банки-участники и холдинговые компании о начале всесторонней проверки всех текущих МРА по безопасности и устойчивости.

Эта проверка дает необходимый контекст для определения того, что действительно важно для безопасности и устойчивости учреждения, что не важно, и для корректировки курса, если надзор ушел в сторону процедурного соблюдения требований вместо оценки существенных рисков. Там, где МРА не соответствуют стандартам, мы понизим их до необязательных наблюдений. Планируем завершить эту проверку к концу июня.

Позвольте ясно сказать: акцент на ключевых и существенных финансовых рисках для безопасности и устойчивости не означает игнорирование нефинансовых рисков. Например, кибербезопасность остается приоритетом. Надежное управление рисками остается важнейшим для безопасности и устойчивости наших поднадзорных учреждений, и мы продолжим выявлять и проверять их при необходимости.

Еще раз благодарю за приглашение присоединиться к вам сегодня. Надеюсь, вам понравится конференция.

1. Высказывания, приведенные здесь, являются моими личными мнениями и не обязательно отражают позицию моих коллег по Совету Федеральной резервной системы или по Комитету по открытым рынкам. Возврат к тексту