«Обмен валюты для заработка» — руководство для новичков: полный гид по инвестициям в иностранную валюту

Хотите получать прибыль на международных финансовых рынках, но не знаете, с чего начать? В сравнении с депозитом в тайбэе с годовой ставкой всего 1,7%, обмен валюты и заработок на разнице уже становятся всё более популярным выбором среди тайваньских инвесторов. В этой статье мы подробно расскажем о ключевых принципах инвестирования в иностранную валюту, практических методах и управлении рисками, чтобы помочь вам разработать стратегию получения прибыли, подходящую именно вам.

Сравнение трёх основных способов заработка на обмене валюты

Чтобы участвовать в валютных инвестициях, сначала нужно выбрать правильный инструмент. В Тайване доступны три основных вида инвестиций, каждый со своими достоинствами и недостатками:

Валютный депозит: надёжный механизм получения спреда

Это самый простой способ входа. Для открытия счета достаточно иметь 20 лет и прийти в банк с удостоверением личности (например, счётом в E.SUN Bank). Процент по долларовым депозитам около 5%, что почти в три раза выше тайваньского 1,7%. Это и есть «спред» — один из ключевых способов заработка на обмене валюты.

Однако у валютных депозитов есть серьёзный недостаток: низкая ликвидность. Если курс достиг целевого уровня, но срок депозита ещё не истёк, досрочное расторжение приведёт к удержанию части процентов. Поэтому многие инвесторы выбирают следующий вариант.

Валютный фонд: баланс между гибкостью и доходностью

Валютные фонды не требуют обязательных сроков, их можно покупать и продавать в любой момент. Доходность находится между текущими и депозитными ставками. Можно инвестировать в тайбэе напрямую, а фондовая компания за вас осуществит обмен валюты. Распространённые варианты:

• UBS USD фонд: инвестирует в долларовые активы, комиссия около 0,5%
• ETF на долларовый индекс (00682U): отслеживает долларовый индекс, комиссия около 0,6%

Этот способ подходит тем, кто хочет иметь гибкость по капиталу и при этом получать стабильную прибыль.

Форекс с маржой: быстрый доход с высоким кредитным плечом

Если доходы фондов недостаточны, можно перейти к более продвинутому инструменту — торговле на форекс с маржой. Здесь не зарабатываются проценты, а прибыль идёт за счёт разницы курсов. Используя кредитное плечо (обычно 50-200 раз), инвестор может управлять крупными суммами, вложив относительно небольшие средства.

Однако важно помнить: регулятор Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) рекомендует не превышать 30-кратное кредитное плечо для основных валютных пар. Чем выше плечо, тем выше риск ликвидации позиции. Этот способ подходит только опытным трейдерам.

Основы рынка, которые нужно знать перед покупкой валюты

Два источника дохода при обмене валюты

Многие не понимают, почему покупка валюты может приносить прибыль. Всё сводится к двум источникам дохода: «спреду по процентам» и «разнице курсов».

1. Спред по процентам — разница между ставками разных стран

Допустим:

• Тайваньский депозит: 2%
• Американский депозит: 5%
• Спред: 3%

Теоретически, если вы обменяете тайваньский доллар на доллар США и положите в американский банк, за счёт разницы ставок можно заработать 3%. Но не стоит радоваться раньше времени…

2. Разница курсов — колебания курса валют

Это главный риск. Например, вы обменяли 33 тайваньских доллара на 1 доллар США, и за год получили 5% по доллару, но за это время доллар снизился до 30 тайваньских долларов за доллар. Итог: вы заработали 5% по ставке, но потеряли примерно 9,1% на разнице курсов, в итоге получив убыток. Это классическая ситуация «заработал на спреде, проиграл на курсе».

Поэтому перед инвестированием важно определить цель: стабильный доход по спреду или краткосрочные спекуляции на курсе.

Категории валют и стратегии для новичков

Четыре типа валют и их особенности

В Тайване обычно предлагается 12 валют для инвестиций, но не все подходят новичкам. Их классификация по факторам курса:

Политические валюты (доллар США, евро)

• Курсы зависят от решений центральных банков
• Снижение ставок → девальвация валюты, повышение → укрепление
• Требуется следить за датами заседаний ЦБ

Хеджирующие валюты (иена, швейцарский франк)

• Характеризуются «стабильностью, нейтральностью, безопасностью»
• В периоды экономической нестабильности в эти валюты вкладываются глобальные капиталы
• Подходят для тех, кто избегает рисков или ищет краткосрочный уклон

Товарные валюты (австралийский доллар, канадский доллар)

• Курсы следуют за ценами на сырьё
• Например: рост цен на железную руду → укрепление австралийского доллара; рост цен на нефть → канадский доллар
• Тренды очевидны и относительно легко предсказуемы, особенно подходят новичкам

Валюты развивающихся рынков (юань, южноафриканский ранд)

• Высокие ставки (до 8% и выше в год)
• Но риски очень велики: политическая нестабильность, низкая ликвидность, большие спреды
• Новичкам не рекомендуется

Лучшие валютные портфели для новичков

Исходя из рыночных данных последних лет, рекомендуется сочетать хеджирующие и товарные валюты:

• Основной портфель: доллар США (глобальная расчетная валюта) + австралийский доллар (легко управляемый)
• Хеджирование: иена или швейцарский франк (при рыночных колебаниях покупайте эти валюты)
• Особые ситуации: при ясной политике центральных банков — покупайте валюту соответствующей страны

Анализ основных валютных пар в 2026 году

EUR/USD

Самая торгуемая валютная пара мира, символ двух крупнейших экономик.

Текущая ситуация: после начала снижения ставок Федеральной резервной системой (ФРС) с сентября 2024 года (суммарное снижение на 100 базисных пунктов) Европейский центральный банк (ЕЦБ) в сентябре 2025 года решил оставить ставки без изменений. В результате разногласий в денежно-кредитной политике евро достиг четырёхлетнего максимума.

Прогноз: политические реформы, инициированные Трампом, вызывают сомнения в независимости ФРС, что ослабляет доллар. В то же время политика ЕЦБ более стабильна, поэтому евро выглядит более привлекательной валютой.

USD/JPY

Иена — одна из самых популярных валют для carry trade — заимствование дешёвой иены и инвестирование в страны с более высокими ставками, чтобы заработать на разнице.

Текущие тенденции: с января 2025 года японский ЦБ приостановил повышение ставок, наблюдая за тарифной политикой США. Аналитики ожидают повышения на 25 базисных пунктов к концу года. Разница ставок между США и Японией сокращается.

Рекомендации: краткосрочные колебания вызваны разногласиями в политике, но в долгосрочной перспективе иена может укрепиться. Политические изменения в Японии могут стать катализатором.

GBP/USD

В этом году фунт вырос, но не благодаря улучшению экономики Великобритании, а из-за ослабления доллара.

Риски: по мере прояснения политики ФРС рынок может переоценить фунт. Экономика Великобритании слабая, и ожидается снижение ставок, что негативно скажется на курсе. В целом, ожидается боковое движение.

USD/CHF

Швейцарский франк — традиционный «убежище» в периоды торговых и финансовых кризисов в США.

Долгосрочный прогноз: замедление экономики США, снижение ставок ФРС и слабость доллара создают благоприятные условия для франка. Ожидается, что он продолжит привлекать международные капиталы.

Пять факторов, влияющих на колебания курса валют

1. Инфляция

Низкая инфляция способствует укреплению валюты. Объяснение простое: низкая инфляция означает сохранение покупательной способности, медленный рост цен на товары и услуги, что привлекает иностранные инвестиции.

2. Уровень процентных ставок

Повышение ставок → приток капитала → укрепление валюты. Высокие ставки дают кредиторам лучший доход, стимулируя приток международных инвестиций.

3. Государственный долг

Высокий долг усложняет привлечение инвестиций. Если рынок ожидает дефолта или невозможности погашения долгов, инвесторы начнут продавать облигации и валюту страны, что ведёт к её ослаблению.

4. Торговые условия

Если экспортные цены растут быстрее импортных, доходы страны увеличиваются → спрос на валюту возрастает → курс укрепляется. И наоборот. Например, рост цен на железную руду способствует укреплению австралийского доллара.

5. Политическая стабильность

Страны с низким политическим риском привлекают больше инвестиций. Устойчивая финансовая и торговая политика снижает неопределённость курса, а политический хаос вызывает его сильное падение.

Практическая стратегия: от выбора валюты до получения прибыли

Шаг 1: Определите цель сделки

Перед началом торговли важно ответить на главный вопрос: вы хотите заработать на спреде по процентам или на разнице курсов?

• Спекулянты на спреде: выбирают валюты с высокой ставкой или фонды, не обращая внимания на краткосрочные колебания, главное — стабильный доход по спреду.
• Трейдеры на курсе: анализируют политику ЦБ, сырьё, экономические показатели, прогнозируют краткосрочные движения и используют маржинальную торговлю для быстрого заработка.

Шаг 2: Выберите подходящую валютную пару

Новичкам рекомендуется начинать с основных пар: EUR/USD, USD/JPY, GBP/USD, AUD/USD.

Пример принятия решения:

• Предполагаете, что в этом году США снизят ставки, а Япония — нет → покупаете иену против доллара (USD/JPY)
• Верите в рост экономики Австралии, но ожидаете падения цен на железную руду → продаёте австралийский доллар (AUD/USD)
• Боитесь неопределённости в политике США → покупаете швейцарский франк (USD/CHF) как защиту

Шаг 3: Разработайте торговую стратегию

Три ключевых элемента стратегии:

Точка входа: не гонитесь за ценой. Лучше дождаться подтверждения тренда. Обычно для этого используют графики на 30 или 120 минут, чтобы убедиться, что это действительно тренд, а не ложный пробой.

Стоп-лосс: обязательный элемент. Перед входом в сделку определите уровень стоп-лосса, например, ниже предыдущей поддержки на 5-10%, чтобы избежать больших потерь.

Тейк-профит: фиксируйте прибыль, когда достигнете запланированного уровня. Не стоит ждать больших движений, поскольку волатильность валютных пар ограничена.

Совет для дневной торговли: не делайте более двух сделок в день, чтобы иметь время на анализ и отдых.

Шаг 4: Постоянный контроль и корректировка

Курс валют постоянно меняется под влиянием множества факторов. Инвестору необходимо:

• Подписываться на международные новости (CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance, Investing.com)
• Отмечать даты заседаний ЦБ и готовиться к возможным сюрпризам
• Следить за ценами на сырьё (особенно для австралийского и канадского долларов)
• Наблюдать за геополитическими рисками

Ментальные качества и управление рисками при заработке на обмене валюты

Распространённые ошибки новичков

Ошибка 1: думать, что диверсификация по множеству валют снизит риск

Это неправда. Основной риск — колебания курса, и диверсификация не избавит от него. Надёжное управление рисками достигается через стоп-лоссы, ограничение кредитного плеча и контроль размера позиции.

Ошибка 2: инвестировать только в валюты с высокой ставкой без анализа

Например, южноафриканский ранд с 8% годовых заманчив, но политическая нестабильность, низкая ликвидность и большие спреды могут привести к крупным убыткам при неожиданных событиях.

Ошибка 3: использовать чрезмерное кредитное плечо для быстрого обогащения

Плечо 100 раз — очень рискованно: даже 1% неблагоприятного движения может ликвидировать весь депозит. Большинство начинающих теряют всё. ASIC рекомендует не превышать 30-кратное плечо.

Ошибка 4: эмоциональные решения — покупать на росте, продавать на падении

Это путь к убыткам. Лучший подход — заранее подготовить план и строго его придерживаться.

Пять правил управления рисками

1. Выбирайте лицензированные платформы

• Проверяйте наличие лицензий (ASIC, FCA, SFC и др.)
• Mitrade — платформа, зарегистрированная в Австралии (ASIC) и на Каймановых островах (CIMA), что делает её надёжной
• Избегайте нелегальных и тёмных брокеров

2. Рационально распределяйте капитал

• Не более 20% от общего капитала вкладывайте в высокорискованные инструменты
• Вначале используйте минимальный депозит (например, 1% от капитала) для тестирования стратегии
• Обучайтесь на демо-счёте минимум 3 месяца

3. Строго соблюдайте стоп-лоссы

• Перед входом в сделку определите уровень стоп-лосса
• В случае достижения этого уровня — немедленно закрывайте позицию
• Защита капитала важнее, чем попытки «отыграться»

4. Регулярно анализируйте и учитесь

• Ежемесячно пересматривайте сделки, выявляйте ошибки
• Изучайте технический и фундаментальный анализ
• Посещайте продвинутые курсы и тренинги

5. Поддерживайте психологическую стабильность

• Не расстраивайтесь из-за одной убыточной сделки
• Не торгуйте, если чувствуете стресс или усталость
• Не используйте кредитное плечо для «отыгрыша» убытков

Рекомендации для разных этапов инвестирования

Первый этап: абсолютный новичок (первые 3 месяца)

• Используйте демо-счёт, чтобы практиковаться без риска
• Выберите 1-2 основные валютные пары для углублённого изучения
• Освойте базовые навыки технического анализа
• Читайте заявления ЦБ, чтобы понять логику политики

Рекомендуемая платформа: Mitrade с $50,000 виртуальных средств, поддержка Web, ПК и мобильных устройств, возможность отслеживать стратегии — идеально для новичков.

Второй этап: начинающий трейдер (от 3 до 6 месяцев)

• Торгуйте реальными малыми суммами (от 1000 до 5000 юаней)
• Начинайте с депозитных или фондовых валютных продуктов, чтобы понять рынок
• Анализируйте свои сделки, выявляйте сильные стороны
• Постепенно увеличивайте частоту сделок

Третий этап: продвинутый трейдер (более 6 месяцев)

• Можно увеличивать кредитное плечо до 30 раз
• Разрабатывайте несколько стратегий
• Используйте как технический, так и фундаментальный анализ
• Рассмотрите возможность коротких продаж для получения прибыли на падении курса

Итоговые советы по заработку на обмене валюты

1. Инвестируйте только в те валюты, которые хорошо понимаете

На рынке много валют, но наиболее ликвидны и популярны — основные валютные пары. Новичкам рекомендуется сосредоточиться на долларе, иене и австралийском долларе.

2. Следите за международными новостями

Обмен валюты тесно связан с политикой и экономикой. Подписывайтесь на CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance и Investing.com, чтобы быть в курсе важных событий.

3. Создавайте портфель, а не ставку на одну валюту

Комбинация депозитов в долларах и фондов на австралийский доллар лучше, чем вложение всего капитала в одну валюту. Распределение снижает риски.

4. Устанавливайте стоп-лоссы и тейк-профиты и строго их придерживайтесь

Это — залог профессиональной торговли и избегания эмоциональных решений.

5. Постоянно практикуйтесь и совершенствуйтесь

Используйте демо-счёта для тестирования стратегий, доведите уровень успешности до 60% и только после этого начинайте реальные сделки.

Заработок на обмене валюты — это не мгновенный результат, а навык, который формируется через постоянную практику, обучение и дисциплину. Начинайте уже сегодня — создайте свою первую валютную инвестицию, и она может стать началом вашего богатства.