На новогоднем ужине о финансах: управление богатством граждан становится более рациональным и разнообразным

На новогоднем столе, где собирается вся семья, помимо теплых разговоров о домашних делах, темы финансов и инвестиций также стали горячими обсуждениями среди представителей всех возрастных групп.

На праздничном ужине обычной семьи в Чжэнчжоу, Хэнань, 95-летняя молодая женщина по имени Сяо Я (имя условное), которая работает всего три года, делится своим инвестиционным портфелем «Три новых золота» (денежный фонд, облигационный фонд и золотой фонд). Ее двоюродный брат Ли Вэй (имя условное) показывает недавно приобретенный золотой слиток и рассказывает о долгосрочных планах для ребенка. Мать Сяо Я, которой за шестьдесят, планирует «перераспределение сбережений» после праздника… Вечерняя беседа за столом рисует яркую картину различных инвестиционных предпочтений разных поколений и отражает изменения в финансовых взглядах и эпохальные особенности современного населения.

Молодежь: «Три новых золота» становятся популярными

«Я сейчас делю свои деньги на три части и покупаю денежный фонд, облигационный фонд и золотой фонд. Можно снимать деньги по мере необходимости и при этом получать доход — это гораздо лучше, чем держать все на карте», — делится своим опытом Сяо Я. Этот инвестиционный набор, называемый «Три новых золота», стал стандартом для нее и ее друзей.

Как представитель нового поколения в профессиональной сфере, Сяо Я признается: «Процентные ставки по вкладам в банках постоянно снижаются, и традиционное сбережение уже не удовлетворяет мои потребности в финансах, а колебания на фондовом рынке вызывают опасения. ‘Три новых золота’ — это низкий порог входа, простота в управлении, сочетание ликвидности и стабильности, что идеально подходит для молодых людей, которые хотят «не рисковать большими деньгами, но при этом зарабатывать на них»».

Такие молодые инвесторы, как Сяо Я, — новая сила на рынке финансовых услуг. По данным Ant Fortune, к концу 2025 года более 20 миллионов пользователей на платформе собрали свои «Три новых золота», из которых почти половина — молодые люди 90-х годов рождения. Профессор финансов Нанкайского университета Тянь Лихуи отметил в интервью «Секьюритис Дайбao»: «Появление ‘Три новых золота’ свидетельствует о значительном повышении уровня финансовой грамотности молодежи. Они выросли в эпоху интернета, отказались от пассивных традиционных сбережений и перешли к активному диверсифицированному управлению активами, интегрируя финансы в повседневную жизнь».

Средний возраст: диверсификация и долгосрочное планирование

«Мои годовые премии как раз хватает на покупку 20-граммового инвестиционного слитка — это ‘фонд роста’ для ребенка», — улыбается двоюродный брат Ли Вэй. «На самом деле, с рождения у меня было желание накапливать долгосрочные богатства для ребенка. В последние два года я перешел на покупку золота. В будущем буду ежегодно выделять часть свободных средств на покупку инвестиционных слитков, а когда ребенок вырастет, это станет стабильным капиталом».

Кроме того, Ли Вэй отмечает, что его инвестиционный портфель достаточно разнообразен: часть денег хранит в банке для обеспечения безопасности, часть вкладывает в акции и смешанные фонды для получения высокой доходности, а еще часть — в облигационные фонды для стабильности.

Журналисты выяснили, что такие средневозрастные инвесторы, как Ли Вэй, становятся «балансирующей силой» на рынке. Будучи основными кормильцами семей, они должны учитывать расходы на дом, образование детей и уход за пожилыми родителями.

Тянь Лихуи отмечает: «Инвестиционные решения среднего возраста более рациональны и продуманы. Они не отвергают новые методы инвестирования, но и доверяют традиционным надежным активам. В поиске оптимального баланса между риском и доходностью они являются типичными ‘планирующими’ инвесторами».

Пожилое поколение: предпочтение сберегательных продуктов

В то время как младшие поколения обсуждают финансы, родители придерживаются своих правил. В списке инвестиций матери Сяо Я доминируют банковские срочные вклады и государственные облигации — низкорискованные инструменты. Она хорошо знает колебания рынка и понимает важность «сохранения капитала» для обычных семей. Взгляды старшего поколения на инвестиции сводятся к принципу «не терять деньги».

Журналисты обнаружили, что пожилые инвесторы, особенно в третьих и четвертых городах, ставят в центр внимания безопасность основного капитала и максимизацию процентов. Они очень чувствительны к колебаниям ставок в разных банках, и «перемещение сбережений» стало обычной практикой. «Вклад в акционерные банки и городские коммерческие банки дает более высокий процент, я обязательно выбираю более выгодные условия», — говорит мать Сяо Я. Она постоянно следит за разницей в ставках и при необходимости перераспределяет свои сбережения.

Под влиянием эпохи и жизненного опыта пожилые люди предпочитают низкорискованные и фиксированные доходы продукты, ориентированные на обеспечение пенсии и медицинских расходов. Их инвестиции — это выражение традиционных взглядов на управление богатством, основанных на простоте и надежности.

Обсуждение финансов на новогоднем столе ярко иллюстрирует различия в инвестиционных подходах между поколениями. От «сохранения капитала и доверия к сбережениям» у старшего поколения, через «многопрофильное управление и баланс рисков» у среднего, до «легких и активных инвестиций» у молодежи — это не только возрастные и жизненные различия, но и следы эпохальных изменений в финансовых взглядах. На новом году важным становится научное и рациональное планирование, чтобы сохранить свои деньги и вместе идти к светлому будущему.