Эта простая ошибка при выходе на пенсию обходится американцам в миллиарды

Когда вы усердно работаете, чтобы накопить на пенсию, вы хотите максимально эффективно использовать свои деньги. К сожалению, многие пожилые люди этого не делают. Вместо этого слишком много пенсионеров тратят часть средств, вложенных в их пенсионные планы, отправляя их в IRS для уплаты штрафов.

Простая ошибка при планировании пенсии вызывает этот нежелательный результат, но ошибка имеет большие последствия, поскольку по оценкам Vanguard, она обходится пожилым людям примерно в 1,7 миллиарда долларов ежегодно. Вот в чем заключается эта ошибка, а также некоторые детали о том, почему так много пенсионеров становятся её жертвами.

Источник изображения: Getty Images.

Пенсионеры совершают большую ошибку с их обязательными минимальными выплатами (RMDs)

Большая ошибка, которую совершают многие пенсионеры, связана с их обязательными минимальными выплатами (RMDs).

RMD обязательны для определенных налоговых счетов с льготным режимом, включая традиционные IRA, SEP и SIMPLE IRA, а также 401(k). Согласно закону SECURE 2.0, если вы родились в период с 1951 по 1959 год, вам придется начать получать RMD в 73 года, а если вы родились в 1960 году или позже — в 75 лет.

Штраф за неполучение RMD может быть довольно значительным — 25% от суммы, которую вы должны были вывести, но не сделали. Этот штраф можно снизить до 10%, если вы исправите ошибку своевременно (обычно в течение двух лет), или его можно отменить, если вы докажете, что не получили RMD по причине настоящей ошибки и предприняли разумные шаги для её исправления.

К сожалению, исследование Vanguard показало, что почти 7% инвесторов с традиционными IRA не выполнили свои RMD в 2024 году. Те, кто допустил эту ошибку, в итоге заплатили средний налоговый штраф более 1100 долларов.

Как избежать ошибок с RMD?

Вы не можете позволить себе допускать эти ошибки, если хотите максимально эффективно использовать деньги в своих пенсионных планах, поэтому обязательно:

• Понимайте, когда требуются RMD в зависимости от вашего возраста
• Используйте таблицы и рабочие листы IRS для определения необходимой суммы вывода или работайте с провайдером IRA, который уведомит вас о размере вашего RMD
• Ежегодно выводите правильную сумму со своего счета

Также стоит рассмотреть возможность конвертации в Roth IRA, поскольку RMD из Roth IRA не требуются — однако имейте в виду, что это может иметь налоговые последствия, поэтому перед принятием решения лучше проконсультироваться с советником, чтобы понять, подходит ли это вам.