Часто упускаемые из виду области финтеха: 19 советов от экспертов

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Изучение финтех-сектора показывает, что он полон инноваций, но некоторые важные аспекты часто остаются вне внимания. В этой статье освещаются эти недооценённые области, предлагая ценные идеи от опытных экспертов, формирующих будущее финансов. Получите более глубокое понимание того, как эти новые тренды могут преобразовать финансовую экосистему.

*   Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки
*   Модернизация управления расходами
*   Интеграция передовой аналитики блокчейн
*   Разработка решений для необслуживаемых
*   Решения для управления подписками
*   Внедрение альтернативных методов кредитного скоринга
*   Усиление кибербезопасности и обучение пользователей
*   Расширение цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах
*   Приоритет предотвращения мошенничества
*   Продвижение платформ финансового благополучия
*   Использование платежных решений для экологической активности
*   Упрощение нишевых финансовых услуг
*   Фокус на микрос insurance для повседневных рисков
*   Автоматизация внутренних процессов
*   Обеспечение беспрепятственного дробного владения
*   Улучшение повседневного финансового здоровья
*   Комбинирование блокчейн и встроенных финансов
*   Внедрение реального времени для выплаты зарплаты
*   Инновации в факторинге для малого бизнеса

Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки

Поведенческие финансы в области снижения долговой нагрузки — это сегмент финтеха, которому уделяется недостаточно внимания. Существуют инструменты для погашения долгов, но мало кто использует психологические стратегии, такие как геймификация, социальная ответственность и избегание потерь, чтобы мотивировать пользователей. Представьте приложение, которое превращает выплату долга в вызов, предлагает реальные награды за успехи или связывает пользователей с поддерживающими группами. Эти поведенческие подсказки могут снизить ощущение бремени и превратить его в достижение. Интеграция финансовой психологии в управление долгами может кардинально изменить подход людей к выполнению своих обязательств.

Джеффри Чжоу, CEO и основатель Fig Loans

Модернизировать управление расходами

Одной из часто недооценённых областей финтеха является управление расходами, несмотря на его важность для оптимизации денежного потока, предотвращения мошенничества и повышения прозрачности для бизнеса. Многие компании всё ещё используют ручные процессы, таблицы или устаревшие системы, что ведёт к неэффективности, ошибкам и рискам несоответствия.

Современные решения используют ИИ, автоматизацию и аналитику данных в реальном времени для ускорения одобрений, выявления аномалий и бесшовной интеграции с бухгалтерскими платформами. Виртуальные карты, автоматическое сопоставление чеков и аналитика расходов на базе ИИ меняют подход к контролю затрат, хотя многие организации ещё не полностью внедрили эти инновации.

С ростом удалённой работы, децентрализованных команд и глобальных транзакций более умные инструменты управления расходами становятся необходимыми для финансовой прозрачности и эффективности. Компании, принявшие эти решения, получают конкурентное преимущество в контроле затрат, соблюдении требований и принятии решений, что делает эту область финтеха особенно важной.

Сергій Фітсак, управляющий директор, эксперт по финтеху, Softjourn

Интеграция передовой аналитики блокчейн

Работая с множеством криптовалютных компаний, я заметил, что многие стартапы недооценивают важность интеграции продвинутой аналитики блокчейн для мониторинга транзакций и оценки рисков. Часто финтех-решения сосредоточены на оптимизации платежных процессов и цифрового банкинга, а возможности использования данных блокчейн для выявления сложных схем финансовых преступлений недооцениваются и остаются неиспользованными.

По мере распространения цифровых активов и платформ децентрализованных финансов преступники постоянно ищут новые способы эксплуатации технологий. Использование аналитики блокчейн вместе с традиционными системами AML позволяет получать детальный обзор транзакций, выявлять скрытые схемы мошенничества и реагировать проактивно. Такой подход повышает точность и своевременность сообщений о подозрительных операциях и укрепляет соблюдение нормативных требований. Учитывая растущий регуляторный акцент на цифровых транзакциях — от FINTRAC в Канаде до глобальных рамок FATF — важно инвестировать в интеграцию этих аналитических инструментов в программы соответствия.

Мохит Гогна, главный консультант, Platino Consulting

Разработка решений для необслуживаемых

Одной из недооценённых областей финтеха является создание решений для необслуживаемых, особенно тех, у кого нет постоянного адреса или традиционных документов. Многие финтех-компании сосредоточены на обслуживании существующих клиентов с более удобными продуктами, но есть огромный потенциал для решения потребностей примерно 1,4 миллиарда взрослых по всему миру, лишённых доступа к формальным финансовым услугам.

Эта сфера крайне важна: без банковского счёта люди сталкиваются с множеством барьеров для участия в экономике и социальной интеграции. Они не могут получать оплату за работу, заключать телефонные контракты или пользоваться другими важными сервисами, требующими банковского счёта. Такая финансовая исключённость порождает циклы бедности и тормозит развитие недостаточно обслуживаемых сообществ.

Отказ от фокуса на этом рынке оправдан с бизнес-точки зрения, поскольку он может быть не сразу прибыльным. Однако долгосрочный потенциал для социального воздействия и роста рынка очень велик. Государственное финансирование и государственно-частные партнёрства могут сыграть ключевую роль в стимулировании финтех-компаний к разработке решений для этой аудитории.

Пример прогресса — инициатива Barclays и других американских банков по открытию счетов для лиц без постоянного адреса. Такой подход показывает, как финансовые институты могут адаптировать политику и использовать технологии для повышения инклюзивности. Совмещение таких изменений с инновационными финтех-решениями может значительно продвинуть финансовую включённость.

Финтех-компании имеют потенциал революционизировать доступ к финансовым услугам для необслуживаемых через мобильный банкинг, альтернативный кредитный скоринг и решения для цифровой идентификации. Фокус на этой часто игнорируемой области позволит не только открыть огромный неиспользованный рынок, но и значительно способствовать глобальному экономическому развитию и социальной справедливости.

Джек Мэддок, менеджер по продукту, Rho

Решения для управления подписками

Большинство финтех-компаний сосредоточены на платежах, кредитовании и инвестициях, тогда как управление подписками — отслеживание, оптимизация и переговоры по регулярным расходам — остаётся в тени. В условиях усталости от подписок многие теряют контроль над тем, за что платят, что ведёт к ненужным расходам.

Интеллектуальное финтех-решение могло бы автоматически выявлять неиспользуемые подписки, предлагать понижение тарифов или даже вести переговоры о лучших условиях от имени пользователя. Персонализированные рекомендации по расходам помогут потребителям принимать более осознанные финансовые решения.

По мере роста подписных сервисов компании, решающие эту проблему, смогут экономить пользователям значительные суммы и упростить управление финансами.

Гэри Хемминг, владелец и финансовый директор, ABC Finance

Внедрение альтернативных методов кредитного скоринга

Традиционные модели кредитного скоринга исключают миллионы людей без обширной кредитной истории. Многие финтех-компании работают над улучшением условий кредитования, но используют устаревшие методы оценки. Альтернативный скоринг — использование арендных платежей, коммунальных услуг и цифровой транзакционной истории — может сделать финансовые услуги более доступными. Это позволит большему числу людей и предприятий получать кредиты без обращения к традиционным бюро кредитных историй.

Некоторые финтех-стартапы уже используют ИИ для анализа альтернативных финансовых данных и предлагают более инклюзивные варианты кредитования. Расширение доступа к справедливому кредиту способствует росту малого бизнеса и повышению экономической стабильности. Больше финтех-компаний должно исследовать альтернативные модели данных вместо зависимости от устаревших систем скоринга.

Шейн МакЭвой, управляющий директор, Flycast Media

Усиление кибербезопасности и обучение пользователей

Одна из часто недооценённых областей финтеха — кибербезопасность и обучение пользователей в криптовалютной сфере. Несмотря на инновации, многие недооценивают важность защиты своих цифровых активов. Это происходит из-за недостатка понимания работы блокчейн-технологий и уязвимостей.

Я считаю, что этому аспекту нужно уделять больше внимания, потому что защита криптовалют — это не только технологии, но и просвещение пользователей. Часто взломы происходят не из-за сложных хакерских методов, а из-за человеческих ошибок, таких как слабые пароли или фишинг. Приоритетом должно стать повышение уровня безопасности через доступное обучение и разработку надёжных решений для восстановления доступа, что значительно снизит потери.

Робберт Бинк, основатель Crypto Recovers

Расширение цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах

Одна из областей финтеха, которая часто игнорируется — финансовая инклюзивность через доступные цифровые решения в регионах с низким уровнем обслуживания. За годы работы я видел, как такие решения могут раскрыть скрытый потенциал. Часто акцент делается на передовые технологии вроде ИИ и блокчейн, но базовые услуги, такие как надёжный доступ к финансам, могут кардинально изменить жизнь людей и развитие бизнеса.

Преодолевая эти барьеры, мы не только расширяем возможности сообществ, но и создаём условия для микро-предпринимательства и экономического роста. Использование технологий для устранения препятствий — это огромный рынок, скрытый в простоте, ожидающий смелых идей и стратегий. Если хотите инноваций, меняющих мир — начните именно здесь.

Эйс Чжуо, CEO | специалист по продажам и маркетингу, эксперт по финтеху и финансам, TradingFXVPS

Приоритет борьбы с мошенничеством

Мошенничество. Финтех-компании сталкиваются с мошенничеством в разы чаще, чем традиционные кредитные организации; уровень мошенничества примерно 0,3%. Значительная часть случаев остаётся незамеченной, а обычные пользователи и организации недооценивают масштаб проблемы. В то же время, это критическая проблема: одна крупная платформа потеряла с 2017 года 870 миллионов долларов из-за онлайн-мошенничества. Это серьёзные финансовые и репутационные потери. Сейчас эта компания сокращает операции и ограничивает доступ, сталкиваясь с судебными исками. Поэтому повышение кибербезопасности и осведомлённости о мошенничестве должны стать приоритетами всех финтех-компаний в 2025 году.

Ди Чубей, CEO MoneyLion

Продвижение платформ финансового благополучия

Ключевая, но часто недооценённая возможность финтеха — платформы для повышения финансового благополучия. Работая с стартапами и крупными компаниями, я вижу, как стресс из-за финансовых проблем снижает продуктивность и рост. В то время как индустрии соревнуются в инновациях с криптовалютами и высокотехнологичными инвестициями, настоящим прорывом станут инструменты, позволяющие людям контролировать своё финансовое здоровье. По данным PwC, 64% сотрудников отмечают, что финансовый стресс влияет на их работу, что создает огромный рынок, который финтех может занять.

На моём опыте, финансовая грамотность — основа личного и профессионального успеха. Недостаточно просто автоматизировать транзакции или предлагать инвестиционные инструменты. Чтобы добиться настоящего влияния, финтех-компании должны разрабатывать решения, обучающие пользователей планировать бюджет, управлять долгами и копить на будущее. Рынок платформ для финансового благополучия растёт со среднегодовым темпом 13,8%, что свидетельствует о высокой востребованности решений, улучшающих финансовые привычки и долгосрочную стабильность. Пора финтеху выйти за рамки модных трендов и решить эту важную задачу.

Джон Морган, CEO, эксперт по бизнесу и финансам, Venture Smarter

Использование платежных решений для экологической активности

Одна из недооценённых областей финтеха — как платежные решения могут стимулировать экологическую активность. Большинство инноваций в финтехе сосредоточены на удобстве и финансовой инклюзивности, но можно использовать платформы для поощрения осознанного потребления. Например, интеграция опций по компенсации углеродных выбросов прямо в транзакции или предоставление данных о экологическом воздействии покупок могут значительно влиять на поведение пользователей. Это помогает бизнесу сочетать цели с устойчивым развитием и укреплять связь с экологически сознательными клиентами.

Я как владелец SaaS-бизнеса вижу огромный, ещё неиспользованный рынок — потребители ищут бренды, делающие экологичность простым и доступным выбором. Решая эту задачу, компании не только поддерживают глобальные экологические инициативы, но и укрепляют долгосрочную лояльность. Пора финтеху глубже внедрять решения, способные формировать более зелёное будущее.

Валентин Радю, CEO и основатель Blogger, спикер, подкастер, Omniconvert

Упрощение нишевых финансовых услуг

Многие игнорируют нишевые финансовые услуги в финтехе. Например, сложности с оплатой за обучение за границей. Эти транзакции сейчас осложнены дорогими комиссиями и сложными системами. Лично я видел, как это раздражает семьи. Финтех-стартап, сфокусированный на этой сфере, мог бы значительно снизить расходы, упростив процессы. Например, как сложно для новичков в покупке жилья оформить страховку. От выбора полиса до подачи претензий и взаимодействия с умным домом для получения индивидуальных тарифов — решение, адаптированное под нужды, могло бы упростить всё. Хотя эти решения малы, они представляют огромный неиспользованный рынок с большим потенциалом.

Остин Рулфс, основатель, инвестор в малый бизнес, специалист по недвижимости и финансам, Zanda Wealth

Фокус на микрос insurance для повседневных рисков

Микрос insurance для повседневных рисков — это область финтеха, которая заслуживает гораздо большего внимания. Пока большинство страховых решений ориентировано на крупные события — болезни или аварии, — существует огромный пробел в покрытии мелких, но важных ситуаций: внезапная потеря работы, отмена поездки или неоплаченная фриланс-работа.

Гибкая, основанная на использовании модель страхования могла бы обеспечить доступную и адаптированную защиту для современных, непредсказуемых образов жизни. Правильные финтех-решения позволили бы людям сохранять финансовую стабильность без бремени дорогих стандартных полисов.

Шон Пламмер, CEO, The Annuity Expert

Автоматизация внутренних процессов

Одна из часто недооценённых областей финтеха — автоматизация внутренних операций, особенно в HR и управлении персоналом. Мы часто сосредотачиваемся на разработке технологий для клиентов, но настоящая магия происходит, когда улучшаем эффективность внутренних команд.

Из опыта, автоматизация таких процессов, как адаптация новых сотрудников, расчёт зарплаты и оценка эффективности, приносит огромные преимущества. Это не только экономит время, но и снижает человеческие ошибки, создавая более стабильный и надёжный рабочий процесс. Оптимизация этих ключевых операций позволяет сосредоточиться на стратегических задачах и обеспечивает более гладкую работу всей организации.

На наш взгляд, внутренняя автоматизация часто недооценивается в финтехе, но при правильной реализации она может стать настоящим прорывом. Это создаёт базу для масштабирования и позволяет сосредоточиться на основном — предоставлении качественных решений клиентам. Мы видели, как небольшие изменения в внутренних процессах приводят к большим результатам, и это должно привлечь внимание отрасли.

Викрант Бхалодия, руководитель маркетинга и HR, WeblineIndia

Обеспечение беспрепятственного дробного владения

Владение активами меняется, но финтех ещё не полностью адаптировался к спросу. Всё больше людей интересуются совместным владением ценными предметами, будь то коллекционные вещи, курортные недвижимости или даже лошади, но процесс устарел и полон логистических сложностей. Дробное владение должно быть так же простым, как цифровая покупка, но большинство платформ всё ещё используют сложные контракты и ручные платежи.

Представьте финтех-платформу, которая управляет групповым владением от начала до конца: автоматически делит платежи, оформляет юридические соглашения и создаёт прозрачную структуру для покупки и продажи совместных активов. Сейчас такие системы почти не существуют вне нишевых инвестиционных платформ. Если финтех-компании сделают дробное владение простым и удобным, это может полностью изменить подход к покупке дорогих активов. Больше людей получат доступ к вещам, которые раньше были недоступны, а бизнесы откроют новые рынки.

Линзи Оливер, менеджер по коммерческому маркетингу, HorseClicks

Улучшение повседневного финансового здоровья

На практике многие считают, что финтех — это только быстрые транзакции или сложные инвестиционные платформы, но по-настоящему важным является ежедневное финансовое здоровье предпринимателей и людей с ограниченным бюджетом. Как владелец малого бизнеса, я знаю, как трудно следить за денежным потоком, налогами и сбережениями. Но мало финтех-решений, которые помогают пользователям справляться с этими сложными задачами.

Я считаю, что такие инструменты заслуживают большего внимания, потому что они дают возможность людям принимать более умные и обоснованные решения. Это не только быстрый доступ к капиталу, но и создание долгосрочной финансовой стабильности. Например, интеграция бюджетных, сберегательных и прогнозных инструментов, которые ощущаются как личные, поможет избежать ошибок, таких как пропущенные платежи или плохое управление денежными потоками.

Райли Джеймс Ренвик, директор по маркетингу, Pragmatic Mortgage Lending

Комбинирование блокчейн и встроенных финансов

Одна из недооценённых областей финтеха — пересечение блокчейн и встроенных финансов, особенно как децентрализованные технологии могут улучшить традиционные финансовые услуги, не требуя от пользователей осознавать работу блокчейна.

Сейчас встроенные финансы в основном представлены в традиционном финтехе — например, компании, предлагающие кредиты, платежи или страхование прямо внутри нефинансовых платформ. Но блокчейн может вывести это на новый уровень, устранив посредников, снизив издержки и повысив прозрачность. Представьте глобальный рынок, где продавцы получают мгновенные, доверительные платежи через стейблкоины или SaaS-платформу, автоматизирующую распределение доходов с помощью смарт-контрактов — всё без банков и посредников.

Это важно, потому что блокчейн устраняет трения, с которыми сталкивается традиционная финанси. Он решает проблемы с трансграничными платежами, задержками расчетов и высокими транзакционными издержками. Если реализовать правильно, бизнесы не будут думать о блокчейне — они просто получат более быстрые, дешёвые и безопасные услуги. Это огромная возможность объединить традиционный финтех и децентрализованные решения, делая финансы более доступными, программируемыми и эффективными.

Славомир Паско, CEO, Neti LTD

Реальное время для выплаты зарплаты

Хотя ранний доступ к зарплате уже получил развитие, концепция реального времени для выплаты — когда сотрудники получают заработную плату постоянно, а не раз в две недели — всё ещё недостаточно исследована. Такой подход может стать прорывом для работников по gig-экономике, фрилансеров и почасовых сотрудников, часто испытывающих проблемы с денежными потоками.

Обеспечивая мгновенный доступ к заработку, можно лучше планировать бюджет, снизить зависимость от кредитов с высокими процентами, таких как payday loans. Это также соответствует современной экономике, где работа становится более гибкой и по требованию. Инновации в этой области могут кардинально изменить финансовую стабильность, делая доход более динамичным.

Адам Янг, CEO и основатель Event Tickets Center

Инновации в факторинге для малого бизнеса

Одна из недооценённых областей финтеха — факторинг для малого бизнеса. В то время как потребительский финтех привлекает внимание, B2B-платежи предлагают огромный потенциал для инноваций. Многие владельцы малого бизнеса сталкиваются с проблемами с денежным потоком из-за долгих сроков оплаты от крупных клиентов. Иногда им приходится отказываться от крупных заказов, потому что они не могут финансировать операционные расходы, ожидая 30-90 дней оплаты. Факторинг решает эту проблему, но традиционные банки делают его сложным и дорогим. Есть реальный шанс для финтех-стартапов улучшить этот процесс.

Например, я недавно работал с клиентом над решением на базе ИИ для факторинга. Оно оценивало их дебиторскую задолженность и предлагало мгновенное финансирование по подходящим счетам. Это увеличило их оборотный капитал примерно на 25% за несколько недель. Такие решения могут значительно помочь малому бизнесу расти. Это не так ярко, как криптовалюта, но экономический эффект может быть очень значительным. В ближайшее время ожидаю появления интересных разработок в этой сфере.

Вукашин Илич, SEO-консультант и CEO, Digital Media Lab