APR означает что? Чем отличается от APY в мире крипто

APR расшифровывается как Годовая Процентная ставка, которая представляет собой обычную процентную ставку, показывающую доходность за год. APY расшифровывается как Годовая Процентная Доходность, учитывающая сложные проценты. Понимание разницы между APR, означающей “простые проценты”, и APY, включающей “сложные проценты”, очень важно для разумных инвестиций в криптовалюту.

APR — это концепция “процентной ставки за год”, которую нужно знать

APR — это Годовая Процентная ставка, которая в русском языке означает “процентная ставка за год”. Она рассчитывается просто: если вы инвестируете 100 рублей под APR 5%, то в первый год получите дополнительно 5 рублей процентов. Проценты не начисляются на уже полученные проценты.

Эта простая концепция APR подходит для займа денег: если вы берёте взаймы 100 рублей под 5%, то через год должны вернуть 100 рублей основного долга плюс 5 рублей процентов, итого 105 рублей.

Основные виды APR, которые нужно знать

На рынке встречаются два основных типа:

Фиксированная APR (Fixed APR): процентная ставка остается неизменной на весь срок выплаты. Это позволяет точно предсказать сумму процентов, независимо от изменений на рынке.

Переменная APR (Variable APR): ставка может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от рыночных условий, привязанных к базовой ставке. Это значит, что заемщик может платить больше, если рынок движется в неблагоприятную сторону.

APY и сложные проценты: реальная доходность

APY — это Годовая Процентная Доходность, которая измеряет доход с учетом сложных процентов. Она показывает, сколько вы реально заработаете, если учитывать проценты, начисляемые на уже начисленные проценты.

Например, если вы инвестируете 100 рублей под APY 5%, то в первый год получите не только 5 рублей, а сумму, увеличенную за счет сложных процентов, то есть с учетом накопленных процентов.

Эта разница кажется небольшой, но со временем ваш капитал растет быстрее при использовании APY благодаря эффекту “процентов на проценты”.

APR и APY в криптовалюте: Стейкинг и Yield Farming

В криптомире APR означает доходность без учета сложных процентов, часто используемую для описания дохода от кредитования (Lending) на платформах DeFi.

Стейкинг — это процесс блокировки ваших токенов в блокчейне для поддержки работы сети (например, Proof-of-Stake) и получения процентов. Некоторые платформы рассчитывают доходность по APR или APY, в зависимости от частоты сложных процентов.

Yield Farming — это более сложная инвестиционная деятельность, при которой вы предоставляете ликвидность в пул на DeFi-протоколах. Доходность здесь обычно указывается как APR или APY. Этот вид инвестиций более рискованный из-за волатильности цен и риска смарт-контрактов.

Простая формула для начинающих

Формула для APR: APR = P × T

• P — ставка за период (в процентах)
• T — срок (в годах)

Пример: если вы инвестируете 10 BTC под 6% на 1 год, то получите 0,6 BTC процентов, итого 10,6 BTC.

Формула для APY (учитывает сложные проценты): APY = (1 + r/n)ⁿ - 1

• r — годовая ставка (в десятичной форме, например, 0.05 для 5%)
• n — число начислений процентов в год

Если проценты начисляются ежедневно, APY значительно выше APR, так как проценты начисляются и добавляются каждый день.

Как сравнить: пример реальных инвестиций

Ситуация: у вас есть 10 000 рублей, и вы хотите инвестировать под 5% годовых на 3 года.

Используя только APR:

• год 1: +500 рублей
• год 2: +500 рублей
• год 3: +500 рублей
• всего процентов: 1500 рублей
• итог: 11500 рублей

Используя APY с ежегодной сложностью:

• год 1: 10 000 × 1.05 = 10 500 рублей
• год 2: 10 500 × 1.05 = 11 025 рублей
• год 3: 11 025 × 1.05 = 11 576,25 рублей
• всего процентов: 1 576,25 рублей
• итог: 11 576,25 рублей

Разница: APY дает дополнительный доход в 76,25 рублей благодаря сложным процентам.

Выбор между APR и APY: советы инвестору

Для инвесторов (желающих получать доход):

• Обращайте внимание на APY, так как он показывает реальную доходность.
• Учитывайте частоту начисления сложных процентов (чем чаще — тем лучше).
• В криптовалюте платформы с ежедневным начислением дают максимальную доходность.

Для заемщиков (желающих взять кредит):

• Обращайте внимание на APR, так как он показывает годовые издержки.
• Чем ниже APR — тем выгоднее.
• Избегайте переменных APR, чтобы не столкнуться с ростом процентов при изменении рынка.

Таблица сравнения APR и APY

Итог: почему APR — важная концепция для инвестиций

APR — это понятие “процентной ставки за год”, показывающее простую доходность. APY — это “годовая доходность с учетом сложных процентов”, которая показывает реальную прибыль. Для криптоинвестиций предпочтительнее выбирать продукты с высоким APY, особенно с ежедневным начислением, чтобы максимизировать доход.

Понимание этих различий поможет вам принимать более обоснованные решения и повышать шансы на прибыль в долгосрочной перспективе.