Малый инвестор с 100 000 юаней: как правильно управлять финансами, чтобы эффективно накапливать богатство?

Для многих инвестиции всегда кажутся далёким делом. Но в сегодняшних экономических условиях эта концепция постепенно будет размывать вас инфляцией. Цены на яйца, бенто-боксы и аренду не вернулись к прошлому, и когда процентная ставка по ипотеке составляет 2,2%, покупательная способность каждого доллара разбавляется. Для обычной мелкой буржуазии, хотя для сбережения миллиона нужны годы упорного труда, сэкономить 10 юаней — цель, которую можно реализовать всерьёз. Не недооценивайте силу этих инвестиций в 10 долларов — это не просто депозит, это ваше оружие против инфляции. Ключ не в размере основного капитала, а в том, как правильно подойти, найти потенциальные проекты и дать достаточно времени для работы сложных процентов.

Заложите хорошую инвестиционную основу: начните с ведения бухгалтерии, чтобы сформировать своё мышление

Перед началом инвестирования в $10 самым важным первым шагом является формирование инвестиционного мышления. Железное правило инвестиций просто: только лишние деньги. Эти деньги не могут повлиять на вашу повседневную жизнь, потому что любая инвестиционная цель не будет расти по прямой линии, а будет расти и падать. Когда вам срочно нужны деньги, но цены падают, потеря от необходимости резать мясо компенсирует результаты ваших инвестиций.

Почему бухгалтерия важна? Потому что это помогает управлять собой как компанией — знать свой доход и расходы и выжимать стабильный свободный денежный поток. Это и есть настоящая уверенность инвестиций. Только определив, сколько денег вы можете вложить, вы сможете обеспечить стабильность своего инвестиционного плана.

Поставьте цели для инвестиций: Куда следует направить инвестиции в 10 юаней?

С финансированием и мышлением, следующий вопрос, который нужно спросить себя: чего я хочу достичь с этой инвестицией в 10 юаней?

Для офисных работниковЛучший вариант — регулярно покупать финансовые продукты в фиксированной сумме, чтобы не следить за ростами и падениями цен постоянно и не отвлекаться от влияния на работу.

Для пенсионеровЦель инвестиций — позволить активам продолжать генерировать денежный поток для покрытия расходов на жизнь.

Для молодых офисных работниковКлюч к инвестированию 10 юаней — «помогать с расходами и находить доход». Например, если вам приходится ежемесячно оплачивать фиксированные расходы, такие как счета за мобильный телефон и коммунальные услуги, вы можете выбрать ежемесячный фонд или цель с высоким дивидендом. Исходя из текущих рыночных условий, многие фонды могут выплачивать дивиденды в размере 7~8%, то есть инвестиция в 10 юаней может получать 7~8 000 юаней в год, а 6~700 юаней в месяц — за коммуникационные сборы.

Но если вы хотите краткосрочные цели, такие как мобильные телефоны и зарубежные поездки, которые требуют 3~4 юаня, то нужно использовать 10 юаней, чтобы получить 30~40% дохода. Это не только результат, который можно достичь при внесении акций, но и требует более активной стратегии свинговой торговли.

Инвестиционные стратегии на 10 юаней для разных групп

В зависимости от характера вашей работы и доступного времени инвестиционные стратегии должны различаться.

Мелкая буржуазия с стабильной работой (достаточно времени, нужны размышления и проекты)

Ваше преимущество — стабильный денежный поток, но более медленное накопление основного долга. Наиболее подходящим для вас является эффект сложного использования времени в качестве пространства, поэтому рекомендуется рассмотреть дивидендные фонды или высокодоходные ETF. Такой инвестиционный цель может обеспечивать стабильный денежный поток, например, зарплату за работу, что делает инвестиции более выгодными. Если время длительное, дивиденд может даже превышать зарплату, что эквивалентно ежемесячной зарплате для себя. Хотя этот метод не может накапливать сложные проценты и увеличивает активы медленнее, он относительно более подходит для консервативной мелкой буржуазии, поскольку доходность быстро и легко поддерживается.

Высокооплачиваемая группа (думает, требует времени и проектов)

Возьмём врачей и инженеров в качестве примера — у них высокие зарплаты, но они слишком заняты, чтобы следить за рынком. Он подходит для инвестирования в индексные ETF, такие как SPY (отслеживающий 500 крупнейших компаний США) или 0050 (отслеживающий 50 крупнейших компаний Тайваня). Преимущество такого индексного ETF в том, что он автоматически «исключает слабое и сохраняет сильные», при условии достаточного времени доходность значительна. Средняя доходность индекса S&P 500 за последние 100 лет достигла 8~10%, что значительно превышает 5% долларов США. 100 юаней в год, 10% инвестиции могут получить 236 юаней через 10 лет; 5% в год — это всего лишь 155 юаней, разница почти в один принцип.

Однако стоит отметить, что фондовый рынок рискован. Хотя пузырь доткомов в 2000 году, финансовое цунами в 2008-м, эпидемия новой короны в 2020-м и глобальная инфляция в 2022-м с тех пор восстановились или даже достигли новых максимумов, если вам нужны деньги посередине, вы можете остановить только убытки. Эта долгосрочная инвестиция больше подходит людям с высоким доходом и сильной устойчивостью к риску.

Активные инвесторы с большим количеством времени (с идеями и проектами, стремящиеся к высокой текучке кадров)

Студенты или работники бизнеса обычно имеют время на изучение рыночной информации, попытки фиксировать тенденции и колебания, а также быстро накапливать богатство за счёт оборота. Например, когда цикл повышения процентных ставок в США достигнет пика и он вот-вот перейдет к снижению ставок, предложение долларов США в будущем увеличится, и выигрышная ставка при шортинге в долларах США сейчас очень высока. Падение стоимости доллара США также стимулирует виртуальные валюты, и использование возможности открыть длинные позиции на криптоактивы приносит хорошую доходность. Кроме того, на фондовом рынке время от времени случаются «горячие темы спекуляций», и в новостях часто сообщается, что связанные с этими концептуальными акциями имеют потенциал для роста, и такие акции — типичный пример — ИИ.

Инвестиционные цели, на которые стоит обратить внимание в будущем

После определения стратегии давайте посмотрим, какие активы будут включать в портфель на $10 в ближайшие десять лет.

Оборонительные активы: золото и драгоценные металлы

Само золото не приносит дивидендов, и весь доход поступает из спредов. Золото эффективно против инфляции и обесценивания валюты в долгосрочных инвестициях. Особенно в периоды экономической нестабильности или волатильности рынка характеристики золота как безопасного убежища становятся более заметными. Период резкого роста цен на золото длится с середины 2019 по середину 2020 года и с 2023 по 2025 год в ответ на неопределённые события, такие как новая коронная эпидемия, снижение процентных ставок в США и украино-российская война.

Переходные активы: Биткоин и цифровые активы.

Биткоин больше не просто спекулятивный инструмент. Когда он включается в ETF, суверенные фонды и даже корпоративные балансы, он превращается в цифровой резервный актив. По состоянию на февраль 2026 года цена биткоина составляет около $64 150. За последнее десятилетие Биткоин пережил несколько полных циклов, с долгосрочным восходящим трендом, несмотря на резкую волатильность, что привлекает институциональных инвесторов и распределение государственного капитала.

Активы роста: ИИ и инфраструктура

Это означает цель устойчивого быстрого роста доходов и прибыли в ближайшие несколько лет. Такие активы, как дата-центры, серверы на базе ИИ и облачные вычисления, имеют высокие затраты и высокие барьеры для входа, но после строительства ров становится чрезвычайно глубоким.

NVIDIA является лидером в области вычислений на базе ИИ, а её GPU и дата-центры являются основной инфраструктурой для крупномасштабных моделей ИИ. Компания обладает сильными возможностями интеграции программного и аппаратного обеспечения, а также способна сохранять технические преимущества и валовую прибыль. Она представляет собой долгосрочную историю коммерциализации вычислительной мощности и увеличения прибыли.

TSMC — ведущая компания по производству полупроводников, являющаяся основой для цепочек индустрии ИИ, метавселенной и автоматизации. Передовые технологии, тесное сотрудничество с крупными производителями ИИ и стабильные долгосрочные заказы. Будучи важным игроком в глобальной цепочке поставок технологий, спрос, скорее всего, не снизится резко, что делает его самой прямой и относительно безопасной целью для тайваньских инвесторов в акции для участия в глобальном росте ИИ.

NextEra Energy — одна из крупнейших компаний по интеграции зелёной энергии и сетей в США, обладающая возобновляемыми энергетическими и сетевыми активами, а также производством электроэнергии, хранением энергии, интеграцией сетей и другой инфраструктурой. В энергетическом переходе США она обладает естественными масштабами и регуляторными преимуществами, а структура прибыли стабильна. В ближайшие десять лет спрос на электроэнергию на базе ИИ резко вырастет, а логика инвестиций в электроэнергию плюс сеть станет более стабильной, чем в чистую солнечную или ветровую энергию.

Ключевые активы: индексные ETF

0056 High Dividend ETF в основном инвестирует в акции с высокими дивидендами, и прибыль распределяется почти каждый год. За последние десять лет компания выплатила 60% дивидендов, а цена акций выросла на 40%. Если вы продолжаете инвестировать по 10 юаней в год, даже если дивиденд уже потрачены, один только дивиденд будет выплачивать 10 юаней в год через 13 лет, а дивиденд — более 22 юаней в год через 25 лет. После выхода на пенсию ежемесячный дивиденд составляет около 4 юаней, что эквивалентно дополнительному источнику пенсии.

SPY US stock ETF в основном отслеживает 500 сильнейших компаний США. За последние десять лет цена акций выросла с 201 до 434 с доходностью 116%. Среднегодовой дивиденд составляет около 1,1%, а основной долг увеличивается примерно на 8%. Хотя дивиденды низки и налоговые вычеты, способность роста прироста капитала значительно превышает акции Тайваня. Пока вы верите, что экономика США не рухнет, это самый надёжный инструмент долгосрочного роста богатства.

Магия сложных процентов инвестиции в 10 юаней

Большинство этих методов инвестирования не требуют больших затрат, и вы можете начать с фиксированной суммы в несколько тысяч тайваньских долларов или участвовать в крупном рынке через контракты на разницу (CFD). Пока у вас хороший инвестиционный настрой, вы находите подходящие потенциальные проекты и даёте достаточно времени на сложные проценты, инвестиции мелкой буржуазии в 10 юаней постепенно превратятся в значительное богатство. Стать маленьким богатым мужчиной или небольшой богатой женщиной — это не недостижимая мечта, а результат пошагового воплощения.