На что инвестировать 100 000? Три пути к богатству для начинающих инвесторов

Многие считают, что инвестирование стоит рассматривать только при накоплении нескольких миллионов, но сегодня эта идея может сделать вас беднее и занятее. Посмотрите на реальность: цены на яйца, цены на бенто, повышение аренды — всё возвращается назад. Когда процентные ставки по ипотеке стабилизируются на уровне 2,2%, покупательная способность каждого доллара разбавляется. Для обычной мелкой буржуазии может уйти несколько лет, чтобы сэкономить 100 юаней, но сэкономить 10 юаней — цель, которую можно достичь с помощью упорного труда.

Не недооценивай эти 10 юаней. Это семя и ваше оружие против инфляции. Для инвестирования требуется не огромный капитал, а планировка, похожая на ведение бизнеса: правильное мышление, проекты с потенциалом и достаточное время.

Основное домашнее задание перед инвестированием: бухгалтерия, цели и мышление

Любая инвестиция должна начинаться с трёх вопросов: сколько у меня есть лишних денег для инвестирования? Чего я хочу достичь? Сколько у меня есть времени и сил?

Прежде всего,Инвестируйте только на лишние деньги– Расходы этого фонда не влияют на жизнь. В конце концов, инвестиционная цель не только вырастет, но и упадёт, если цена упадёт в критический момент, вы сможете остановить убыток только с помощью ненависти, что очень вредно сказывается на росте активов. Поэтому бухгалтерия важна. Относитесь к себе как к компании и определяйте свои доходы и расходы, чтобы выжать стабильный «свободный денежный поток» — уверенность в инвестировании.

Во-вторых, найдите конкретную цель. Не привлекательно просто наблюдать рост числа прохождения, и всем нужна мотивация бороться — это «помощь расходам в поиске дохода». Например, если вам приходится ежемесячно платить за телефон, коммунальные услуги, или вы хотите путешествовать или покупать мобильный телефон каждый год, с чёткой целью вы можете отложить сумму инвестиций и выбранную цель.

Если вам нужно тратить каждый месяц, вы можете выбрать ежемесячный фонд распределения или целевой фонд с высокими дивидендами. В настоящее время многие фонды могут выплачивать дивиденды в размере 7~8%, то есть при инвестировании в 10 юаней можно получать 7~8 000 юаней в год и около 600~700 юаней в месяц, что достаточно для покрытия расходов на мобильную связь. Если ваша цель — мобильные телефоны и зарубежные поездки, возможно, придется потратить 3~4 юаня, а затем использовать 10 юаней, чтобы получить 30~40% доходности, что можно получить не только за счет депозитов акций, но и требует более активных стратегий, таких как свинговая торговля.

Как выбрать инвестиционный путь за 10 юаней: в соответствии с вашими условиями

У разных людей свои преимущества и ограничения, и использование 10 юаней должно отличаться у каждого человека.

Мелкая буржуазия с стабильной работой: обмен времени на пространство

Ваше преимущество — стабильный денежный поток, но более медленное накопление основного долга. Наиболее подходящим для вас является эффект сложных процентов —Дивидендные фонды или высокодоходные ETF。 Если времени достаточно, накопленные дивиденды от этих целей могут даже превышать зарплату, что эквивалентно ежемесячной зарплате. Хотя такой вид дивидендов не может накапливать сложные проценты, а рост активов медленный, он лучше быстрых доходов и легко сохраняется, что делает его относительно более подходящим для большинства консервативной мелкой буржуазии.

Высокооплачиваемые группы: Проект и время — ключевые моменты

Например, врачи, инженеры и другие высокооплачиваемые профессии, но без времени следить за рынком — наиболее подходящиеИндексные ETFОтслеживать рыночные показатели. Тайваньский 0050 отслеживает 50 крупнейших компаний Тайваня, а американский SPY — 500 крупнейших компаний США. Преимущество такого индекса в том, что он автоматически помогает «исключить слабых и удержать сильных», и в долгосрочной перспективе, если дать ему достаточно времени, доходность будет очень значительной.

Средняя доходность индекса S&P 500 за последние 100 лет достигает 8~10%, что значительно лучше, чем 5% долларов США. Также в течение 10 лет 100 юаней будут увеличиваться на 10% каждый год, а 236 юаней можно будет вернуть через 10 лет; 5% в год — это всего лишь 155 юаней, разница почти в один принцип.

Но фондовый рынок рискован. В последние годы фондовый рынок пережил резкое падение — пузырь доткомов в 2000 году, финансовое освистывание в 2008-м, эпидемия новых корон в 2020-м и глобальная инфляция в 2022-м. Хотя все они восстановились или даже достигли новых максимумов после падения, если инвесторам срочно нужны деньги посередине, они могут лишь остановить убытки. Высокооплачиваемые люди обладают высокой устойчивостью к рискам, поэтому такой тип долгосрочных инвестиций им больше подходит.

В дополнение к акциям,Используйте кредитное плечо для умеренных инвестиций в недвижимость это тоже выбор. Пока считается, что цена целевого кредита вырастет, и люди с высоким доходом смогут претендовать на кредиты под низкие проценты, общие выгоды будут лучше. На самом деле, независимо от того, инвестируете ли вы в дома или другие активы, можно использовать схожий подход: если вы сможете воспользоваться временем быстрого роста и выйти в длинную позику через кредитное плечо, доходность будет выше.

Активные инвесторы с достаточным временем: отслеживайте тренды и колебания

Если вы студент или работаете в бизнесе и у вас есть время изучить рынок, вы можете попробоватьТенденции захвата и колебания, используя скорость оборота для накопления богатства. Например, когда цикл повышения процентных ставок в США близок к пику, в будущем неизбежно начнутся снижения процентных ставок и даже QE, и предложение долларов США увеличится, поэтому выигрышная ставка при шорте в долларах США очень высока. Обесценивание доллара США также стимулирует виртуальные валюты, и сейчас выгодно выйти в долгие позиции на виртуальные валюты.

Кроме того, на фондовом рынке время от времени возникают «горячие темы спекуляций», и связанные с этим акции имеют потенциал для роста. Акции с концепцией ИИ — типичный пример.

Какие активы можно купить за 10 юаней: анализ четырёх основных возможностей добавленной стоимости

После того как вы определили свою стратегию, давайте посмотрим, в какие активы стоит инвестировать в ближайшие десять лет. Я делю будущие активы на четыре функциональные функции:

Оборонительные активы: золото и убежище

Золото Самого дивиденда нет, и весь доход поступает от спреда. Золото — это долгосрочная инвестиция, которая эффективно противостоит инфляции и обесцениванию валюты. Особенно в периоды экономической нестабильности или возросшей рыночной волатильности преимущество золота как безопасного убежища становится более заметным.

Резкий рост цен на золото произошёл в период с середины 2019 по середину 2020 года, а также между 2023 и 2025 годами. Главными событиями, относящимися к этому периоду, являются новая коронная эпидемия, снижение процентной ставки в США, украино-российская война и другие неопределённости.

Трансформационные активы: будущее цифровых активов

Биткоин Это уже не «чистый спекулятивный инструмент» ранних дней. По мере того как он начинает включаться в ETF, суверенные фонды и даже корпоративные балансы, его роль смещается в цифровой резервный актив.

За последние 10 лет цена биткоина пережила несколько циклов бычьего и медвежьего циклов, увеличившись более чем в 1000 раз. По состоянию на февраль 2026 года цена BTC составляет $64,15K, с изменением -33,33% за последний год. Хотя краткосрочные колебания резкие, долгосрочные тенденции отражают всё большее количество институциональных инвесторов и поддержки политики.

Активы роста: двигатель будущего роста

Активы роста — это цели, которые имеют возможность продолжать быстро расти в доходах и прибыли в ближайшие несколько лет. Возьмём дата-центры, серверы ИИ и облачные вычисления в качестве примеров, эти активы имеют высокий порог входа и глубокий ров после построения. Суть в том, что нужно быть морально готовым выдерживать колебания.

NVIDIA (NVDA) Компания является лидером в области вычислений на базе ИИ, а платформы GPU и дата-центров являются основной инфраструктурой крупномасштабных моделей ИИ. Компания обладает сильными возможностями интеграции программного и аппаратного обеспечения, а также способна сохранять технические преимущества и валовую прибыль. Для инвесторов NVDA представляет собой долгосрочную историю коммерциализации вычислительной мощности и увеличения прибыли.

Тайваньская компания по производству полупроводников (TSM) Она является лидером в области полупроводникового производства и основной опорой цепочек индустрии ИИ, метавселенной и автоматизации. Лидерство в технологиях, тесное сотрудничество с ведущими производителями ИИ, стабильные долгосрочные заказы и постоянные инвестиции в передовые технологии, такие как 3нм и 2нм. Для тайваньских инвесторов в акции TSMC является самой прямой и относительно безопасной целью для участия в глобальном росте ИИ.

NextEra Energy (NEE) Это одна из крупнейших компаний по зеленой энергетике и интеграции сетей в США, обладающая большим количеством возобновляемых источников энергии и сетевых активов. Она обладает естественными масштабами и регуляторными преимуществами в энергетическом переходе США, благодаря стабильной структуре прибыли, стабильному денежному потоку и дивидендам. В ближайшие десять лет спрос на электроэнергию на основе ИИ резко вырастет, а инвестиционная логика электроэнергии и электросети станет более стабильной, чем в простую солнечную и ветровую энергию.

Основные активы: стабильные долгосрочные активы

У такого рода актива есть только одна задача: не остаться позади от мира. Возможно, он не показывает лучшие результаты каждый год, но в долгосрочной перспективе, пока ИИ повышает общую продуктивность, такие активы могут стабильно отражать результаты.

ETF с высокими дивидендами — 0056 Это самый известный ETF с высокими дивидендами на Тайване, инвестирующий в акции с высокими дивидендами. За последние 10 лет 0056 выплатил общий дивиденд в размере 60% по сравнению с основной суммой 10 лет назад, а цена акций выросла на 40%. Ожидается, что доходы в ближайшие 10 лет также будут схожи с предыдущими: активы удвоятся, из которых 60% будут распределены, а 40% — на увеличение активов. При таком темпе, если вы вложите 10 юаней, основной долг через 10 лет увеличится на 4 юани, а среднегодовой дивиденд составит 6 000.

Можно представить это так: если вы инвестируете 10 юаней в год, даже если дивиденд уже потрачен, то после 13 лет дивиденд будет 10 в год, а через 25 лет — более 22 юаней в год. После выхода на пенсию, если пенсия по трудовой страховке составляет 2 юани в месяц плюс около 4 юаней дивидендов, чем больше вы живёте, тем более питательной становится эта сумма.

Index ETF - SPY В первую очередь она отслеживает 500 самых сильных компаний в Соединённых Штатах. За последние 10 лет цена акций SPY выросла с 201 до 434 с доходностью 116%. Среднегодовой дивиденд составляет около 1,1%, а основной рост — около 8%. Хотя дивиденды низки (и 30% налога на дивиденды вычитается), сильная способность роста прироста капитала несравнима с тайваньскими акциями. Пока вы верите, что экономика США не рухнет, это самый надёжный инструмент долгосрочного роста богатства. Недостаток в том, что в середине накопления практически нет денежного потока, и общее рост активов можно ожидать только в целом.

Путь накопления богатства начинается с 10

Многие из вышеуказанных методов инвестирования не требуют больших затрат, и несколько тысяч тайваньских долларов можно регулярно фиксировать или участвовать в крупном рынке через контракты на разницу (CFD).

Если у вас хороший инвестиционный настрой, вы выбираете правильные потенциальные проекты и уделяете достаточно времени, эти цели очень ценны. Ключ к успеху — не сумма первоначального капитала, а наличие терпения для ожидания сложных процентов или времени на изучение и анализ времени входа и выхода. Когда все три устройства на месте, небольшое богатство, накопленное за 10 юаней, со временем может превратиться в большое число. Когда доход от работы и доход от инвестиций идут рука об руку, стать немного богатой женщиной уже совсем близко.