Мой дедушка счастливо вышел на пенсию в 70 лет с $750K после работы миссионером. Я знаю, где большинство американцев ошибаются.

Автор: Квентин Фотрелл

«Вы даже можете выйти на пенсию в 55 лет с 500 000 долларов и чувствовать себя вполне хорошо. Я прав?»

«Реалистично, никто не будет тратить 100 000 долларов в год на пенсии.» (На фото модель.)

Дорогой Квентин,

Сумма, которую людям нужно откладывать на пенсию, постоянно растет, и мне это не нравится. Я также очень скептически настроен. Некоторые говорят, что для выхода на пенсию нужно 5 миллионов долларов; другие — 1 миллион; есть и те, кто называют любые цифры между ними. Я очень сомневаюсь в этих цифрах и задаюсь вопросом, какие предположения они делают о том, как вы будете использовать свои деньги.

Мой дедушка вышел на пенсию в 70 лет после того, как большую часть жизни работал миссионером, а позже — в национальной лаборатории. Он почти ничего не зарабатывал как миссионер. В его жизни было кафе, жена и трое детей — все деньги уходили на это. В лаборатории он зарабатывал много, но проработал там всего около 10–15 лет, прежде чем уйти на пенсию. А сейчас? Он работает неполный рабочий день программистом, арендодателем и ремонтирует машины.

Поскольку целью его жизни не было деньги, он вышел на пенсию с 750 000 долларов — и у него все хорошо. Почему? Потому что он купил два мобильных дома и участок площадью 2,5 акра в глуши, и начал сдавать их в аренду до выхода на пенсию. Помимо того, что он арендодатель, часть его денег инвестирована в доходные акции.

Он ищет способы зарабатывать деньги с минимальными усилиями. Он покупает недооцененную машину, ремонтирует ее и перепродает с прибылью в 1000 долларов. Раньше он руководил компанией по программированию вместе с моим отцом. Они немного зарабатывали, но приобрели опыт. Это, вероятно, помогло ему устроиться в лаборатории. Некоторые люди до сих пор просят его перепрограммировать что-то и платят ему несколько тысяч долларов.

Шоппинг в секонд-хендах

Он также не тратит много. У него нет роскошного Tesla, у него есть Prius за 5000 долларов. Единственная причина, по которой он потратил больше на машину, — это то, что моя бабушка очень хотела именно такую, которая действительно работает. Аренда их гаража покрывает налог на имущество. Они не ходят в рестораны, кроме особых случаев — дней рождения или праздников, и живут комфортной, недорогой жизнью.

Они каждый день совершают 30-минутную прогулку, чтобы оставаться здоровыми. Моя бабушка любит немного больше шоппинга, но она покупает в секонд-хендах, поэтому их расходы на покупки и развлечения остаются низкими. Поэтому мой дедушка получает немного соцстрахования, но он умеет делать это, потому что использует свои деньги разумно.

Американская мечта — зарабатывать шесть цифр и покупать дом. Если у вас есть 2,5 миллиона долларов на счете в денежном рынке с доходностью 4%, вы получаете 100 000 долларов в год. Реалистично, никто не будет тратить 100 000 долларов в год на пенсии. Средний американец тратит около 78 500 долларов в год. Это означает, что при отсутствии процентов 1 миллион долларов хватит примерно на 12 лет при таком уровне расходов.

Действительно ли проблема в том, сколько у нас денег — или в том, сколько мы тратим? Я бы сказал, что если вы вложите деньги в правильные места и будете осторожны, то даже в 55 лет с 500 000 долларов можно выйти на пенсию и чувствовать себя вполне хорошо. Я прав? Конечно, приятно наслаждаться плодами труда и тратить немного на отдых.

Могу ли я что-то упустить или мои подозрения были правы все это время?

Скептический читатель

Не пропустите: «Я трачу 7500 долларов в месяц»: мне 47 лет, зарабатываю 260 тысяч долларов и у меня есть 3 миллиона. Могу ли я выйти на пенсию в 50?

Вы можете написать в The Moneyist с любыми финансовыми и этическими вопросами по адресу qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist с сожалением сообщает, что не сможет отвечать на вопросы индивидуально.

Рассматривать сценарий выхода на пенсию в 55 лет с 500 000 долларов — это сложно.

Дорогой Скептик,

Я на стороне #командыдедушка. Он сделал много правильных вещей.

Он достиг трех важных целей: работал до 70 лет, нашел способы получать дополнительный доход, включая сдачу мобильных домов в аренду, и продолжал заниматься фрилансом для своей бывшей компании — это было вызвано его готовностью рисковать и экспериментировать, а также использованием своих активов для заработка. И он держит свои расходы на низком уровне.

Выйти на пенсию в 55 лет с 500 000 долларов — это сложно, хотя это и много денег, — всё зависит от вашего образа жизни и места жительства. Нужно учитывать расходы на здравоохранение, коммунальные услуги, транспорт, аренду или ипотеку, налог на имущество и вашу готовность, если вы не начнете использовать план периодических выплат (SEPP) или правило 55.

Даже при 500 000 долларах, это будет трудно, хотя это и много денег.

Напоминание для читателей: «Правило 55» — это положение IRS, которое позволяет вам без штрафа снимать деньги со своего текущего 401(k) или 403(b), если вы покидаете работу в год, когда вам исполняется 55 лет или позже, без штрафа за досрочное снятие в 10%. SEPP — это одобренные IRS запланированные выплаты с пенсионных счетов, таких как 401(k) и IRA.

Рассматривать сценарий выхода на пенсию в 55 лет с 500 000 долларов — это сложно. Эти деньги, при хорошем здоровье, должны хватить на 35–40 лет, и инфляция со временем уменьшит их покупательную способность. Согласно правилу 4%, это даст около 20 000 долларов в год (или 1 670 долларов в месяц), особенно учитывая, что право на Medicare наступает только в 65 лет.

Ваш вопрос о необходимости иметь 1 миллион долларов на пенсии, как показывают многие опросы — и о том, что 1 миллион недостаточен — очень актуален. Всё зависит от вашего образа жизни, того, превышает ли ваш доход ваши расходы, и насколько вы готовы сократить все лишние траты (от кофе и стриминговых сервисов до ресторанов).

Связано: Мне 80 лет, у меня есть 1 миллион долларов. Как не дать сыну обложить наследственный налог?

Выход на пенсию в 65 лет с 1 миллионом долларов

Я задавался вопросом, не тратят ли люди свои пенсии впустую, постоянно ходя в рестораны. Вся пицца и спагетти болоньезе, а также напитки, закуски и десерты — всё это складывается. Исследования показывают, что люди тратят на рестораны от 1990 до 2500 долларов в год, а на доставку — до 3640 долларов.

На самом деле, американцы тратят почти столько же на питание вне дома (1,5 триллиона долларов), сколько они должны по студенческим займам (1,8 триллиона). Общие расходы на еду превышают 2,63 триллиона долларов. Если считать по этим цифрам, то к 80 годам, начиная с 25, вы потратите 123 750 долларов или более 200 000 долларов, включая доставку.

Американцы тратят почти столько же на питание вне дома, сколько они должны по студенческим займам.

Так что да, я согласен с вашим дедушкой. Он перешел от миссионерской деятельности к работе в корпорации и за последние годы своей карьеры заработал достаточно, чтобы сбалансировать бюджет на пенсии (иначе говоря, «сводить концы с концами»). Это требует креативности, интеллекта и смелости, и я уверен, что у вашего дедушки этих качеств предостаточно.

Есть и другие препятствия и/или развилки на пути к пенсии, например, постепенное ухудшение здоровья, что может привести к необходимости жить в доме престарелых. Это тоже стоит денег (до 100 000 долларов в год и более, в зависимости от учреждения и местоположения). Без страхования долгосрочного ухода пенсионеры часто используют капитал своих домов.

Сбережения, требующие сокращения расходов, так же важны для комфортной пенсии, как и инвестиции в 401(k), IRA или брокерский счет. Я очень люблю ходить по секонд-хендам. (Недавно я купил в Нью-Йорке ботинки Dr. Martens, чтобы пережить снежную бурю.) Свобода путешествовать после 65 лет, если есть возможность, — это тоже награда за пенсию.

Здоровый пенсионный фонд дает вам именно это.

Больше колонок от Квентина Фотрелла:

Могу ли я помешать своим детям использовать наследство для поддержки политических целей, с которыми я категорически не согласен?

Платеж по кредитной карте моей жены просрочен на три месяца. Я — авторизованный пользователь, и в этом случае я в беде?

Моя мачеха обманула меня на 500 тысяч долларов из наследства моего отца. Что я могу сделать?

Посетите закрытую группу The Moneyist в Facebook, где участники помогают решать самые сложные финансовые вопросы. Задавайте свои вопросы или делитесь мнениями о последних колонках Moneyist.

Отправляя свои вопросы в The Moneyist или публикуя свои проблемы в группе Facebook, вы соглашаетесь на их анонимное опубликование на MarketWatch.

Отправляя свою историю в Dow Jones & Co., издателя MarketWatch, вы соглашаетесь с тем, что мы можем использовать вашу историю или ее версии во всех медиа и платформах, включая третьих лиц.

— Квентин Фотрелл

Этот контент создан компанией MarketWatch, которая управляется Dow Jones & Co. MarketWatch публикуется независимо от Dow Jones Newswires и The Wall Street Journal.

(КОНЕЦ) Новости Dow Jones 24.02.26 10:44 ET

Авторские права © 2026 Dow Jones & Company, Inc.