Полное руководство для новичков по покупке иностранной валюты: 3 основных способа инвестирования, как начать

В глобальном распределении активов покупка иностранной валюты стала обязательным этапом для многих новичков-инвесторов. В отличие от инвестирования в одну валюту, новичкам важно понять не только «как покупать», но и «зачем покупать» и «что покупать». Этот полный гид проведет вас с нуля и поможет освоить основные концепции валютных инвестиций.

Почему сейчас — хорошее время для новичков, начинающих покупать иностранную валюту?

Долгосрочные ставки по депозитам в Тайване остаются на низком уровне — около 1,7% в год, в то время как в ведущих экономиках мира ставки значительно выше. Этот разрыв в доходности и является основной причиной, по которой многие новички начинают покупать иностранную валюту.

Три главных преимущества покупки иностранной валюты:

Первое — очень низкий порог входа. Открыть валютный счет можно, достигнув 20 лет, просто предъявив документы в банке, а многие банки предлагают онлайн-открытие через приложение. Второе — страховка от валютных рисков. Когда национальная валюта под давлением девальвации (например, после конфликта России и Украины — гривна или рубль), наличие нескольких валют помогает защитить активы. Третье — прозрачность рынка. Валютный рынок глобален, им трудно управлять искусственно, он более прозрачный по сравнению с фондовым рынком.

Кроме того, валютный рынок работает 24 часа в сутки, что привлекает многих инвесторов. Если рынок движется против вас, можно выйти из позиции в любой момент, не ограничиваясь фиксированным временем торгов.

4 категории валют: с чего новичкам лучше начать?

В Тайване обычно предлагают 12 валютных вариантов, включая доллар США, австралийский доллар, японскую иену, евро и др. Эти валюты делятся на четыре основные категории, каждая со своими характеристиками.

Политические валюты (доллар, евро) в основном зависят от политики центральных банков. Когда ЦБ проводит мягкую политику, валюта обычно ослабевает; при жесткой — укрепляется. Эти валюты тесно связаны с заседаниями ЦБ, за ними нужно внимательно следить.

Защитные валюты (иена, швейцарский франк) отличаются стабильностью. Эти страны политически стабильны, экономика развита, валюты редко подвержены сильным колебаниям. В периоды глобальной нестабильности инвесторы предпочитают их для защиты. Для новичков такие валюты — менее рискованные.

Товарные валюты (австралийский доллар, канадский доллар) связаны с ценами на сырье. Например, австралийский доллар зависит от цен на железную руду: рост цен — укрепление валюты, падение — ослабление. Эти валюты легче прогнозировать и подходят для трендовых стратегий.

Валюты развивающихся рынков (юань, ранд) имеют самые высокие ставки, но и риск волатильности — могут быстро меняться. Несмотря на привлекательность процентов, есть риск «заработать на процентах, потерять на курсе». Новичкам лучше с ними быть осторожными.

Для начинающих рекомендуется начать с защитных и товарных валют — они менее рискованные и более предсказуемые. Доллар, австралийский доллар и иена — самые популярные для новичков.

Как работают основные источники дохода при покупке валюты: разница курсов и процентные ставки

Многие новички не понимают, как именно зарабатывают на валютных операциях. На самом деле, доход складывается из двух частей: курсовой разницы (спреда) и процентной разницы.

Курсовая разница — это разница между ценой покупки и продажи в разное время. Например, вы купили 1 доллар за 33 тайваньских доллара, а продали, когда курс вырос до 35 — заработали 2 тайваньских доллара.

Процентная разница — это разница между базовыми ставками в разных странах. Если депозит в Тайване дает 2%, а в США — 5%, то разница в 3% — потенциальная прибыль. Держать долларовые депозиты и получать проценты — один из способов.

Но самая распространенная ошибка новичков — смотреть только на процентную ставку и игнорировать валютные риски. Например, вы получаете 5% по доллару, но если за это время доллар обесценивается на 10%, итог будет убыточным. Это ситуация «заработал на процентах, потерял на курсе».

Поэтому важно одновременно учитывать оба фактора: уровень процентных ставок и волатильность курса.

Три способа инвестирования в валюту: как выбрать для новичка?

Выбор стратегии — ключевой вопрос для новичков. Основные варианты:

Валютный депозит — подходит для тех, кто боится рисков. Просто открываете валютный счет в банке, кладете деньги на фиксированный срок (от 3 месяцев до 1 года). Преимущества — безопасность и стабильность, недостатки — низкая ликвидность, досрочное расторжение обычно сопровождается штрафами.

Валютные фонды — более гибкий вариант для продвинутых новичков. Вы покупаете их за тайваньские доллары, а фонд сам меняет валюту. Можно покупать и продавать в любой момент, доходность — между сберегательным и депозитным счетом. Популярные — денежные фонды и ETF на доллар, комиссии — около 0,5-0,6%.

Торговля на валютном рынке с маржой — для тех, кто уже имеет опыт. Это единственный способ торговать в обе стороны — покупать и продавать по мере необходимости, используя кредитное плечо (обычно 50-200 раз). Риск увеличивается, поэтому требует строгого управления. ASIC рекомендует для основных валютных пар использовать плечо не выше 30.

Новичкам лучше начать с депозитов или фондов, а к более сложным стратегиям переходить после опыта.

Какие валютные пары важны для начинающих: основные направления

В мировом валютном рынке есть несколько ключевых пар. EUR/USD — самая торгуемая, отражает конкуренцию двух крупнейших экономик. Любые колебания влияют на весь рынок.

USD/JPY — популярна для арбитражных стратегий. Япония долго держит низкие ставки, инвесторы часто заимствуют йену для вложений в более доходные валюты.

GBP/USD — исторически одна из самых торгуемых пар, отражает отношения между Великобританией и США.

USD/CHF — символизирует спрос на защиту. В периоды кризиса франк пользуется спросом за счет стабильности.

Для новичков хорошим стартом будет отслеживание доллара и австралийского доллара, так как их фундаментальные показатели проще понять.

Пять факторов, влияющих на курс валют: что нужно знать новичкам

Понимание причин колебаний курса — важный навык. Основные факторы:

• Инфляция — низкая инфляция способствует укреплению валюты, высокая — ослаблению.

• Процентные ставки — рост ставок привлекает инвестиции и повышает курс.

• Государственный долг — высокий долг снижает доверие к валюте, вызывает падение курса.

• Торговый баланс — рост экспорта увеличивает спрос на валюту, укрепляя ее.

• Политическая стабильность — нестабильность вызывает отток капитала и снижение курса.

Новички должны регулярно отслеживать эти показатели, чтобы лучше понимать динамику.

Золотые правила для новичков при покупке валюты

Первое — не покупайте валюту, если не понимаете ее особенности. Основные — доллар, иена, евро. Они наиболее ликвидны и информативны.

Второе — следите за курсом. Устанавливайте еженедельные проверки, читайте новости экономики ключевых стран. CNBC, Bloomberg — обязательные источники.

Третье — диверсификация. Не вкладывайте все в одну валюту. Например, держите долларовые депозиты и фонды австралийского доллара.

Четвертое — учитесь ставить стоп-лоссы и тейк-профиты. Особенно при торговле с плечом. Устанавливайте лимиты при входе в сделку, не торгуйте более 2 раз в день.

Пятое — выбирайте правильный момент входа. Не гоняйтесь за ценой, ждите подтверждения тренда, обычно 5 минут или дольше.

Начинайте с демо-счета: первый шаг для новичка

Многие хотят сразу начать реальную торговлю, но это — риск. Лучше всего сначала потренироваться на демо-счете.

Демо-счет не требует реальных денег, позволяет протестировать стратегии в условиях, максимально приближенных к реальности. Это помогает понять свои риски и психологические реакции. Многие платформы предлагают бесплатные демо-счета (например, Mitrade — $50,000 виртуальных средств).

Практика показывает, что важно научиться управлять рисками, контролировать эмоции и следовать плану. Только после этого можно начинать с небольших реальных сделок.

Начинайте свой путь в валютных инвестициях

Теперь, когда вы знаете основы, самое важное — практика. Выберите подходящий способ инвестирования, определите целевую валюту (лучше доллар или австралийский доллар), изучите экономическую ситуацию в соответствующих странах и составьте четкий план.

Помните: в валютных инвестициях нет коротких путей к успеху. Успешные новички проходят через обучение, практику и корректировку стратегии. Открывайте счета, тренируйтесь на демо, учитесь — и путь к успеху будет открыт.