Рост нео-банков: как традиционные финансы и криптовалютные платежи движутся к интеграции?

За последние два года криптовалютный рынок пережил интенсивную циклическую перестройку, и обсуждения о «отступлении криптовалют» звучат повсюду. Однако уходит не сама волна технологий, а спекулятивный пузырь, возникший на ранних стадиях бурного роста. На пустынных берегах после лопнувшего пузыря появляется совершенно новая форма финансовой инфраструктуры — Neobanks (новые банки). Они уже не просто приложение традиционного банка, а становятся «единым интерфейсом» для соединения мира традиционных фиатных валют и криптовалютных протоколов.

По данным Fortune Business Insights, глобальный рынок Neobank к 2025 году превысит 210 миллиардов долларов, а к 2034 году вырастет до 7,6 триллионов долларов при ежегодном сложном росте 49,30%. В рамках этой трансформации финансовой парадигмы стабильность традиционных финансов и удобство криптоплатежей начинают глубоко интегрироваться через Neobanks.

От «отторжения» к «согласованному сосуществованию»: изменение отношения традиционных финансов

Долгое время традиционные банки систематически отвергали криптовалютные компании. Из-за отсутствия четких регуляторных рамок и опасений по поводу отмывания денег, финансовые учреждения часто закрывали двери для криптопроектов или даже устраивали «де-рискование». Однако с принятием таких нормативных актов, как европейский MiCA, эта стагнация начинает разрушаться.

Теперь Neobanks, такие как Revolut и N26, активно принимают криптовалюты. Они предлагают не только традиционные мультивалютные счета, IBAN и SEPA-платежи, но и интегрируют функции покупки, хранения и даже получения дохода от криптовалют. Например, лицензированный Neobank SEBA позволяет пользователям безопасно торговать цифровыми активами прямо в приложении. Этот сдвиг символизирует переход отрасли от «черного и белого» к «согласованному сосуществованию»: использование блокчейн-технологий для ускорения расчетов при сохранении пользовательского опыта и нормативных требований традиционных финансов.

Перестройка «денег» по четырем измерениям: хранение, расходование, увеличение, заимствование

Чтобы понять, как криптоплатежи интегрируются в повседневную жизнь, рассмотрим перестройку Neobanks по четырем ключевым аспектам:

Хранение: это уже не просто депозит в банке, а сочетание самоуправляемого кошелька и хранения фиатных валют. Аппараты типа Ledger обеспечивают безопасность владения активами, а Neobank предоставляет удобный вход для конвертации фиатных денег в стабильные монеты для хранения.

Расходование: самая глубоко интегрированная сфера. Поддержка Visa и Mastercard для платежей в стабильных монетах, таких как карты MetaMask и Etherfi, позволяет пользователям напрямую использовать активы на блокчейне для ежедневных покупок.

Увеличение: в сфере роста активов Neobanks начинают внедрять доходные продукты на блокчейне. Например, Coinbase позволяет получать до 4% награды просто за хранение USDC, что фактически включает доходность DeFi в традиционный банковский опыт.

Заимствование: протоколы кредитования на базе блокчейна, такие как Morpho, заменяют сложные заявки в банки, реализуя безразрешенные и высокоэффективные заимствования через смарт-контракты.

Позиционирование Gate: от торговой платформы к интеллектуальному входу в Web3 финансы

В рамках этой интеграционной волны биржи перестают быть просто местом для торговли и превращаются в ядро инфраструктуры Neobank. Как один из ведущих мировых криптовалютных бирж, Gate благодаря высокой ликвидности и активной работе с традиционными финансами становится важным драйвером этого тренда.

На конференции Consensus HK в феврале 2026 года основатель Gate Dr. Han представил концепцию «Intelligent Web3». Он отметил, что при замедлении роста пользователей и усложнении активов отрасль нуждается в более умной финансовой архитектуре. За время с основания в 2013 году Gate превратился из простейшей торговой платформы в комплексную Web3-экосистему с более чем 49 миллионами пользователей и управляемыми активами свыше 100 миллиардов долларов.

Особое внимание заслуживает то, что Gate начал интегрировать традиционные финансовые активы в торговые продукты. Платформа поддерживает более 4400 криптовалют для спотовой торговли (с ежедневным объемом около 6 миллиардов долларов), а также внедрила CFD-торговлю, позволяющую торговать акциями, металлами, индексами и сырьевыми товарами. Такой подход, сочетающий инструменты традиционных финансов и криптовалютные расчеты (USDT), — это прообраз «гибридных финансов», к которым стремится Neobank.

Кроме того, недавно обновленная система начисления баллов Gate включает объемы торговли традиционными активами в систему поощрений. Это означает, что действия по торговле традиционными активами на платформе также приносят бонусы, разрушая границы между криптоактивами и традиционными финансами и обеспечивая глубокую интеграцию пользовательского опыта.

Усиление регулирования: соблюдение нормативов — ключевое конкурентное преимущество

С ростом Neobanks регуляторные органы также активизируются. В недавно опубликованном уведомлении Люксембургский финансовый регулятор CSSF запретил платежным организациям без банковской лицензии использовать такие термины, как «Neobank», и ввел строгие требования к управлению, разделению средств и внутреннему контролю рисков.

Эта ясность в регулировании в долгосрочной перспективе пойдет на пользу отрасли. Она вынуждает крипто-Neobanks получать лицензии, надежно хранить клиентские средства и создавать полноценные нормативные рамки. Стратегия Gate полностью совпадает с этим курсом — компания уже работает в 79 юрисдикциях по всему миру, получая лицензии и регистрации в таких финансовых центрах, как Мальта, Япония, Дубай.

Итог

Взгляд в будущее показывает, что границы между традиционными финансами и криптоплатежами станут все более размыты. Пользователи перестанут заботиться о том, работает ли их деньги в системе Swift или блокчейне — главное, чтобы можно было управлять сбережениями, платежами, инвестициями и заимствованиями в одном интерфейсе.

Как отмечает исследовательский институт Pantera Capital, прорыв в области крипто-Neobank, вероятно, произойдет сначала в высокооборотных сценариях увеличения активов и заимствований, а затем распространится на платежи и хранение. А такие лидеры, как Gate, создают основу для этого «умного Web3» — инфраструктуры единого финансового операционного пространства.

В этом новом мире после «отступления» криптовалют живыми останутся не только спекулятивные инструменты, а экосистемы Neobank, способные по-настоящему объединить стабильность традиционных финансов и эффективность криптоплатежей. И Gate занимает передовые позиции в этом тренде слияния.