Bank of America полностью перерабатывает программу кредитных карт для увеличения базы клиентов

Несмотря на недавние споры по поводу процентных ставок и транзакционных сборов, кредитные карты по-прежнему прочно занимают свою нишу в платежной системе США. Чтобы воспользоваться этой повсеместностью, Bank of America проводит обновление кредитных карт, направленное на увеличение прибыли.

Основным движущим фактором этой реформы является искусственный интеллект. Банк планирует использовать ИИ для выявления и привлечения новых клиентов, а также для поощрения существующих клиентов к укреплению своих отношений с Bank of America.

Еще одним важным аспектом обновления является предложение индивидуальных стимулов клиентам с более высокими балансами на счетах — стратегия, которая давно используется эмитентами кредитных карт.

«Стратегия Bank of America по расширению программы вознаграждений за счет стимулов для депозитов клиентов усиливает их подход к использованию кредитных карт как комплексного инструмента управления клиентами», — сказал Брайан Райли, директор по кредитам и со-руководитель отдела платежей в Javelin Strategy & Research. «Это расширяет программу, которую они внедряли в последние пару лет, и время для этого выбрано правильно».

«Вместо того чтобы просто связывать вознаграждения с покупками по карте, программа учитывает отношения по депозитам и добавляет ускорители начисления баллов», — отметил он. «Это позволяет эмитенту добавлять дополнительную ценность к депозитам потребителей и поощрять клиентов за их банковские отношения. Для Bank of America это не ново, и эта функциональность уже доказала свою эффективность на практике».

Получение большего значения

Недавние годы с высокой инфляцией и процентными ставками подтолкнули потребителей к использованию кредитных карт, что привело к росту балансов и заставило эмитентов ужесточить стандарты кредитования, снизить кредитные лимиты и сосредоточиться на стабильных клиентах.

«Время для этого подхода идеально с двух точек зрения», — сказал Райли. «Во-первых, он ориентирован на премиальных и роскошных держателей карт, которые платят большие годовые сборы, такие как Amex Platinum, Chase Sapphire и Citi Strata. Во-вторых, при надвигающемся давлении на ставки по кредитным картам это способ извлечь больше ценности из отношений как для эмитента, так и для держателя карты».

Больше, чем управление рисками

Хотя давление на процентные ставки не является неизбежным, многие банки готовятся к возможному ограничению ставок по кредитным картам до 10%. Однако стратегия Bank of America выходит за рамки только управления рисками. Компания поставила перед собой амбициозную цель — увеличить число своих клиентов с 69 миллионов до 75 миллионов за четыре года.

Один из подходов — использование ИИ для получения более глубоких данных о потенциальных клиентах и предоставления персонализированных предложений в ключевые моменты жизни, такие как брак или покупка дома.

В конечном итоге, Bank of America стремится обеспечить индивидуальное одобрение кредитных заявок для каждого клиента. После достижения этой цели у банка есть еще одна амбициозная задача — увеличить прибыль на одного клиента до 20 миллиардов долларов, что удалось сделать всего дважды в истории американского банковского сектора.