Com a implementação de uma série de novos regulamentos de combate ao branqueamento de capitais (AML) em toda a União Europeia, o ecossistema europeu de criptomoedas prepara-se para uma mudança fundamental a partir de 2025. A UE não só estabeleceu um limite máximo de 10 000 € para pagamentos em numerário, como também reforçou os controlos sobre transações cripto anónimas, assinalando uma nova era na regulação financeira europeia.
01 Detalhes da Proibição de Pagamentos em Numerário
A UE aprovou oficialmente uma proibição, válida em toda a União, que impede transações comerciais em numerário superiores a 10 000 €, uma regra que entrará plenamente em vigor dentro de três anos (até 2027).
Esta medida visa combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, integrando-se na legislação europeia mais ampla de combate ao branqueamento de capitais.
Importa salientar que as novas regras permitem que os Estados-membros estabeleçam limites ainda inferiores a 10 000 €, evidenciando o compromisso firme da UE no combate à criminalidade financeira.
02 Novas Restrições às Transações em Criptomoedas
Além dos limites para transações em numerário, a UE impôs controlos rigorosos sobre as operações com criptomoedas. Os novos regulamentos proíbem todos os pagamentos cripto anónimos, bem como transações em numerário anónimas acima de determinados limites.
Concretamente, as novas regras vedam pagamentos em numerário superiores a 10 000 € ou transações anónimas em numerário acima de 3 000 €.
A proibição abrange também aplicações móveis, software para computador ou carteiras de autocustódia baseadas em navegador, o que significa que a utilização de carteiras de autocustódia sem KYC para pagamentos cripto dentro da UE será cada vez mais difícil, senão mesmo totalmente proibida.
03 AMLA e Supervisão Unificada
A Autoridade Europeia de Combate ao Branqueamento de Capitais (AMLA) iniciará operações em 2025, com sede em Frankfurt, Alemanha. Esta agência desempenhará um papel central na coordenação dos esforços AML em toda a UE.
A partir de 31 de dezembro de 2025, as responsabilidades AML da Autoridade Bancária Europeia (EBA) serão oficialmente transferidas para a AMLA.
Ao abrigo das novas regras, a AMLA irá supervisionar diretamente instituições de crédito e financeiras que operem em pelo menos seis Estados-membros, prevendo-se que cerca de 40 entidades sejam selecionadas para supervisão direta.
04 Impacto na Indústria das Criptomoedas
Estes novos regulamentos da UE já estão a ter um impacto significativo na indústria das criptomoedas. Todos os prestadores de serviços de ativos cripto (CASP) passam agora a ter de cumprir requisitos AML mais rigorosos.
Isto inclui a verificação da identidade dos clientes e a obrigação de reportar atividades suspeitas sempre que determinados limites de transação sejam atingidos.
A introdução do regulamento MiCA estabeleceu requisitos claros de licenciamento para os prestadores de serviços de ativos cripto—uma licença CASP é agora obrigatória para qualquer empresa que ofereça serviços relacionados com criptoativos na UE.
Sem esta licença, as empresas não podem legalmente prestar serviços cripto no espaço europeu.
05 O Caminho para a Conformidade
Para as empresas cripto, cumprir estes novos regulamentos não é apenas uma obrigação legal—é também fundamental para manter a competitividade no mercado da UE. As empresas que obtenham uma licença CASP podem oferecer serviços em todos os Estados-membros, conquistando uma vantagem significativa.
Para cumprir os requisitos regulatórios, as empresas devem implementar procedimentos robustos de combate ao branqueamento de capitais, garantir a proteção dos consumidores e manter operações transparentes e justas.
Devem ainda satisfazer requisitos específicos de capital, reportar regularmente às autoridades reguladoras e adotar medidas para salvaguardar os consumidores.
Perspetivas Futuras
A transformação da regulação financeira na UE está longe de estar concluída. Com a Autoridade AML prestes a entrar em pleno funcionamento em 2025 e novas medidas regulatórias para criptoativos em preparação, o mercado europeu de criptoativos caminha para um futuro mais padronizado e regulado.
Para as plataformas de negociação e utilizadores, adaptar-se proativamente a este novo enquadramento regulatório é essencial para prosperar num mercado cripto europeu cada vez mais exigente.
