Какой банк предлагает инвестиционные фонды, подходящие именно вам? Руководство по выбору инвестиционных фондов в 2026 году

«Хочешь инвестировать через паевой фонд, но не знаешь, в каком банке или управляющей компании надежнее?» Этот вопрос — обычное для новичков, которые только начинают разбираться, с какого института начать инвестиции. На самом деле, выбор паевого фонда у банка или у управляющей компании с хорошей репутацией несложен, если понять основные принципы и иметь системный подход к отбору. Сегодня мы расскажем о мире паевых фондов, сравним предложения ведущих банков и представим 10 интересных фондов 2569 года.

Что такое паевой фонд? Почему стоит выбирать у старых и надежных банков

Паевой фонд — это инвестиционный инструмент, который объединяет средства многих мелких инвесторов, а управляет ими профессиональный управляющий фондом. Даже при небольшом капитале вы можете диверсифицировать риски, вкладывая в разнообразные активы.

Выбор банка или управляющей компании зависит от их управленческой истории, комиссий и компетентности управляющих. Ведущие тайские банки, такие как ไทยพาณิชย์, กรุงศรี, บัวหลวง, เคแทม и другие, имеют команды экспертов для управления разными типами фондов.

При инвестировании ваши деньги превращаются в «пай» — единицу стоимости, которая определяется инвестиционной политикой фонда. NAV (чистая стоимость активов) рассчитывается и публикуется в конце каждого рабочего дня, отражая результаты работы активов фонда.

Сравнение паевых фондов ведущих тайских банков

Выбор фонда зависит от сравнения его особенностей. У каждого института есть свои преимущества:

SCBAM (ไทยพาณิชย์) известен управлением дивидендных акций с регулярной выплатой дивидендов, что подходит для инвесторов, желающих получать стабильный поток доходов.

KSAM (กรุงศรี) специализируется на разнообразных фондах, особенно ESG и устойчивых инвестициях, что соответствует мировым трендам.

BBLAM (บัวหลวง) хорошо управляет фондами, ориентированными на технологии и инновации, с доступом к глобальным рынкам.

KTAM (เคแทม) фокусируется на ростовых и международных рынках, включая развивающиеся страны.

Также есть компании Kasikorn Asset Management, Principal, Asset Plus, которые предлагают достойные варианты в своих сегментах.

Виды паевых фондов и что важно знать

При выборе банка или управляющей компании важно понять тип фонда, так как он определяет уровень риска и доходности:

• Фонд денежного рынка — для краткосрочного хранения средств, минимальный риск, инвестирует в депозиты и короткие облигации.

• Облигационный фонд — для получения более высокой доходности без высокого риска, инвестирует в облигации и долговые инструменты.

• Акционерный фонд — «фонд акций», риск высокий, но и потенциал роста значительный, подходит для долгосрочных инвестиций.

• Гибридный фонд — управляется с изменением пропорций акций и облигаций в зависимости от ситуации на рынке.

• Фонд сектора — инвестирует в конкретную отрасль, например, технологии, здравоохранение, энергетика, риск высок, но и прибыль при правильных прогнозах.

• Иностранные фонды — позволяют диверсифицировать портфель за счет инвестиций в США, Вьетнам, Китай и другие страны.

• ETF и ESG-фонды — новые инструменты, соответствующие трендам: ESG-фонды инвестируют в компании, заботящиеся об окружающей среде, социальной ответственности и управлении.

Советы по выбору перспективных фондов

Перед выбором фонда или управляющей компании следуйте этим шагам:

Шаг 1: Определите свои цели — срок инвестирования, допустимый риск, желаемый доход. Например, для пенсии через 30 лет можно выбрать более рискованные фонды, а для покупки автомобиля через 5 лет — более консервативные.

Шаг 2: Изучите инвестиционную политику — прочитайте Fund Fact Sheet, чтобы понять, куда инвестирует фонд, в какие страны и активы.

Шаг 3: Анализируйте показатели — сравнивайте прошлую доходность, максимальную просадку (Drawdown), коэффициент Шарпа (Sharpe Ratio). Обратите внимание на комиссии (TER), так как они существенно влияют на итоговую прибыль.

Шаг 4: Проверьте опыт управляющих — опыт и стабильность результатов управляющих — хороший индикатор будущей эффективности.

10 популярных фондов 2569 года от ведущих банков и управляющих компаний

Экономика мира в 2569 году, по прогнозам, будет разделена на две части: первая — волатильная, вторая — с восстановлением. Мегатренды — ИИ, чистая энергия, устойчивое развитие. Мы выбрали лучшие фонды от ведущих компаний:

Тайские дивидендные акции

1. ไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผล (SCBDV) — для стабильных доходов, инвестирует в крупные компании с хорошими фундаментальными показателями. Риск 6.

2. กรุงศรีหุ้นปันผล (KFSDIV) — сочетает акции разных размеров, дает возможность роста и регулярных дивидендов. Риск 6.

Иностранные фонды с фокусом на ИИ и технологии

3. KT-WTAI-A (Кแทм) — инвестирует в компании ИИ по всему миру через фонд Allianz. Риск 6.

4. B-INNOTECH (บัวหลวง) — глобальные технологические компании, облачные технологии, электронная коммерция. Риск 7.

Фонды развивающихся рынков

5. PRINCIPAL VNEQ-A — инвестирует в Вьетнам, перспективный рынок с высоким ростом. Риск 6.

Облигационные и защитные фонды

6. KTSTPLUS-A — короткосрочные облигации высокого качества, для сохранения капитала. Риск 4.

Гибридные фонды

7. TISCOFLEXP — динамическое управление с возможностью менять пропорции активов от 0 до 100%. Риск 6.

Фонды по тематике устойчивого развития и здравоохранения

8. KFCLIMA-A (Крунгсри ESG Climate Tech) — инвестирует в компании, решающие проблему изменения климата. Риск 6.

9. K-GHEALTH — здравоохранение, стабильный рост, устойчивость к рискам. Риск 7.

Тайский ESG-фонд

10. ASP-THAIESG — инвестирует в тайские компании с хорошим управлением и ответственностью. Риск 6.

Преимущества и недостатки инвестиций в паевые фонды

Перед выбором банка или управляющей компании важно знать плюсы и минусы:

Плюсы: диверсификация, профессиональное управление, высокая ликвидность, низкий порог входа, широкий выбор.

Минусы: комиссии, невозможность управлять активами напрямую, зависимость от менеджмента, налоговые обязательства по дивидендам.

Комиссии и расходы

При выборе фонда важно учитывать комиссии:

• Комиссия при покупке и продаже — обычно фиксирована или в процентах.

• TER (Total Expense Ratio) — совокупные ежегодные расходы, включающие управление, обслуживание, регистрационные сборы.

Разница в 1% TER между двумя похожими фондами за 20-30 лет может привести к разнице в итоговой прибыли десятки процентов. Поэтому сравнивайте комиссии при выборе.

Итоговые рекомендации

Инвестировать через надежные банки и управляющие компании — мощный инструмент для долгосрочного накопления. Основные советы:

• Не только обращайте внимание на репутацию, но и изучайте инвестиционную политику каждого фонда.

• Анализируйте прошлую доходность и показатели риска.

• Обратите внимание на комиссии, особенно TER.

• Учитывайте глобальные тренды: ИИ, чистая энергия, устойчивое развитие.

• Помните, что прошлые результаты не гарантируют будущие.

В 2569 году, полном вызовов и возможностей, правильный выбор фондов и понимание трендов — ключ к финансовому успеху и стабильности.