Guía completa para principiantes en la compra de monedas extranjeras: 3 formas principales de inversión que te enseñarán cómo comenzar

En la asignación de activos global, comprar moneda extranjera se ha convertido en una asignatura obligatoria para muchos inversores principiantes. Comparado con la inversión en una sola moneda, los novatos en compra de divisas necesitan entender no solo “cómo comprar”, sino más importante aún, “por qué comprar” y “qué comprar”. Esta guía completa te llevará desde cero para dominar los conceptos clave de la inversión en divisas.

¿Por qué ahora es un buen momento para que los principiantes compren moneda extranjera?

Las tasas de interés de depósitos a plazo en Taiwán han estado en niveles bajos durante mucho tiempo, con una tasa anual promedio de solo aproximadamente 1.7%, mientras que las principales economías del mundo tienen tasas relativamente altas. Esta diferencia en tasas es la principal razón que impulsa a muchos principiantes a entrar en el mercado de divisas.

Tres ventajas principales de comprar moneda extranjera que vale la pena destacar:

Primero, barrera de entrada muy baja. Abrir una cuenta en moneda extranjera solo requiere tener 20 años o más, presentar identificación en un banco y listo. Incluso muchos bancos ofrecen apertura de cuenta en línea mediante apps. Segundo, función de cobertura. Cuando la moneda local enfrenta presión a la devaluación (como el rublo ucraniano tras el conflicto Rusia-Ucrania), poseer varias divisas puede proteger eficazmente los activos. Finalmente, transparencia del mercado. El mercado de divisas participa globalmente y es difícil de manipular artificialmente, siendo más transparente que el mercado de acciones.

Además, la característica de operar 24 horas del mercado de divisas también atrae a muchos inversores. Cuando detectan que la tendencia del mercado no les favorece, pueden salir en cualquier momento, sin estar limitados por horarios de negociación fijos.

Las 4 categorías de divisas: ¿Cuál debería comenzar un principiante?

Los bancos en Taiwán generalmente ofrecen 12 opciones de inversión en divisas, incluyendo dólares estadounidenses, dólares australianos, yenes japoneses, euros, entre otros. Estas divisas se pueden clasificar en cuatro grandes tipos, cada uno con características distintas.

Monedas políticas (USD, EUR) están principalmente influenciadas por las políticas de los bancos centrales. Cuando estos adoptan políticas expansivas, su moneda suele depreciarse; con políticas restrictivas, se aprecia. La tendencia de estas monedas está estrechamente relacionada con las reuniones de los bancos centrales, por lo que los principiantes deben seguir de cerca las decisiones de política.

Monedas de refugio (JPY, CHF) se caracterizan por su estabilidad. Estos países tienen situaciones políticas estables y economías desarrolladas, por lo que sus monedas no suelen experimentar grandes fluctuaciones. Cuando el escenario global es turbulento, muchos inversores migran a estas monedas para refugiarse. Para los principiantes, estas monedas presentan menor riesgo.

Monedas de commodities (AUD, CAD) están altamente relacionadas con los precios de las materias primas. Por ejemplo, el dólar australiano, siendo Australia el mayor exportador mundial de mineral de hierro, sube cuando los precios de este mineral aumentan y baja cuando caen. La tendencia de estas monedas es relativamente fácil de seguir, por lo que son aptas para que los novatos hagan trading en tendencia.

Monedas de mercados emergentes (CNY, ZAR) ofrecen tasas de interés altas, pero también mayor volatilidad. Aunque los intereses son atractivos, existe el riesgo de “ganar en intereses pero perder en tipo de cambio”. Los principiantes deben ser cautelosos.

Para los novatos en compra de divisas, se recomienda comenzar con monedas de refugio y commodities. La primera tiene menor riesgo y rendimiento estable; la segunda, tendencia más fácil de identificar. El dólar estadounidense, el dólar australiano y el yen japonés son las opciones más comunes para principiantes.

El núcleo para ganar dinero con divisas: ¿cómo funcionan la diferencia de cambio y la diferencia de interés?

Muchos principiantes no entienden cómo se obtiene beneficios en la compra de divisas. En realidad, las ganancias provienen de dos componentes: diferencia de cambio (spread) y diferencia de interés (carry).

Diferencia de cambio es la diferencia entre los precios de compra y venta en diferentes momentos. Por ejemplo, si compras 1 dólar a 33 TWD y luego lo vendes cuando el dólar se aprecia a 35 TWD, ganas 2 TWD de diferencia.

Diferencia de interés es la diferencia entre las tasas de interés de referencia de diferentes países. Si en Taiwán la tasa de depósito es 2% y en EE. UU. es 5%, esa diferencia del 3% representa un potencial de ganancia. Manteniendo depósitos en dólares, puedes beneficiarte de esa diferencia.

Sin embargo, el error más común de los principiantes es enfocarse solo en la diferencia de interés y olvidar el riesgo de la diferencia de cambio. Por ejemplo, puedes ganar un 5% en intereses en dólares, pero si durante ese período el dólar se devalúa un 10%, en realidad terminas con pérdida. Esto se llama “ganar en intereses pero perder en cambio”.

Por ello, los principiantes en divisas deben evaluar simultáneamente dos factores: la tasa de interés del moneda y el riesgo de fluctuación del tipo de cambio.

Las 3 formas de inversión en divisas: ¿cómo elegir?

Los principiantes enfrentan la decisión clave: ¿qué método de inversión en divisas escoger? Principalmente hay tres:

Depósitos en divisas son ideales para quienes tienen aversión al riesgo. Solo necesitan abrir una cuenta en moneda extranjera en un banco, depositar fondos y elegir un plazo (usualmente de 3 meses a 1 año). Son seguros y estables, pero con menor liquidez; retirar antes del vencimiento puede implicar penalizaciones en intereses.

Fondos en divisas ofrecen mayor flexibilidad. El inversor compra en moneda local (TWD) y el fondo realiza el cambio por la divisa. Se pueden comprar y vender en cualquier momento, con rendimientos entre cuentas de ahorro y depósitos a plazo. Ejemplos comunes son fondos del mercado monetario y ETFs en dólares, con costos de aproximadamente 0.5%-0.6%.

Trading con margen en divisas es para inversores con experiencia. Es la única forma de hacer operaciones en ambas direcciones (comprar y vender en corto), usando apalancamiento (normalmente 50-200 veces) para amplificar ganancias. Pero también aumenta el riesgo, por lo que requiere gestión estricta. ASIC recomienda que el apalancamiento en pares principales sea menor a 30 veces.

Para principiantes, se recomienda comenzar con depósitos o fondos, y solo después considerar el trading con margen tras familiarizarse.

Domina estos pares de divisas y abre una nueva visión de inversión

En el mercado global de divisas, ciertos pares son especialmente importantes. EUR/USD es el más negociado, involucrando a las dos mayores economías del mundo, por lo que cualquier movimiento afecta a todo el mercado.

USD/JPY es muy utilizado en estrategias de carry trade. Japón mantiene tasas bajas, por lo que los inversores suelen tomar prestado yen para invertir en monedas de mayor interés.

GBP/USD tiene una larga historia de negociación, reflejando la relación económica entre Reino Unido y EE. UU.

USD/CHF representa la demanda de refugio. Cuando el mercado está inestable, el franco suizo es muy buscado por su estabilidad.

Para los principiantes, se recomienda seguir inicialmente el dólar estadounidense y el dólar australiano, ya que sus fundamentos son relativamente fáciles de entender.

Los 5 principales factores que afectan el tipo de cambio: lectura obligatoria para principiantes

Los novatos en compra de divisas deben entender las causas fundamentales de la volatilidad del tipo de cambio. La inflación es el factor principal. Los países con baja inflación suelen tener monedas que se aprecian, mientras que los con alta inflación tienden a devaluarse.

Las tasas de interés están estrechamente relacionadas con la inflación. Cuando suben, atraen inversión extranjera y fortalecen la moneda.

La deuda pública elevada puede debilitar la confianza en la moneda. Si el mercado piensa que un país no podrá pagar su deuda, los inversores retirarán capital, causando depreciación.

Las condiciones comerciales también influyen. Cuando los precios de las exportaciones suben, aumenta la demanda por la moneda del país, apreciándola.

La estabilidad política es un factor a largo plazo. La inestabilidad política aumenta riesgos y puede provocar salida de capital, depreciando la moneda.

Los principiantes deben revisar estos cinco aspectos regularmente para desarrollar una intuición sobre las variaciones del tipo de cambio.

Las reglas de oro para principiantes en compra de divisas

Primero, evita monedas que no entiendas. Aunque hay muchas divisas, las más líquidas y con mayor información son el dólar, yen y euro. Los novatos deben centrarse en estas.

Segundo, sigue de cerca las fluctuaciones del tipo de cambio. Es recomendable establecer horarios semanales para revisar y seguir las noticias económicas relevantes. Medios como CNBC, Bloomberg son herramientas imprescindibles.

Tercero, diversifica tus inversiones. No pongas todos los fondos en una sola moneda. Por ejemplo, si tienes dólares en depósito, también puedes asignar fondos en dólares australianos como cobertura.

Cuarto, aprende a usar stop-loss y take-profit. Especialmente en trading con margen, es vital establecer límites de pérdida y ganancia al abrir posiciones. Limita a 2 operaciones diarias para evitar sobreoperar.

Quinto, aprovecha los momentos adecuados para entrar. No compres en máximos ni vendas en mínimos. Espera a que la tendencia esté clara, lo cual puede requerir 5 minutos o más para confirmar.

Comienza con trading simulado: el primer paso para principiantes

Muchos principiantes quieren ir directo a la práctica real, pero esto puede ser un error común. Lo más recomendable es practicar primero con cuentas demo.

Las cuentas demo no requieren fondos reales y permiten probar estrategias en un entorno que simula el mercado real. Así, puedes evaluar tu tolerancia al riesgo y control emocional. Muchas plataformas ofrecen cuentas demo gratuitas (como Mitrade con $50,000 en fondos simulados), soportando diversas herramientas de trading.

A través del trading simulado, los principiantes aprenderán la importancia del stop-loss, el control emocional y la planificación. Solo tras practicar lo suficiente y verificar que la estrategia funciona, deben pasar a operaciones reales con pequeños fondos.

Comienza tu viaje en compra de divisas

Los principiantes en compra de divisas ya tienen los conocimientos básicos. El siguiente paso clave es la práctica. Elige un método de inversión que se adapte a ti, define tus monedas objetivo (recomendado dólar o dólar australiano), estudia las condiciones económicas de esos países y diseña un plan de trading claro.

Recuerda: no hay atajos en la inversión en divisas. Los inversores exitosos han pasado por un proceso completo de aprendizaje, práctica y ajuste. Abrir cuentas, hacer simulaciones y seguir aprendiendo es el camino que todos los principiantes deben recorrer.