بايونير تتقدم بطلب للحصول على ترخيص بنكي من OCC وتخطط لإصدار عملة مستقرة عبر الحدود

قدمت شركة بايونير، وهي شركة خدمات مالية عالمية، طلبا إلى مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC) لإنشاء بنك بايو الرقمي (بنك بايو الرقمي) والحصول على ترخيص بنك الثقة الوطني. إذا تمت الموافقة عليها، ستتمكن بايونير من إصدار PAYO-USD، وهي عملة مستقرة متوافقة مع قانون GENIUS، لتقديم خدمات امتلاك العملات المستقرة المنظمة، والدفع، وخدمات تبادل العملات عبر الحدود لعملائها.

تطبيق PAYO للبنوك الرقمية: استخدام التراخيص والإطار التنظيمي

في صميم طلب بايونير هو الحصول على ترخيص من بنك الثقة الوطني من OCC للحصول على ثلاث صلاحيات تنظيمية رئيسية: الإدارة الذاتية للأصول الاحتياطية لعملة PAYO-USD المستقرة، وتوفير خدمات حفظ الأصول الرقمية، والسماح للعملاء بتبادل PAYO-USD بحرية مع العملات الورقية المحلية.

سيتم دمج PAYO-USD مباشرة في محفظة Payoneer كعملة محجوزة للمعاملات عبر الحدود، مما يسمح للعملاء بالدفع واستقبال المدفوعات باستخدام العملات المستقرة دون الحاجة إلى قنوات التحويل البنكية التقليدية.

قبل أسبوع من هذا الطلب، توصلت بايونير إلى تعاون مع شركة بريدج المتخصصة في بنية تحتية العملات المستقرة لدمج وظائف العملات المستقرة في منصة الدفع العابرة للحدود، والتي يعتبرها العالم الخارجي من التقنيات الرائدة قبل التطبيق الرسمي.

نقاط التصميم الأساسية لعملة PAYO-USD المستقرة

إطار الامتثال التنظيمي: يتوافق مع لوائح قانون GENIUS (قانون توجيه وإنشاء الابتكار الوطني للعملات المستقرة الأمريكية)

سيناريوهات الاستخداممدمجة في محفظة بايونير، تدعم الدفع والاستلام والتبادل ثنائي الاتجاه للعملة الورقية:

مجموعة العملاء المستهدفة: ما يقرب من 200 عميل، معظمهم من الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) من مستخدمي التجارة عبر الحدود

إدارة المحميةبعد موافقة OCC، سيدير بنك PAYO الرقمي الأصول الاحتياطية وخدمات الحجز مباشرة

قال جون كابلان، الرئيس التنفيذي لشركة بايونير: “نعتقد أن العملات المستقرة ستلعب دورا مهما في مستقبل التجارة العالمية.” كما قالت الشركة إن هذا الإجراء سيساعد في تعزيز استخدام الدولار الأمريكي في التجارة العالمية وتوسيع تأثير الدولار الأمريكي في قنوات الدفع غير الأمريكية.

منافسة تراخيص البنوك في التكنولوجيا المالية: بايونير ليست وحدها

يعكس تطبيق بايونير اتجاهات الصناعة الأوسع. وافق مكتب الرقابة التعاوني على طلب ترخيص Crypto.com المصرفي بشكل مشروط يوم الاثنين؛ في السابق، أكملت شركات مثل سيركل، ريبل، فيديليتي ديجيتال أسيتس، بيتغو، وباكسوس عملية الحصول على تراخيص البنوك في ديسمبر من العام الماضي. تنتظر كوينبيس قرار الموافقة من OCC منذ أكتوبر من العام الماضي، وقدمت Laser Platform طلبا في يناير من هذا العام، كما أن World Liberty Financial وLaser Digital من بين المتقدمين المحتملين.

قال جوناثان غولد، مدير OCC، في ديسمبر من العام الماضي إن دخول شركات التكنولوجيا المالية إلى قطاع البنوك الفيدرالية “مفيد للمستهلكين وصناعة البنوك والاقتصاد ككل”، مما يوفر للمستهلكين المزيد من القنوات للمنتجات والخدمات الجديدة، مع ضمان الحيوية التنافسية وتنويع النظام المصرفي.

الأسئلة الشائعة

ما هو الهدف من طلب بايونير للحصول على رخصة بنك أمريكي؟

تعتزم بايونير الحصول على رخصة بنك OCC National Trust Banking من خلال إنشاء بنك PAYO الرقمي، بهدف رئيسي هو الحصول على الموافقة على إصدار عملة PAYO-USD المتوافقة مع قانون GENIUS لتوفير خدمات الدفع المنظم والاحتفاظ والتبادل بالعملات المستقرة لما يقرب من 200 عميل تجاري عبر الحدود.

كيف يختلف PAYO-USD عن العملات المستقرة السائدة الحالية؟

PAYO-USD هي عملة مستقرة مرتبطة بالدولار الأمريكي أصدرتها Payoneer، مصممة لتسوية التجارة عبر الحدود بين الشركات (B2B)، مدمجة مباشرة في محفظة Payoneer، وتستهدف مستخدمي المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وهو ما يختلف عن تموضع العملات المستقرة مثل USDC وPYUSD في أسواق التجزئة وDeFi.

ما هي الشركات التي حصلت أو تتقدم للحصول على تراخيص مصرفية أمريكية؟

تشمل المؤسسات التي أكملت تراخيص مثل Circle وRipple وFidelity Digital Assets وBitGo وPaxos وغيرها. تشمل الطلبات أو الانتظار Payoneer وLaser Platform وWorld Liberty Financial وLaser Digital، من بين آخرين.