所以我最近终于还清了债务，说真的？聊起这件事比我原本预期的要有用得多。事实证明，大多数人也都在面对这种情况，这多少让我松了口气。

但我开始思考的就是这一点：美国的总消费类债务目前正在攀升到16.5万亿美元。根据纽约联储（New York Fed）的数据，这已经是历史新高。把它拆开来看，平均每个美国家庭大约背负着$96,371的债务。考虑到全职工人的年收入中位数大约是$55,640，这真的很不可思议。所以是的，很多人欠的钱比他们每年实际赚到的还多。

圣路易斯联邦储备银行（Federal Reserve Bank of St. Louis）发现，家庭用于偿还债务的支出大约占其收入的9.5%。乍一听这并不算太糟，但当你进一步了解这些债务到底由什么构成时，事情就变得有意思了。大部分当然是按揭贷款债务——这很说得通。但令人担忧的是：仅信用卡债务一项，美国人就背着$890 billion（8,900亿美元）。

信用卡债务才是真正的难题。它的利息是按天复利的，所以只要你还带着这笔余额，你每天的欠款就会不断增长。它实际上跟你在投资时所说的复利机制正好相反。这也是为什么，尽快摆脱信用卡债务真的很重要，而且应该越早越好。

如果你和我当初一样，想要改善自己的处境，大体上有两种选择：偿还你欠下的，或者增加你的收入。理想情况下这两件事都做。债务合并贷款（debt consolidation loans）可以在你把多笔债务分散在不同地方的情况下，帮助把事情理顺。有些人会做副业，或者寻找薪酬更高的工作。是的，这需要付出努力，但确实值得。

让我感到最意外的是，我意识到我并不孤单。如果你的债务收入比（debt-to-income ratio）比平均水平更糟，你绝对是在“同道中人”之中。只要你保持专注，并用对的方法去做，情况实际上真的会变好。