在银行待的时间够久了，足以注意到大多数人都会忽视自己的奖励计划。就像，真的会忽视它们。我每年都见到有些客户把几百美元拱手让出去，就只是因为他们不明白要如何真正用好银行已经在提供给他们的东西。

说到银行奖励在财富管理中的价值——它不算什么“高光”，也不可能让你一夜暴富，但它确实是字面意义上的“免费钱”。我有同事通过把银行的奖励进行有策略的叠加，就建立起了稳定的额外收入来源。

拿现金返还计划来说吧。我认识的一位银行从业者专门用信用合作社奖励计划里的现金返还收益，开了价值4,000美元的存款证（CD）。她也把大部分现金放在货币市场账户里，所以在CD利息和市场回报的叠加下，她每年大约能净赚$500 extra。光是这些，就来自她本来就在赚的奖励而已。钱生钱——就是这个概念。

现金返还这种思路，可能是用在财富管理上的银行奖励里最直观、最容易理解的一种。有些银行会根据你的账户余额，对符合条件的消费提供0.50%到1%的返还率。还有的银行有2%的现金返还卡。单看起来的话，确实每年也就几百美元。但关键在于——当你把它和其他产品结合起来，比如CD或高收益储蓄账户时，复利就会开始为你发挥作用。

除了现金返还之外，还有一些其他的奖励结构同样值得了解。分层型的项目会用更高的福利回馈长期客户。基于积分的体系，每一笔交易都会逐步累积，直到能兑换到某些回报。有些银行依然会提供不错的迎新奖励——我见过$200 to $2,000这样的优惠，具体取决于你的初始存款。还有一些账户提供真正具备竞争力的APY利率，能够让你的资金被动地持续运转，为你带来收益。

真正的策略是什么？别把这些当作彼此独立的东西。把它们叠加起来。开一张奖励信用卡，让现金返还不断累积，再把它转入CD或高收益储蓄账户，让利息复利滚动。它并不复杂，但前提是你得真的关注你银行正在提供什么。

并不是每个人都会用银行奖励来进行财富管理的方式都一样。有的人只专注于随着时间推移去累积资产。另一些人则只是想要一些额外的消费资金，用于偶尔的款待或应对突发支出。两种做法都可以——关键在于，你是在从银行本来就为你准备的东西中获取价值。

如果你还没有真正去看过你的银行的奖励结构到底实际能提供什么——那可能就值得花一个研究的下午。你可能正把真正的钱白白放在桌上。