_由 **Becki LaPorte**，FinScan的反洗钱策略与创新负责人，创新系统解决方案。_* * ***金融科技发展迅速。新闻无处不在，清晰度却不足。****《金融科技周刊》为您集中呈现关键故事和事件。****点击这里订阅《金融科技周刊》新闻简报****由摩根大通、Coinbase、贝莱德、Klarna等高管阅读。*** * *英国政府推动放宽对**金融科技公司**的监管负担，标志着创新的激动人心时刻。通过要求金融行为监管局（FCA）简化要求，目标明确：减少阻力，加快增长，并将英国定位为全球金融科技领导者。但对于合规专业人士和金融科技创始人来说，这一转变引发了一个重要问题：当监管门槛被故意降低时，企业如何确保不会将“少一些繁文缛节”误解为“少一些责任”？答案在于从一开始就建立真正的合规精神。不是走过场的打勾式操作，而是一种将反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）义务视为增长基础的内在文化。**理解意图，而不仅仅是规则**--------------------------------当监管要求放宽时，容易误以为这是允许做得更少的信号。这是一种危险的误读。监管放宽通常旨在减少官僚低效，而不是降低企业应保持的控制标准。目标是速度和创新——而非放松监管。金融科技公司只有理解监管变革背后的意图，才能在这种环境中繁荣。FCA的更广泛使命仍然是：保护消费者和维护金融体系的完整。一个将宽松监管视为放松客户尽职调查或交易监控的邀请的企业，将面临执法行动和声誉损害的风险，这在任何成长阶段都可能是致命的。那些能够成功的企业，将是那些深刻理解自身风险容忍度以及利用现有和计划资源实现目标的企业。**超越最低要求**-----------------满足最低要求只是起点，而非终点。基础合规要求为企业提供了一个有用的基础，定义了每个企业必须遵守的不可谈判标准，以合法运营。但它们本身具有通用性，旨在适用于各种商业模式和风险状况。对于在高风险支付通道运营的金融科技公司，或在金融犯罪风险较高司法管辖区 onboarding 客户的企业，最低要求很少能满足需求。企业需要在此基础上增加控制和程序，依据其特定的风险偏好和商业模型进行调整。这意味着早期进行真正的风险评估，作为战略工具而非合规形式。你的客户基础是什么？你通过哪些渠道运营？你预期的交易类型和交易量是多少？这些答案应直接影响你的AML和KYC框架的严密程度。提前做好这项工作，可以避免在监管机构敲门或出现可疑活动模式时，进行昂贵且破坏性的控制改造，因为现有系统可能从未设计用来捕捉这些。**与业务规模同步的合规**------------------------快速增长的金融科技公司常见的陷阱之一，是建立适合初始阶段的合规框架，但在扩展时崩溃。适用于10人团队每月处理一千笔交易的方案，难以支撑团队扩展到100人、交易量达到数百万时的需求。合规应像其他核心业务功能一样——必须具备可扩展性。在制定初始政策和程序时，企业应考虑未来的增长计划。如果计划国际扩张，那么会引发哪些额外的AML义务？如果推出新产品线，这将如何影响企业的风险状况？提前布局意味着投资于能够随业务增长的系统和基础设施，而不是在每个融资里程碑都进行全面更换。这还意味着早期建立治理结构——明确合规责任归属、记录升级路径、定期审查流程——使合规文化成为自我维持的体系，而非依赖某个个人。**与监管机构合作**------------------金融科技公司最少利用的工具之一，可能就是与监管机构的关系。FCA一直鼓励开放对话，但许多企业将监管联系视为应尽量减少或防御性应对的事情。实际上，主动沟通是企业向监管者传递其重视合规的最明确信号之一。如果新产品功能引发KYC义务的模糊，就要问清楚。如果拟议的操作变更引发监管解读的疑问，应在推进前寻求指导。FCA的创新中心（Innovation Hub）和其他交流渠道正是为此而设。这种透明度有两个好处。首先，减少因误解而出错的风险。其次，建立良好的诚信记录，在后续出现合规问题时具有重要意义。持续与监管机构坦诚沟通的企业，与那些在暗中操作的企业，处境截然不同。**早期正确做法的竞争优势**------------------------从商业角度来看，建立合规精神不仅仅是监管要求。那些从一开始就嵌入强大AML和KYC实践的企业，将更容易吸引机构投资者、银行合作伙伴和企业客户——他们都越来越严格地进行尽职调查。良好的合规声誉，是真正的差异化因素。英国政府的监管放宽措施是一个机遇，但其最大益处将归于那些利用这段缓冲期，负责任地创新的企业——而非将其视为快速行动、事后再担心合规的许可证。合规精神不是为了减缓增长，而是确保在增长到来时，基础足够坚实，能够支撑未来。
建立合规精神：金融科技公司如何从第一天起领先于反洗钱和客户身份识别
由 Becki LaPorte，FinScan的反洗钱策略与创新负责人，创新系统解决方案。
金融科技发展迅速。新闻无处不在，清晰度却不足。
《金融科技周刊》为您集中呈现关键故事和事件。
点击这里订阅《金融科技周刊》新闻简报
由摩根大通、Coinbase、贝莱德、Klarna等高管阅读。
英国政府推动放宽对金融科技公司的监管负担，标志着创新的激动人心时刻。通过要求金融行为监管局（FCA）简化要求，目标明确：减少阻力，加快增长，并将英国定位为全球金融科技领导者。
但对于合规专业人士和金融科技创始人来说，这一转变引发了一个重要问题：当监管门槛被故意降低时，企业如何确保不会将“少一些繁文缛节”误解为“少一些责任”？
答案在于从一开始就建立真正的合规精神。不是走过场的打勾式操作，而是一种将反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）义务视为增长基础的内在文化。
理解意图，而不仅仅是规则
当监管要求放宽时，容易误以为这是允许做得更少的信号。这是一种危险的误读。监管放宽通常旨在减少官僚低效，而不是降低企业应保持的控制标准。目标是速度和创新——而非放松监管。
金融科技公司只有理解监管变革背后的意图，才能在这种环境中繁荣。FCA的更广泛使命仍然是：保护消费者和维护金融体系的完整。
一个将宽松监管视为放松客户尽职调查或交易监控的邀请的企业，将面临执法行动和声誉损害的风险，这在任何成长阶段都可能是致命的。
那些能够成功的企业，将是那些深刻理解自身风险容忍度以及利用现有和计划资源实现目标的企业。
超越最低要求
满足最低要求只是起点，而非终点。基础合规要求为企业提供了一个有用的基础，定义了每个企业必须遵守的不可谈判标准，以合法运营。但它们本身具有通用性，旨在适用于各种商业模式和风险状况。
对于在高风险支付通道运营的金融科技公司，或在金融犯罪风险较高司法管辖区 onboarding 客户的企业，最低要求很少能满足需求。企业需要在此基础上增加控制和程序，依据其特定的风险偏好和商业模型进行调整。
这意味着早期进行真正的风险评估，作为战略工具而非合规形式。你的客户基础是什么？你通过哪些渠道运营？你预期的交易类型和交易量是多少？这些答案应直接影响你的AML和KYC框架的严密程度。
提前做好这项工作，可以避免在监管机构敲门或出现可疑活动模式时，进行昂贵且破坏性的控制改造，因为现有系统可能从未设计用来捕捉这些。
与业务规模同步的合规
快速增长的金融科技公司常见的陷阱之一，是建立适合初始阶段的合规框架，但在扩展时崩溃。适用于10人团队每月处理一千笔交易的方案，难以支撑团队扩展到100人、交易量达到数百万时的需求。
合规应像其他核心业务功能一样——必须具备可扩展性。在制定初始政策和程序时，企业应考虑未来的增长计划。如果计划国际扩张，那么会引发哪些额外的AML义务？如果推出新产品线，这将如何影响企业的风险状况？
提前布局意味着投资于能够随业务增长的系统和基础设施，而不是在每个融资里程碑都进行全面更换。这还意味着早期建立治理结构——明确合规责任归属、记录升级路径、定期审查流程——使合规文化成为自我维持的体系，而非依赖某个个人。
与监管机构合作
金融科技公司最少利用的工具之一，可能就是与监管机构的关系。FCA一直鼓励开放对话，但许多企业将监管联系视为应尽量减少或防御性应对的事情。
实际上，主动沟通是企业向监管者传递其重视合规的最明确信号之一。
如果新产品功能引发KYC义务的模糊，就要问清楚。如果拟议的操作变更引发监管解读的疑问，应在推进前寻求指导。FCA的创新中心（Innovation Hub）和其他交流渠道正是为此而设。
这种透明度有两个好处。首先，减少因误解而出错的风险。其次，建立良好的诚信记录，在后续出现合规问题时具有重要意义。持续与监管机构坦诚沟通的企业，与那些在暗中操作的企业，处境截然不同。
早期正确做法的竞争优势
从商业角度来看，建立合规精神不仅仅是监管要求。那些从一开始就嵌入强大AML和KYC实践的企业，将更容易吸引机构投资者、银行合作伙伴和企业客户——他们都越来越严格地进行尽职调查。良好的合规声誉，是真正的差异化因素。
英国政府的监管放宽措施是一个机遇，但其最大益处将归于那些利用这段缓冲期，负责任地创新的企业——而非将其视为快速行动、事后再担心合规的许可证。
合规精神不是为了减缓增长，而是确保在增长到来时，基础足够坚实，能够支撑未来。