巴尔副主席关于监管和监管的证词

麦亨利主席、沃特斯排名成员以及委员会的其他成员，感谢您给予我这个机会，就联邦储备系统的监管和监管活动作证。随我一同提交的是联邦储备系统的半年度《监管与监督报告》。今天，我将讨论当前银行业的状况以及我们近期的监管和监督工作。

银行状况

总体而言，银行体系仍然稳健且具有韧性。银行继续报告资本和流动性比率高于最低监管水平，资产质量总体保持良好。银行贷款持续增长，尽管增速温和，反映出需求减少和比去年初更为严格的贷款标准。

今年资本比率有所提高，建立在前一年的资本增加基础上，使系统更有能力应对潜在损失。这得到了今年压力测试结果的支持，显示大型银行拥有足够的资本以满足其最低资本比率，并在高度压力情景下继续运营。

整体流动性状况稳定。值得注意的是，银行资产负债表上的存款和流动资产在上半年保持稳定。此外，系统中无担保存款的比例持续下降，降至2019年以来的水平。

虽然整体系统具有韧性，但我们正密切关注某些商业房地产贷款逾期率的持续上升——例如由办公楼担保的贷款，尤其是在主要城市，以及最近由多户住宅担保的贷款。某些消费贷款的逾期率也较高。为应对逾期率上升，银行已增加贷款损失准备金。网络安全风险仍然是监管重点。联邦储备的监管活动旨在提升金融机构应对网络事件的能力，保护关键基础设施，并应对新兴技术风险。

监管

联邦储备的监管人员继续努力评估所有银行的风险管理措施，以应对预期和意外的压力。

我们在提升监管的速度、力度和灵活性方面取得了进展，以更好地与受监管银行的风险、规模和复杂性相匹配。这对于确保银行和监管机构能够应对去年银行系统压力中突出的风险类型至关重要。监管机构必须准备好在风险积聚时采取及时行动；有效部署监管工具和升级措施；在审查重点和监管结论中考虑市场、经济和金融状况的变化；并识别新的和不同的风险模式。

我们在这些目标上取得了进展。首先，我们正努力确保随着银行规模和复杂性的增加，监管力度同步加强。第二，我们正在调整监管流程，以便一旦发现问题，银行和监管机构都能更快地采取措施。第三，我们正在寻找更好地将前瞻性风险分析融入监管的方法。

监管法规

关于法规，正如您所知，去年夏天，联邦理事会就两项拟议规则征求意见，这些规则将修改大型银行的风险基础资本要求：巴塞尔协议III终局方案和调整最大、最复杂银行资本附加费的提案。我们收到了大量关于这些提案各方面的意见，今年早些时候，我根据这些意见提出了可能的调整方案。

去年，银行监管机构还就一项要求大型银行发行和维持一定比例长期债务的提案征求意见。我们收到了关于该提案潜在调整的反馈，目前正在考虑中。正如我在之前的演讲中提到的，我们一直在考虑改善流动性韧性和增强银行应对资金冲击能力的方法。

这些举措是联邦储备、联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署（OCC）共同努力的结果，我们期待明年继续合作。我们将继续寻求一种确保金融系统韧性、支持家庭和企业在经济周期中获得信贷的方案。

谢谢。我很乐意回答您的问题。