这个简单的退休错误正让美国人损失数十亿美元

当你努力储蓄以准备退休时，你希望最大限度地利用你的资金。不幸的是，许多老年人并没有这样做。相反，太多的退休人员通过将部分资金上缴给国税局以支付罚款，浪费了他们投入退休计划的资金。

一个简单的退休错误导致了这种不理想的结果，但这个错误的后果却很严重，据先锋集团估计，每年老年人因此损失约17亿美元。以下是这个错误的具体内容，以及为什么如此多的退休人员会成为受害者的原因。

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退休人员在强制最低分配（RMDs）方面犯了大错

许多退休人员犯的这个大错涉及他们的强制最低分配（RMDs）。

RMDs 对某些税收优惠账户是强制性的，包括传统IRA、SEP和SIMPLE IRA，以及401(k)。根据SECURE 2.0法案，如果你出生在1951年至1959年之间，你必须在73岁开始进行RMD；如果你出生在1960年或之后，你将在75岁开始。

未按时取出RMD的罚款可能相当高——是你应当提取但未提取金额的25%。如果你及时（通常在两年内）纠正错误，罚款可以减至10%，或者如果你能证明未提取RMD是由于真正的错误，并已采取合理措施补救，则可以免除。

不幸的是，先锋集团的研究发现，2024年几乎7%的传统IRA投资者未能按时提取RMD。那些犯错的人平均面临的税收罚款超过1100美元。

如何避免RMD错误？

如果你想最大限度地利用你的退休资金，就不能犯这些错误，所以请务必：

• 了解根据你的年龄何时需要进行RMD
• 使用IRS的表格和工作表来确定你的应提取金额，或与通知你RMD金额的IRA账户提供商合作
• 每年从账户中提取正确的金额

你也可以考虑进行罗斯转换，因为罗斯IRA不需要进行RMD——但请注意，这可能会带来税务影响，因此建议先咨询理财顾问，了解这是否适合你。