如何买日币最划算？4种购买渠道成本实测

准备买日元了吗？2026年台币兑日元汇率持续波动，想趁台币贬值压力进场的投资者与计划赴日旅游的游客都在思考同一个问题：怎么买日币才能省最多钱？我们收集了最新的四种购买渠道数据，带你一次摸清每种方法的真实成本。无论是5万还是50万台币的预算，都能找到最适合的购买方案。

为什么现在要买日币？投资者与旅客都该知道的3大理由

很多人以为买日币只是为了出国旅游。但实际上，日元早已超越“旅游零用钱”的定位，具备投资价值与避险功能。

理由1：旅游与日常消费需求不退烧

东京、大阪、京都的百货商圈、北海道的滑雪胜地、冲绳的度假村——日本仍是台湾旅客的首选目的地。关键是，日本现金文化仍占主流，信用卡普及率仅60%，多数商家只收现金。

此外，代购、日本网拍、动漫周边购物，甚至打工度假的长期生活费，这些日常消费都需要用日币直接支付。提前买日币能避免临时汇率波动增加的隐形成本。

理由2：日元是全球三大避险货币之一

这是许多投资者忽视的价值。日元与美元、瑞士法郎并列全球三大避险货币，原因是日本经济稳定、政府负债相对可控。当全球市场动荡时，资金会大量涌入日元避险。

以2022年俄乌冲突为例，日元在一周内升值8%，成功缓冲了全球股市跌幅10%的冲击。对于台湾投资者来说，买日币不只是玩乐，更是对冲台股风险的有效工具。目前台币持续贬值压力下，配置部分日元资产已成聪明选择。

理由3：套利交易机会与央行政策支撑

日本央行长期维持超低利率政策（现已升至0.75%），创30年新高，使日元成为“融资货币”。许多国际投资者通过借低息日元、投资高息美元（美日利差约3.5%），来进行套利交易。随着日本央行持续升息，日元资产的吸引力持续上升。

同时，日本政府债券殖利率已创17年新高至1.93%，日元定存利率水涨船高，短期定存已达1.5-1.8%。这意味着买日币不仅持有有增值潜力，放进定存也能产生稳定收益。

台湾买日币的4大管道：成本一览表让你秒懂

现在进入实操环节。很多人以为买日币只要跑银行，殊不知光是汇率差就能让你多付几杯手摇饮的钱。以下四种购买渠道，我们用实际牌价算给你看。

方案1：柜台现钞购买——最传统但最贵的方式

携带台币现金到银行分行或机场柜台，当场兑换日元现钞。流程简单、安全可靠，适合不熟网络操作的人。

但成本最高。 银行提供的是“现金卖出汇率”（比即期汇率差约1-2%），再加上可能的固定手续费，整体亏损最大。以5万台币为例，会亏损1,500-2,000元。

以台湾银行为参考，现金卖出汇率约0.2060台币/日元（即1台币换约4.85日元），柜台买入50,000台币可得约242,500日元。

优点： 安全、面额齐全、现场有行员协助、适合小额临时需求。

缺点： 汇率最差、限银行营业时间（平日9:00-15:30）、可能加收手续费。

适合对象： 临时抱佛脚、需要机场现金应急的人。

方案2：线上换汇+ATM提领——弹性高、成本次低

在银行App或网银上进行换汇，将台币转换成日元存入外币账户，使用“即期卖出汇率”（优惠约1%）。若需现钞，再用外币ATM提取，跨行手续费仅5元。

优势在于24小时可操作，能分批进场平均购买成本。许多投资者在汇率低点（如台币兑日元低于4.80）就分批买入，平均成本更低。

5万台币通过此法购买，亏损约500-1,000元，相比柜台省超过1,000元。

优点： 随时操作、分批平均成本、汇率优惠、可进行日元投资配置。

缺点： 需先开立外币账户、提领现钞需额外时间、跨行可能有小额手续费。

适合对象： 有外汇经验、常用外币账户、想长期持有日元的投资者。

方案3：线上结汇+机场提领——规划性强者最爱

无需外币账户，直接在银行官网填写币别、金额、提领分行及日期，完成预约后携带身份证及交易通知书柜台领取。台湾银行及兆丰银行提供此服务，可预约机场分行提领。

台湾银行“Easy购”线上结汇免手续费（以台湾Pay付款仅10元），汇率优惠约0.5%。5万台币亏损仅300-800元。

特别适合出国前规划。桃园机场有14个台湾银行据点（其中2个24小时营业），让你出关后直接领现金，无需提前带现金出门。

优点： 汇率优惠、手续费常免、机场提领便利、汇率锁定不担心波动。

缺点： 需事先预约（至少1-3天前）、提领时间限银行营业时段、分行不可临时更改。

适合对象： 行程明确、不想临时抱佛脚、想在机场直接取款的旅客。

方案4：外币ATM提领——即时灵活，但有门槛

用芯片金融卡在银行外币ATM提领日元现钞。优势是24小时可操作、跨行手续费低（仅5元）、无换汇手续费。单日提领上限各银行不同，永丰银行等值15万台币、玉山银行等值15万台币。

5万台币亏损约800-1,200元，介于柜台与线上结汇之间。

但要注意： 外币ATM据点有限（全国约200台）、提供币别有限、高峰期（如机场）现钞易售罄。建议不要等到最后一刻才提领。

优点： 即时提领、24小时灵活操作、跨行手续费低、无换汇费。

缺点： 据点及面额受限、高峰期现钞可能不足、需本行金融卡较优惠。

4种购买方式成本对比表

购买方式	优点	缺点	预估成本（5万台币）	最适情境
柜台现钞	安全、面额齐全、现场协助	汇率差、限时间、手续费	虧1,500-2,000元	小额临时、机场急用
线上换汇+ATM	24小时、分批平均、汇率优	需外币账户、提领费	虧500-1,000元	外汇投资、长期持有
线上结汇+机场提	免手续费、汇率优、机场便利	需预约、限分行时间	虧300-800元	出国规划、机场取款
外币ATM	24小时、跨行低费、即时领	据点少、面额固定、现钞可能售罄	虧800-1,200元	临时需求、无暇临柜

结论： 5万-20万预算者，建议组合使用“线上结汇+外币ATM”，成本最优。50万以上预算，可用“线上换汇分批进场”，分散风险同时降低平均汇率。

现在买日币划得来吗？2026年投资时机分析

时序已进入2026年2月。回顾近期汇率走势：2025年年初台币兑日元约4.46，到年底已达4.85，累计升值约8.7%，对台湾投资者来说收益已相当可观。

目前购买日元划得来吗？答案是：可以，但需分批操作。

汇率走势与近期央行政策

日本央行已于2025年12月完成升息至0.75%，创30年新高。当前美元兑日元（USD/JPY）位在154.58附近，较年初160高点已回落5.42点。短期内日元可能受美国降息进展支撑，但长期趋势预估会落在150以下。

日债殖利率已创17年新高1.93%，进一步吸引国际资金流入。台湾投资者购买日元的环境支撑面增强。

风险与机会的平衡

短期波动风险确实存在。套利交易平仓、全球地缘政治变化（台海冲突、中东情势）都可能造成日元短期震荡2-5%。但从中长期（3-6个月）看，日元升值趋势支撑，避险需求不减。

台湾下半年换汇需求增长25%，主要来自旅游复苏与避险配置升温。这反映出市场对日元的实际需求。

建议策略： 分批进场，避免一次性全换。例如，100万台币分4次各25万购买，可有效降低平均汇率风险。同时，设定目标汇率（如4.80以下优先购买），增加操作弹性。

买完日币别闲着：4种增值配置方案

买完日币，千万别让钱躺着无息。根据风险承受度与时间规划，可考虑以下配置。

配置方案1：日元定存——保守稳健型

开立外币账户，线上存入日元定存。最低1万日元起，年利率1.5-1.8%，远优于台币定存0.7%。适合3-12个月的中期闲置资金。

台湾银行、玉山银行、第一银行都提供此服务，开户简便，利息定期入账。缺点是流动性较差，中途解约会有利息损失。

配置方案2：日元保单——中期收益型

向国泰寿险、富邦寿险购买储蓄险，保证利率2-3%，加上年度红利配息。适合3-5年的中期持有。

优势是有保险保障与报酬率相对稳定，缺点是提前解约损失较大。适合风险厌恶、想固定收益的投资者。

配置方案3：日元ETF——成长型

买入元大00675U（日元指数ETF）、0050（台湾50）等追踪日元或日股的ETF。年管理费低（0.4%以下），可在券商App买零股，适合定投。

优势是持续看好日元长期升值趋势时，ETF定投能自动平均成本。缺点是存在汇率波动与股票风险。

配置方案4：日元外汇交易——波段机会型

在Mitrade等外汇交易平台直接交易日元货币对，如USD/JPY、EUR/JPY。提供0佣金、低点差、24小时交易，少许资金即可操作。

适合有交易经验、看好短期波段机会的投资者。平台提供停损停利、追踪停损等风险工具。缺点是风险最高，需严格风险管理。

配置选择建议

• 保守型（年龄55+或首次投资）：日元定存 → 日元保单
• 平衡型（年龄35-54）：日元定存 + 日元ETF定投
• 积极型（年龄35以下或有交易经验）：日元ETF +外汇波段交易

购买日币常见问题Q&A

Q1：现金汇率和即期汇率差在哪？

现金汇率（Cash Rate） 是银行针对实体现钞（纸币、硬币）提供的买卖汇率，适用于柜台兑换。优点是当场拿到现金，缺点是汇率通常比即期差1-2%，是银行赚取手续费的方式。

即期汇率（Spot Rate） 是外汇市场上两工作日内（T+2）完成交割的汇率，主要用于电子转账、无现钞交割。特点是汇率更接近国际市场价，但需等待T+2结算。

简单说：要现金用现金汇率，可以等的话用即期汇率。

Q2：1万台币可以换多少日币？

汇率计算公式：日币金额 = 台币金额 × 当前汇率

以台湾银行现金卖出汇率0.2060台币/日元为例（即4.85汇率）： 1万台币 × 4.85 = 48,500日元

若用即期卖出汇率4.87： 1万台币 × 4.87 = 48,700日元

差额约200日元（相当于台币40元）。

Q3：买日币要带什么证件？

国人柜台买日币： 身份证 + 护照

外国人： 护照 + 居留证

公司名义购买： 商业登记证明文件

线上预约提领（线上结汇）： 另需交易通知书

特殊情况：

• 未满20岁：需法定代理人陪同及签署同意书
• 大额购买（超10万台币）：需填写资金来源申报表，防止洗钱

Q4：外币ATM每日提领上限是多少？

各银行规定不同。2025年10月起新制调整，部分银行加强防诈，第三类数字账户限额有所调整。

银行	本行金融卡单次上限	本行金融卡单日上限	他行金融卡上限
中国信托	等值台币12万	等值台币12万	单次2万元
台新银行	等值台币15万	等值台币15万	单次2万元
玉山银行	等值台币5万	等值台币15万	单次2万元

建议： 分散多日提领或使用本行卡避免跨行费。高峰期（如机场旅游季）现钞易售罄，提前规划。

总结：买日币的黄金法则

买日币已不只是单纯出国旅游的准备，而是兼具避险功能与投资价值的财务策略。

核心原则很简单：分批买入 + 买完配置。

分批买入： 避免一次性全换承受汇率风险，选择线上结汇或ATM分次购买，在低汇率时期多买、高汇率时期少买。

买完配置： 根据资金期限与风险承受度，选择定存、保单、ETF或外汇交易，让闲置的日元资产产生收益。

方法选择： 小额临时用线上结汇+机场取款，大额长期用线上换汇分批进场。无论预算多少，都能找到最划算的购买方案。

这样一来，不只出国玩得更划算，也能在全球市场震荡时多一层资产保护。现在开始买日币，正是时候。