为什么斯科特·加洛韦（Scott Galloway）说美国正在让中产阶级失败，以及家庭在2026年应采取的措施

加布里埃尔·维托（Gabriel Vito）

2026年2月22日星期日 上午9:55（GMT+9） 4分钟阅读

对于许多中等收入家庭来说，技术上没有“错”。账单都能支付得起。但年复一年，余地变得越来越小，即使是一个小的意外支出也感觉比应有的更大。

这个系统变得不再像以前那样宽容。

斯科特·加洛韦一直直言不讳地谈论这种变化。在接受NBC新闻NOW采访时，这位纽约大学教授兼商业评论员表示：“经济的目的是创造中产阶级。” 按照他的标准，他声称美国之所以未能实现这一目标，不是因为人们不再努力工作，而是因为曾经奖励稳定工作的规则不再适用。

如果他说得对，这就给家庭带来了一个更紧迫的问题：如果美国不再设计成可靠地支持中产阶级，家庭在2026年及以后应如何规划他们的财务？

本文将分析加洛韦的观点，为什么许多家庭即使在“强劲”的经济中也感到陷入困境，以及以不同方式规划对家庭来说意味着什么，重点是保护稳定而非追求增长。

当加洛韦说美国“让中产阶级失败”时，他的意思是什么

加洛韦的观点并不是经济崩溃了，而是系统不再持续地培养出广泛的中产阶级。

在同一次采访中，加洛韦说：“我认为美国的经济存在的目的是创造一个强大的中产阶级。” 按照他的定义，问题不在于市场增长有多快，而在于有多少人被拉入长期稳定的状态。

他认为这种社会契约正在崩溃。加洛韦表示，首次发现，30岁的美国人在同龄人中已不再过得比他们的父母更好。

“这就是社会契约的崩溃，”他说。

数据可以帮助解释为什么这种变化感觉如此明显。根据圣路易斯联邦储备银行的分析，家庭财富正变得越来越集中在年长和高收入的美国人手中，而年轻家庭所拥有的总财富份额远低于前几代人在相似年龄时的水平。

这种动态使主要依靠收入的家庭在建立长期财务安全方面的路径变得更少。

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为什么家庭即使在经济看似强劲时也会感到陷入困境

主要的经济指标通常显示出韧性。就业仍相对强劲，近年来工资也有所上涨。但这些增长并没有清楚地转化为许多家庭的实际缓解。

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根据美联储关于美国家庭经济福祉的报告，大多数成年人表示，物价上涨使他们的财务状况变得更糟，即使是那些有工作的家庭也是如此。

这种压力在日常开销中表现出来。

“我基本同意今天的中产阶级被结构性压力所困扰的观点，而不是非理性个人选择的结果，” Malloy律师事务所的创始人兼管理合伙人西恩·马洛伊（Seann Malloy）说。“住房成本、租金上涨、财产税、保险和维护费用持续高于当前工资水平。”

这也是许多家庭感到陷入困境的原因。不是因为他们管理财务不善，而是因为不断上涨的成本在他们有机会看到成果之前就已经吸收了所有的进步。

2026年不同的规划意味着什么

当环境发生变化时，财务规划也必须随之调整。对于进入2026年的家庭来说，即使收入稳定，也不再保证稳步前进。

不同的规划并不意味着降低标准。它意味着优先考虑韧性和在遇到挫折时能够吸收冲击的能力，而不是被迫做出重大财务决策。

马洛伊表示，他建议客户“采取防御性思维”，包括尽量减少对不可预测成本的暴露，并在可能的情况下锁定固定的住房或保险条款。

“即使是小规模的收入多元化，也能在主要工作发生变化或放缓时创造缓冲空间，”他说。

这种方法更偏向于稳定，而不是只在一切顺利时才奏效的策略。

现在中产阶级的稳定大致是什么样子

如今的稳定并不一定意味着快速积累财富。它更像是减少被迫做出的财务决策，减少在突发事件中依赖债务，以及拥有足够的余地在条件变化时进行调整。

根据美国财政部关于世代福祉的分析，年轻成年人在达到与父母相同的财务基础方面面临更高的障碍，这使得防御性规划变得比以往更为重要。

加洛韦的警告并不是中产阶级注定要失败，而是规则已经改变。对于计划在2026年及以后管理财务的家庭来说，认识到这种变化可能是他们能采取的最实际的步骤。

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本文最初刊载于GOBankingRates.com：为什么斯科特·加洛韦说美国让中产阶级失败，以及家庭在2026年应采取的措施