回顧2024年3月的按揭利率，市場的變動真是驚人。那時候，如果你在找30年固定利率貸款，利率大約在7.50%左右，比前一週的7.37%還高。15年的選擇則是6.69%，如果你想更快還清，兩者之間還是有不小的差距。

我對2024年3月按揭利率的印象是，年百分比率（APR）(annual percentage rate)，展現出與單純利率不同的故事。30年的APR是7.40%，這包括了所有貸款人收取的手續費，除了基本利率之外。以當時的10萬美元貸款為例，你每月大約要付699美元的本金和利息——如果持續30年，總利息將超過15萬美元。

同一時期，Jumbo按揭的利率約為7.45%，與標準利率差距不大。如果你以這個利率鎖定一筆75萬美元的Jumbo貸款，每月只在本金和利息上就得付大約5,200美元。

整個2024年3月的按揭利率情況，真正展現了你的信用分數和債務與收入比的重要性。信用良好（670-850範圍）的人可以申請傳統貸款，而政府方案如FHA、VA和USDA貸款則根據你的情況提供不同的途徑。FHA允許信用較低的人以3.5%到10%的首付，VA貸款則對符合資格的退伍軍人提供零首付選項，USDA貸款在農村地區則可能讓你無需首付就能購房。

讓我驚訝的是，利率鎖定期限的影響有多大——大多數貸款機構會免費幫你鎖定30到60天，但期限越長，費用就越高。在比較不同貸款人的條件時，這些額外的費用很快就會累積起來。整個再融資的決策，最終取決於新利率是否值得支付那些手續費，這也是當時人們經常要反覆計算的原因。