CBN 以新規則打擊洗錢活動

奈及利亞中央銀行已推出以新技術為導向的規範，要求銀行及其他金融機構部署自動化反洗錢系統，以加強對全國範圍內可疑金融交易的偵測。

該指令載於2026年3月10日發布給銀行、移動支付運營商、國際匯款運營商、其他金融機構及支付服務提供商的通告中。

根據該行，這項政策引入了自動化反洗錢解決方案的基準標準，旨在改善尼及利亞日益數位化金融系統中的金融犯罪監控與報告。

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通告內容說明

該通告指出，此舉旨在提升對現有金融犯罪法律的遵守程度，並確保各機構部署現代科技以打擊洗錢、恐怖主義資金籌措及擴散資金。

銀行表示，新標準為機構實施能即時偵測可疑交易的自動化解決方案提供了框架。

其內容指出：“基準標準為實施自動化解決方案提供了框架，能即時加強可疑交易的偵測與報告，並提升對適用的反洗錢/反資助恐怖主義/反擴散資金法律與規定的遵守，同時支持利用新興技術來改善整體金融犯罪風險管理。”

該通告由銀行監督部門主管Akinwunmi A. Olubukola博士及合規部門主管Olubunmi Ayodele-Oni簽署。

銀行獲得時間表以實施AML技術

根據新框架，金融機構須部署整合客戶識別、交易監控、制裁篩查及風險評估能力的自動化反洗錢解決方案。

中央銀行解釋說，這些標準適用於所有在其監管範圍內的金融機構，包括銀行、支付服務提供商及其他持牌金融運營商。

監管機構指出，指南的實施即刻開始，並預計各類機構在特定期限內達成全面合規。

根據通告，存款銀行有18個月的時間完全符合新標準，而其他金融機構則有最多24個月的時間來實施所需系統。

中央銀行補充，金融機構還必須在通告發布後三個月內提交實施路線圖。

“這些指南的實施將自發布之日起開始，存款銀行的完全合規期限為18個月，其他金融機構則為24個月。”

人工智慧與即時監控將推動金融犯罪偵測

新框架強調利用先進技術如人工智慧、機器學習、預測分析及行為監控，以提升可疑金融活動的偵測能力。

• 根據標準，金融機構須部署能進行風險基礎客戶盡職調查、跨多渠道監控交易及篩查客戶制裁與政治暴露人士名單的系統。
• 指引亦要求金融機構確保自動化系統與核心銀行平台及客戶身份資料庫整合，以實現交易模式的即時分析。
• 中央銀行指出，隨著金融服務越來越數位化與複雜，傳統的手動監控流程已不足以應對不斷演變的金融犯罪風險。
• 監管機構表示，自動化解決方案必須支持及時向監管機構（包括中央銀行和尼日利亞金融情報單位）報告可疑活動。

此外，機構還須建立治理架構，以監控系統性能、驗證人工智慧模型，並確保資料保護符合尼日利亞的資料隱私法規。

更嚴格的監督與不合規制裁措施

中央銀行警告，未能遵守新標準或運作無效反洗錢系統的機構，可能面臨監管制裁。

其表示，合規情況將透過非現場監控、現場檢查及主題性監管審查進行監督。

• 該框架還要求金融機構維持詳細的審計追蹤與案件管理系統，以追蹤對可疑交易及金融犯罪警示的調查。
• 中央銀行指出，這些標準代表最低合規門檻，根據風險狀況、交易量及運營複雜度，機構可能需實施更嚴格的控制措施。
• 隨著尼日利亞金融部門透過數位支付、金融科技服務及行動銀行快速擴展，這些新規範象徵監管機構推動加強金融犯罪預防、維護金融系統完整性的更廣泛努力。