獲得社會保障退休福利所需的季度數

申請社會安全退休福利，不僅僅是年齡的問題——社會安全局（SSA）要求達到特定的最低門檻。具體來說，你必須年滿 62 歲並累積 40 個信用點，這些信用點是通過工作和繳稅獲得的。了解你需要多少季度資格以及達成這個目標的時間表，對退休規劃至關重要。

理解社會安全信用點與季度要求

社會安全制度採用基於信用點的資格模型。這些信用點，也稱為覆蓋季度，代表你的工作貢獻，並通過薪資稅來資助。SSA 會追蹤你的收入，並根據你的年度收入授予信用點。

在 2025 年，你每賺取 1,810 美元就獲得一個信用點，每年最多可獲得四個信用點。這意味著，一旦你在一年內賺取 7,240 美元，就已經獲得該年的最大四個信用點——無論你是幾個月、幾個星期，甚至幾天內賺取的。值得注意的是，這些收入門檻每年都會根據通貨膨脹和工資增長進行調整，因此具體金額可能每年都會變。

為了核實你累積的季度數並監控你達到 40 信用點的進度，SSA 建議你在 ssa.gov 上建立一個 mySocialSecurity 帳戶。這個線上平台可以讓你追蹤你的收入記錄，並確認你的工作歷史已被正確記錄。

時間表：需要多少年才能累積 40 信用點？

由於每年最多可以獲得四個季度，累積 40 信用點的最短時間為 10 年。然而，這並不代表你必須連續工作 10 年，或每年都必須獲得四個季度。

由於信用點是根據收入而非工作時間授予的，你在達成這一里程碑的方式上具有彈性。有些工人如果在某一年賺取了所需的收入，就可以快速獲得全部四個季度；而其他人可能會在較長的時間內逐步累積信用點。關鍵是你的總收入與信用點的比例保持一致，無論你如何分配你的收入。

如果未達標：其他社會安全福利選項

如果你未能累積完整的 40 個季度來符合社會安全退休福利的資格，即使你只差一個信用點，SSA 也不會發放標準退休金。這就是為什麼監控你的收入記錄非常重要。

然而，未達到 40 季度並不一定代表你沒有其他選擇。根據你的情況，你可能符合其他社會安全計劃的資格：

殘障福利：你可以在少於 40 個信用點的情況下申請社會安全殘障保險（SSDI）。資格要求會根據你申請殘障時的年齡而不同。24 歲以下的工作者只需在過去三年內賺取六個信用點。31 歲及以上者，通常需要在殘障開始前的 10 年內累積至少 20 個信用點。

遺屬福利：如果你是已故工作者的配偶或子女，即使死者尚未完成 40 個季度的覆蓋，也可能有資格獲得遺屬福利。資格條件取決於死者的年齡以及其他家庭情況。

了解這些替代方案，能讓你在未達到標準退休資格的情況下，仍能掌握所有可用的支援選項。