副主席巴爾就監督與規範事宜的證詞

主席McHenry、排名委員Waters以及委員會的其他成員，感謝您給我這個機會就聯邦儲備局的監督與規範活動作證。附上我此次證詞的是聯邦儲備局的半年度《監督與規範報告》。今天，我將討論銀行業的當前狀況，以及我們近期的監督與規範活動。

銀行狀況

整體而言，銀行體系仍然穩健且具有韌性。銀行持續報告資本與流動性比率高於最低監管標準，資產品質普遍保持良好。銀行貸款持續增長，儘管增速較為緩慢，反映出需求減少以及較去年初更為嚴格的放貸標準。

資本比率今年有所提升，建立在前一年的資本增加之上，使系統更有能力應對潛在損失。今年的壓力測試結果支持這一點，顯示大型銀行擁有足夠的資本來滿足最低資本比率，並在高度壓力情境下持續運營。

整體流動性狀況穩定。值得注意的是，銀行資產負債表上的存款與流動資產在上半年保持穩定。此外，系統中未保險存款的比例持續下降，降至2019年以來的水平。

儘管系統整體具有韌性，我們仍在密切監測某些商業房地產貸款的逾期率持續上升，例如由辦公室抵押的貸款，尤其是在主要城市，以及最近由多戶住宅抵押的貸款。某些消費者貸款的逾期率也較高。為應對逾期率上升，銀行已增加貸款損失準備金。網絡安全風險仍是監督的重點。聯邦儲備局在此領域的監督活動促進金融機構提升對網絡事件的防範能力，保障關鍵基礎設施，並應對新興技術風險。

監督

聯邦儲備局的監督人員持續努力，評估所有銀行的風險管理實踐，以準備應對預期與非預期的壓力。

我們持續推進監督的速度、力度與靈活性，以更好地與受監管銀行的風險、規模與複雜性相匹配，這是必要的。這樣可以確保銀行與監管者能有效管理去年銀行系統壓力所突顯的各類風險。監督者必須準備好在風險累積時及時採取行動；有效運用監督工具與升級措施；在檢查重點與監督結論中考量市場、經濟與金融狀況的變化；並識別新的與不同的風險模式。

我們已在這些目標上取得進展。首先，我們正努力確保隨著銀行規模與複雜性的增加，監督能同步加強。第二，我們正在調整監督流程，使問題一旦被發現，銀行與監管者都能更快地解決。第三，我們正尋找更好的方式將前瞻性風險分析融入監督。

規範

談到規範，正如您所知，去年夏天，董事會就兩項提議規則徵求意見，這些規則將修改大型銀行的風險基礎資本要求：即《巴塞爾協議III》最終方案以及調整最大且最複雜銀行的資本附加費的提案。我們徵求並收到了大量意見，並在今年早些時候，根據這些意見提出了潛在的調整方案。

去年，銀行監管機構也邀請意見，關於要求大型銀行發行並維持一定長期債務的提案。我們收到了來自評論者的反饋，這些反饋中的潛在調整方案正在考慮中。如我在先前演說中提到，我們一直在思考改善流動性韌性與提升銀行應對資金 shocks 的能力的方法。

這些倡議是聯邦儲備局、聯邦存款保險公司（FDIC）與貨幣監理署（OCC）共同努力的成果，我們期待明年能繼續合作。我們將持續尋求一個有助於確保金融系統韌性並支持在經濟週期中向家庭與企業提供信貸的方案。

謝謝。我很樂意回答您的問題。