這個簡單的退休錯誤正讓美國人損失數十億

當你努力儲蓄退休金時，你希望充分利用你的資金。不幸的是，許多長者並未如此。相反，太多退休人士將部分退休金投入的資金送到國稅局，支付罰款，卻未能善用這些資金。

一個簡單的退休錯誤導致了這個令人不滿的結果，但這個錯誤卻帶來了重大後果，根據Vanguard的數據，這個錯誤每年使長者損失約17億美元。以下是這個錯誤的內容，以及為何如此多的退休人士會成為受害者的原因。

圖片來源：Getty Images。

退休人士在強制最低分配（RMD）方面犯了大錯

許多退休人士犯的重大錯誤涉及他們的強制最低分配（RMD）。

RMD是某些稅收優惠帳戶的強制規定，包括傳統IRA、SEP和SIMPLE IRA，以及401(k)。根據SECURE 2.0法案，如果你出生於1951年至1959年之間，你必須在73歲開始進行RMD；如果你在1960年或之後出生，則在75歲開始。

未按時提取RMD的罰款可能相當嚴重——是你本應提取但未提取金額的25%。如果你及時（通常在兩年內）修正錯誤，罰款可以降低至10%，或者如果你能證明未提取RMD是由於真正的錯誤，且你已採取合理措施來補救，則可以免除罰款。

不幸的是，Vanguard的研究發現，2024年幾乎7%的傳統IRA投資者未能按時提取RMD。這些犯錯的投資者平均遭受的稅務罰款超過1,100美元。

如何避免RMD錯誤？

如果你想充分利用退休計劃中的資金，就不能犯這些錯誤，因此請務必：

• 了解根據你的年齡何時需要進行RMD
• 使用IRS的表格和工作表來確定你的提取金額，或與通知你RMD金額的IRA帳戶提供者合作
• 每年從帳戶中提取正確的金額

你也可以考慮進行Roth轉換，因為Roth IRA不需要提取RMD，但請注意這可能會產生稅務後果，因此建議先與顧問討論，了解這是否適合你。