經常被忽略的金融科技領域：來自專家的19個見解

---

探索頂尖金融科技新聞與活動！

訂閱金融科技週刊的電子報

由摩根大通、Coinbase、黑石集團、Klarna 等高管閱讀

---

深入金融科技領域展現出一個充滿創新的景觀，但某些關鍵層面常被忽視。本文揭示這些被忽略的領域，並提供經驗豐富的專家對塑造未來金融的寶貴見解。深入了解這些新興趨勢如何有望改變金融生態系統。

*   行為金融學在債務減免中的應用
*   現代化費用管理
*   整合先進的區塊鏈分析
*   為無銀行帳戶者開發解決方案
*   解決訂閱金融管理問題
*   採用替代信用評分
*   強化網絡安全與用戶教育
*   擴展偏遠地區的數位銀行服務
*   優先防範詐騙
*   推廣金融健康平台
*   利用支付解決方案推動環境行動
*   簡化專 niche 金融服務
*   聚焦微型保險應對日常風險
*   自動化內部運營
*   實現無縫的部分所有權
*   改善日常金融健康
*   結合區塊鏈與嵌入式金融
*   實施即時薪資支付
*   創新小企業的發票融資

行為金融學在債務減免中的應用

行為金融學在債務減免方面是一個值得更多關注的金融科技領域。儘管已有債務還款工具，但少數真正利用心理學驅動策略如遊戲化、社會責任感和損失厭惡來激勵用戶的方案。想像一款應用程式，將還清債務變成一個挑戰，提供實質獎勵，或連結用戶與支持性同儕團體。這些行為上的推動可以讓堅持還款計畫不再像負擔，而更像一種成就。將金融心理學融入債務管理，金融科技公司或能改變人們對待和克服財務義務的方式。

Jeffrey Zhou，Fig Loans 執行長兼創始人

現代化費用管理

在金融科技中，一個常被忽視但卻至關重要的領域是費用管理，因其在現金流優化、防止詐騙和企業財務透明度方面扮演重要角色。許多公司仍依賴手動流程、試算表或過時系統，導致效率低下、錯誤頻出和合規風險。

現代費用管理解決方案利用人工智慧、自動化和即時數據分析來簡化審批流程、偵測異常並與會計平台無縫整合。虛擬卡、自動收據匹配和AI驅動的支出洞察正在改變企業控制費用的方式，但許多組織尚未完全採用這些創新。

隨著遠端工作、分散團隊和全球交易的興起，更智能的費用管理工具成為財務透明和運營效率的必要條件。採用這些解決方案的企業在成本控制、合規和決策方面獲得競爭優勢，這是一個值得更多關注的金融科技領域。

Sergiy Fitsak，Softjourn 金融科技專家，董事總經理

整合先進的區塊鏈分析

在與多家加密貨幣公司合作的過程中，我遇到許多創業公司未意識到整合先進區塊鏈分析在交易監控和風險評估中的重要性。許多金融科技解決方案專注於優化支付處理和數位銀行體驗，但對於利用區塊鏈數據來偵測複雜金融犯罪模式的能力，往往低估且未充分利用。隨著數位資產和去中心化金融平台的普及，犯罪分子也在不斷尋找新方法來利用這些技術。

通過結合區塊鏈分析與傳統的反洗錢系統，組織可以獲得交易數據的細緻視圖，識別潛在的詐騙或洗錢模式，並提前做出反應。這不僅提升了可疑交易報告的準確性和時效性，也強化了整體合規性。鑑於加拿大的 FINTRAC 以及全球如 FATF 等監管框架日益重視數位交易，機構投資於將這些先進分析工具融入合規計畫變得尤為重要。

Mohit Gogna，Platino Consulting 首席顧問

為無銀行帳戶者開發解決方案

金融科技中一個常被忽視或低估的領域是為無銀行帳戶者，尤其是沒有固定地址或傳統證件的人群，開發解決方案。許多金融科技公司專注於服務現有客戶，提供更便利或創新的產品，但仍有巨大的機會滿足全球約 14 億沒有正式金融服務的成人的需求。

這個領域的重要性不容低估。沒有銀行帳戶，個人面臨許多經濟參與和社會融入的障礙。他們難以收取工資、辦理手機合約或獲取其他需要銀行帳戶的基本服務。這種金融排除延續貧困循環，限制偏遠社區的經濟成長。

從商業角度來看，對這個市場的關注可能短期內不一定盈利，但長遠來看，社會影響和市場潛力都非常巨大。政府資金和公私合作可以在激勵金融科技公司開發針對這一弱勢群體的解決方案中扮演關鍵角色。

Barclays 和其他美國銀行的倡議，允許沒有固定地址的人開戶，展示了金融機構如何調整政策並利用科技實現包容性。結合這些政策變革與創新金融科技解決方案，我們有望在金融包容性方面取得重大進展。

金融科技公司有潛力通過手機銀行、替代信用評分和數位身份解決方案，徹底改變無銀行帳戶者的金融服務接入。專注於這個經常被忽視的領域，不僅能開拓龐大的未開發市場，也能為全球經濟發展和社會公平作出重要貢獻。

Jack Maddock，Rho 產品經理

解決訂閱金融管理問題

大多數金融科技公司專注於支付、貸款和投資，但訂閱金融管理——幫助用戶追蹤、優化和協商定期支出——仍然相對未被充分開發。隨著訂閱疲勞感增加，許多人逐漸忘記自己在付什麼錢，導致不必要的支出。

一個聰明的金融科技解決方案可以自動偵測未使用的訂閱，建議降級方案，甚至代表用戶談判更優惠的費率。個性化的支出模式洞察能幫助消費者做出更有意識的財務決策。

隨著訂閱服務持續擴展，能解決這個問題的金融科技公司不僅能幫用戶省下不少錢，也能簡化財務管理。

Gary Hemming，ABC Finance 總經理兼財務主管

採用替代信用評分

傳統信用評分模型排除了數百萬沒有豐富借貸歷史的人。許多金融科技公司專注於改善貸款體驗，但仍依賴過時的信用評估方法。替代信用評分——利用租金支付、水電費和數位交易歷史——有潛力讓更多人獲得金融服務，無需依賴傳統信用局。

已有多家金融科技公司利用人工智慧分析替代金融行為，提供更具包容性的貸款選項。在缺乏傳統銀行基礎設施的地區，這種模式已展現出益處。擴大公平信用的獲取，能幫助小企業成長並促進經濟穩定。更多金融科技公司應探索替代數據模型，而非依賴過時的信用評分系統。

Shane McEvoy，Flycast Media 董事總經理

強化網絡安全與用戶教育

金融科技中一個常被忽視的領域是加密貨幣領域的網絡安全與用戶教育。雖然創新推動行業進步，但許多個人低估了保障數位資產安全的重要性。這種疏忽多源於對區塊鏈技術運作和相關漏洞的理解不足。

我認為這個領域值得更多關注，因為保護加密貨幣不僅是技術問題，更是賦予用戶安全習慣的能力。太多安全漏洞並非來自高級駭客技術，而是人為錯誤，例如弱密碼管理或點擊釣魚郵件。通過優先推廣易懂的安全教育，並結合強大的資產恢復方案，我們可以大幅降低可避免的損失。

Robbert Bink，Crypto Recovers 創始人

擴展偏遠地區的數位銀行服務

我認為金融科技中一個經常被忽視的領域是透過可及的數位銀行解決方案促進金融包容。多年來，我見證這些解決方案在釋放未開發潛力方面的巨大影響。雖然焦點常在高科技如人工智慧和區塊鏈，但提供可靠金融服務給無法取得者的基礎建設同樣能帶來深遠變革。

縮小這些差距，不僅能賦能社區，也能促進微型創業和經濟成長。我們持續利用科技消除障礙，這與我所見的趨勢不謀而合。包容性是一個價值數十億美元的市場，等待著敏銳的頭腦和大膽的策略將其轉化為機會。若追求真正有意義的創新，應從這裡開始。

Ace Zhuo，CEO | 銷售與行銷、金融科技專家

優先防範詐騙

詐騙防範。金融科技公司面臨的詐騙風險高於傳統信用卡公司，詐騙率約為0.3%。大量詐騙行為未被充分報導，大多數用戶和機構都低估了這個問題的嚴重性。同期，一個知名支付平台自2017年以來因線上詐騙損失了8億7千萬美元，造成巨大的財務和聲譽損害。如今，該公司正縮減業務範圍，限制存取權，並面臨多起訴訟。這正是為何在2025年，提升網絡安全和提高詐騙意識應成為每個金融科技公司的核心優先事項。

Dee Choubey，MoneyLion 執行長

推廣金融健康平台

金融科技中一個關鍵但常被低估的機會是金融健康平台的力量。我曾與多家新創公司和大型企業合作，見證財務壓力如何削弱生產力和成長。雖然行業競相推出加密貨幣和高科技投資，但真正改變遊戲規則的是提供工具，讓個人能掌控自己的財務狀況。根據 PwC 的調查，64% 的員工表示財務壓力影響工作表現，顯示市場存在巨大缺口，而金融科技正有良好位置填補。

我認為，金融素養是個人和職業成功的基礎。僅僅自動化交易或提供投資工具是不夠的，要真正產生長遠影響，金融科技公司需要開發能教導用戶預算、管理債務和儲蓄的解決方案。金融健康領域正快速成長，預計年增長率達13.8%，展現出對改善財務習慣和長期穩定的明確需求。是時候讓金融科技超越炫耀的趨勢，直面這個關鍵需求。

Jon Morgan，商業與金融專家，Venture Smarter 執行長

利用支付解決方案推動環境行動

金融科技中一個經常被忽視的領域是支付解決方案如何推動環境保護。多數金融科技創新著重於便利性或金融包容性，但若能利用支付平台促進有意識的消費行為，將能產生巨大影響。例如，將碳補償選項直接整合到交易中，或提供即時的環境影響數據，都能顯著影響用戶行為。這不僅能將企業目標與可持續發展結合，也能與環境意識強烈的客戶建立更緊密的聯繫。

作為 SaaS 企業主，我看到這裡有一個龐大且未被開發的市場——消費者積極尋找能讓永續變得簡單的品牌。解決這個空缺，不僅支持全球環境努力，也能為願意創新企業帶來長期的客戶忠誠度。是時候金融科技深入探索能塑造更綠色未來的解決方案。

Valentin Radu，Blogger、演說家、播客主持人、Omniconvert 創始人

簡化專 niche 金融服務

我認為許多人忽視了金融科技中的專 niche 服務。想想海外留學的支付問題，這些交易目前因高額手續費和繁瑣流程而受阻。我親眼見證這對家庭來說有多煩人。一家專注於此領域的金融科技新創，可以通過簡化流程大幅降低成本。再想想首次購房者如何獲取房主保險，從保單選擇、理賠申請，到與智慧家庭科技互動以獲得定制費率，一個量身定制的金融科技解決方案都能簡化一切。雖然規模較小，但這些專注的解決方案合起來是一個巨大的未開發市場，潛力無限。

Austin Rulfs，SME 商業投資者、房地產與金融專家，Zanda Wealth

專注於微型保險應對日常風險

微型保險針對日常生活風險，是一個值得更多關注的金融科技領域。雖然大多數保險解決方案聚焦於重大事件，如健康問題或車禍，但對於較小但影響重大的突發事件——如突然失業、旅行取消或自由職業者未付費用——卻缺乏保障。

一種更具彈性、基於使用的保險模式，可以提供符合現代、不可預測生活方式的靈活且經濟實惠的保障。有了適當的金融科技創新，人們可以在不承擔昂貴、標準化保單負擔的情況下，保障自己的財務穩定。

Shawn Plummer，The Annuity Expert 執行長

自動化內部運營

金融科技中一個常被忽視的領域是內部運營的自動化，尤其是在 HR 和人員管理方面。我們經常專注於開發面向客戶的技術，但真正的魔法在於提升內部團隊的效率。

根據我們的經驗，自動化員工入職、薪資和績效評估等流程帶來了巨大好處。這不僅節省時間，也降低人為錯誤，幫助建立更一致、更可靠的工作流程。通過優化這些核心運營，我們能釋放團隊資源，專注於更具策略性的任務，並為所有相關人員創造更順暢的體驗。

在我們看來，內部自動化在金融科技中常被低估，但若能妥善實施，將是顛覆性的。它為擴展規模奠定基礎，也讓我們能專注於最重要的事：提供高品質的解決方案給客戶。我們親身見證，小的流程調整能帶來巨大的成果，這是行業內更多公司應該重視的。

Vikrant Bhalodia，WeblineIndia 行銷與人事主管

實現無縫的部分所有權

所有權正在改變，但金融科技尚未完全適應這一需求。越來越多的人對共同擁有資產感興趣，無論是高價收藏品、度假房產，甚至是馬匹，但流程過時且充滿後勤挑戰。部分所有權應像數位購買一樣簡單，但大多數平台仍依賴複雜的合約和手動支付協議。

想像一個設計來處理團體所有權的金融科技平台，能自動分配付款、處理法律協議，並提供買賣共享資產的清晰架構。目前，這類系統幾乎不存在於主流之外的投資平台。如果金融科技公司能讓部分所有權變得無縫，將可能重新定義人們購買和使用昂貴資產的方式。更多人能負擔得起原本無法獨自擁有的物品，企業也能迅速開拓新市場。

Linzi Oliver，商業行銷經理、馬匹交易平台

改善日常金融健康

我認為很多人誤以為金融科技都是關於高速交易或複雜投資平台，但真正產生影響的是企業家和個人在緊縮預算下的日常財務健康。作為小企業主，我親眼見證掌握現金流、稅務和儲蓄的困難。然而，少有金融科技解決方案專注於引導用戶應對這些常令人不知所措的個人和商業財務挑戰。

我相信這些工具應該獲得更多重視，因為它們能賦予個人更智慧、更明智的財務決策能力。這不僅是提供快速資金，還是促進長期財務穩定。例如，整合預算、儲蓄和財務預測工具，讓用戶感受到個人化和貼心的體驗，能幫助他們避免常見陷阱，如逾期付款或現金流管理不善。

Reilly James Renwick，Pragmatic Mortgage Lending 行銷長

結合區塊鏈與嵌入式金融

金融科技中一個經常被忽視的領域是區塊鏈與嵌入式金融的交集——尤其是去中心化技術如何在不讓用戶察覺的情況下，增強傳統金融服務。

目前，嵌入式金融多見於傳統金融科技——例如公司在非金融平台內提供貸款、支付或保險。但區塊鏈能將這一層次提升，通過消除中間人、降低成本和增加透明度。例如，一個全球市場，賣家能即時獲得信任less 的支付（如穩定幣），或一個 SaaS 平台，利用智能合約自動化收益分享——全部無需銀行或中介。

這值得更多關注，因為區塊鏈能解決傳統金融仍在跨境支付、結算延遲和高交易成本方面的痛點。若能妥善實施，企業幾乎不用考慮是否使用區塊鏈，只會體驗到更快、更便宜、更安全的金融服務。我們視此為一個巨大機會，將傳統金融與去中心化解決方案融合，讓金融更易於接觸、更具可程式化和效率。

Slawomir Pasko，Neti LTD 執行長

實施即時薪資支付

儘管早期的薪資提前支付已獲得一定關注，但實時薪資——即員工持續收到工資而非每兩週一次的薪水——仍然少有人涉足。這一轉變對於零工、自由職業者和時薪員工尤為重要，他們經常面臨現金流缺口。

讓人們即時獲得收入，有助於更好地預算，減少對高利貸如發薪日貸款的依賴，也符合現代經濟中工作越來越彈性和即時的趨勢。金融科技公司在這一領域的創新，可能重新定義財務穩定性，使收入像當今的勞動力一樣具有彈性。

Adam Young，Event Tickets Center 執行長兼創始人

創新小企業發票融資

金融科技中一個經常被忽視但值得更多關注的領域是小企業的發票融資。雖然面向消費者的金融科技備受矚目，但 B2B 支付卻有巨大創新潛力。我見過許多小企業因大客戶長期付款而陷入現金流困境，甚至不得不拒絕大訂單，因為他們無法在等待30到90天收款期間融資營運。發票融資能解決這個問題，但傳統銀行操作繁瑣且成本高昂。金融科技新創在這方面有很大空間。

例如，我最近協助一個客戶開發一個 AI 驅動的發票融資方案，評估其應收帳款，並提供即時融資。這在數週內就增加了約25%的營運資金。這類解決方案能真正幫助小企業成長。雖然不如加密貨幣那樣炫目，但經濟影響可能非常深遠。我預計不久將有更多有趣的發展出現。

Vukasin Ilic，SEO 顧問兼 CEO，Digital Media Lab