春節攬儲分化：國有大行“穩”字當先，中小銀行高息“搶客”忙轉型

新年伊始，隨著年終獎發放和資金回籠高峰的到來，各大銀行紛紛展開新一年的資產配置與攬儲布局。記者走訪多家銀行網點發現，國有大行與股份制銀行、城商行在攬儲策略上呈現明顯分化，同時銀行業整體正加速從“攬儲為王”向“資產配置”模式轉型。

在國有大行陣營，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行春節期間存款利率保持穩定，一年期、兩年期、三年期定期存款利率分別為1.1%、1.2%、1.55%。交通銀行雖略高於其他四大行，同期限利率分別為1.3%、1.4%、1.65%，但均未推出專項攬儲活動。工商銀行理財經理表示：“今年春節沒有特殊優惠，僅向部分客戶贈送福字對聯等節日禮品。”中國銀行則通過辦理第三代社保卡贈送70-150元立減金的方式吸引客戶，建設銀行也推出類似活動，但額度因銀行而異。

與國有大行的穩健策略形成鮮明對比，股份制銀行和城商行在攬儲市場表現活躍。興業銀行“福運金”定期存款利率達1.3%、1.4%、1.75%，並推出“資產提升興速度”活動：客戶資產提升1萬元可獲9.9京喜豆，提升30萬元可獲4.5萬黃金豆，達標後需保持3天即可領取獎勵。渤海銀行三年期定期存款利率最高達1.9%，起存金額10萬元的客戶可享受更高利率。城商行方面，南京銀行和杭州銀行一年期利率分別為1.5%、1.6%，三年期利率均達1.9%，且分別推出新存客戶抽獎和小禮品贈送活動。

這種分化格局背後，是不同類型銀行面臨的差異化經營壓力。財經評論員郭施亮分析指出：“國有大行客戶基礎雄厚，存款穩定性強，春節前利率調整需求較低；而股份制銀行和中小銀行為應對資金壓力，需要通過利率優惠和活動吸引儲戶。”

在攬儲策略分化的同時，銀行業正經歷更深層次的轉型。利率市場化導致的息差收窄，叠加居民財富管理需求多元化，推動銀行從單純追求存款規模轉向為客戶提供綜合資產配置方案。建設銀行某支行理財經理介紹：“現在我們會根據客戶風險偏好，將資金配置到理財、保險、基金等多類產品中。例如，銀保產品能終身鎖定利率，適合風險厭惡型客戶；而風險等級R1、R2的理財產品，兩年期收益可達2.3%-2.4%。”

不同銀行在資產配置領域也形成差異化定位。交通銀行理財經理建議穩健型投資者選擇定期存款或收益在2.3%-2.8%的理財產品；中國銀行則提供1%-1.3%的低風險產品和2%-3%的固收+證券類產品。針對特定人群，工商銀行推薦年輕人購買終身壽險鎖定長期利率，建議老年人選擇年金險保障現金流；南京銀行則主打短期靈活型純固收理財，支持快速贖回以滿足應急需求。

這種轉型正在重塑銀行業態。郭施亮認為：“資產配置模式不僅能幫助銀行拓展中間業務收入、減輕資本消耗，還能通過提升客戶體驗增強粘性。當銀行具備更強的資產配置能力時，實際上也間接實現了攬儲目的。”隨著居民財富管理需求持續升級，銀行業的高質量發展路徑正愈發清晰。