2026年值得關注的共同基金：透過明智選擇精確打造財富

如果你仍然猶豫「不知道從哪裡開始投資」，我們有好消息告訴你。經驗與資金並非最重要的因素，因為值得關注的共同基金為每個人打開了成為聰明投資者的門戶。在2569年（2026年），讓我們深入探索共同基金，並指出10個值得關注的基金，幫助你自信打造未來財務。

基本認識：共同基金如何運作

如果要清楚說明，共同基金（Mutual Fund）就像是許多投資者的集合，把資金合併成一個大錢包，然後交由專家，也就是「基金經理」，在基金公司（บลจ.）的管理下，投資於各種資產，依照預定的投資策略運作。

當我們投入資金時，我們的錢會轉換成**「單位」(Units)，其價值稱為「淨資產價值」(NAV, Net Asset Value)**。這個數字每天交易結束後都會計算並公告。當基金資產價值上升時，NAV也會跟著上升，這就是我們的獲利。

按資產類型分類，找到適合你的投資標的

值得關注的共同基金種類繁多，讓投資者能根據目標與風險承受能力做搭配。

依主要投資資產分類：

• 貨幣市場基金： 風險最低，適合存放資金等待機會，投資於存款與短期債券
• 債券基金： 風險中等，投資於公債與公司債，適合追求安全與收益平衡的投資者
• 股票基金： 風險較高，但潛在回報最高，適合長期投資
• 混合基金： 根據市場狀況調整股票與債券的比例
• 另类資產基金： 投資於黃金、石油、房地產，風險較高

依特殊策略分類：

追蹤指數的指數基金與ETF，費用較低；產業主題基金專注特定資產；國際基金打入全球市場；稅務優惠基金如SSF、RMF、泰國ESG，享有稅務優惠。

選擇值得關注的共同基金的關鍵策略

第一步是認識自己，提出三個問題：

你的投資目標是什麼？ 五年內買房、三十年後退休、或是教育基金？

你能接受資金長期鎖定嗎？ 時間越長，風險承受能力越高。

你能接受投資組合波動低於10-20%的情況嗎？ 這反映你的風險承受能力。

接著，閱讀基金的Fund Fact Sheet，了解投資策略、資產配置、投資國家、策略是主動或被動。

比較過去的績效時，要記住：過去不代表未來，建議與基準指數（Benchmark）比較。

兩個重要指標是：

• 最大回撤（Maximum Drawdown）：歷史上最大損失，幫助了解最大風險承受範圍
• 夏普比率（Sharpe Ratio）：衡量每單位風險帶來的超額報酬，數值越高越好

2026年投資展望與相關大趨勢

分析師預估，2569年（2026年）經濟可能分為兩階段：上半年波動較大，下半年隨著經濟刺激措施逐步見效，展望較為樂觀。

相關大趨勢包括：AI革命需要大量電力，推動投資於清潔能源與基礎建設；硬體尤其是高階晶片的需求增加；醫療保健持續成長，成為防禦性產業；**永續（ESG）**已成為投資新標準。

2026年值得關注的10大基金，提供投資方向

我們的篩選涵蓋多元資產，配合趨勢與未來展望。

台股高股息基金：震盪時的防禦

1. 台灣商業銀行高股息基金（SCBDV） - 由台灣商業銀行管理，投資台灣大型股，穩定配息，風險6/8，適合追求現金流的投資者。

2. 兆豐高股息基金（KFSDIV） - 由國泰投信管理，混合不同規模股票，成長潛力較高，風險6/8。

國外科技基金：掌握AI與創新趨勢

3. KTAM全球人工智慧股票基金（KT-WTAI-A） - 由KTAM管理，透過安聯全球人工智慧基金，投資全球受益於AI的公司，風險6/8。

4. 富邦全球科技創新基金（B-INNOTECH） - 由富邦投信管理，涵蓋雲端、電商等科技產業，風險7/8。

新興市場股票：高速成長的機會

5. Principal越南股票基金（PRINCIPAL VNEQ-A） - 由Principal管理，選擇越南高潛力股票，風險6/8。

債券基金：避風港

6. 兆豐短期債券基金（KTSTPLUS-A） - 投資高信用等級的國內外債券，風險4/8，適合存錢等待時機。

彈性混合基金：隨市調整

7. TISCO彈性基金（TISCOFLEXP） - 管理人可調整股票與債券比例（0-100%），風險6/8。

主題專案基金：投資改變世界

8. 兆豐ESG氣候科技基金（KFCLIMA-A） - 投資於解決氣候問題的公司，如再生能源與電動車，風險6/8。

9. K資產全球醫療保健基金（K-GHEALTH） - 投資醫療科技、藥品公司，風險7/8。

10. Asset Plus永續台股基金（ASP-THAIESG） - 選擇符合ESG標準的台股公司，風險6/8。

聰明看待費用，提升淨報酬

基金的費用分為兩部分：

可見費用：

• 購買手續費（如1.5%，買1萬扣1.5%）
• 贖回手續費（較少見）
• 轉換費（同一公司內基金轉換）

隱藏費用（從NAV扣除）：

• 管理費
• 保管費
• 登記費
• 合計為總費用比率（TER）

長期來看，費用差異1%累積30年，可能造成投資組合價值多出超過30%。因此，選擇合理費用的基金是關鍵。

風險與報酬：找到適合的平衡點

投資基金的優點：

• 分散風險，適合資金少的投資者
• 專業管理
• 高流動性，隨時可賣出
• 投資門檻低
• 多元選擇

限制：

• 費用會扣除部分報酬
• 無法直接控制投資決策
• 依賴基金經理能力
• 股息需繳10%稅

總結

2026年值得關注的共同基金，是打造財富的強大隊伍，適合各階段投資者。無論經驗多少、資金多少，選擇符合目標、時間與風險承受能力的基金，都是成功的基礎。

從了解自己開始，細讀費用，持續追蹤績效，投資金額大小不重要，重要的是今天就開始行動。因為，持續的決策與累積，才能建立長久的財富。