巴克萊在聯合金融科技公司持有少數股權，因對共享技術平台的興趣日益增加

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由JP摩根、Coinbase、貝萊德、Klarna等高層閱讀

渣打銀行加入了一個投資United Fintech的全球主要銀行集團，為一個試圖重塑金融機構獲取專業技術途徑的聯盟增添了新成員。透過此舉，渣打銀行成為該公司第五家持股的銀行，該公司旨在作為已建立金融機構與金融科技供應商之間的中立橋樑，提供針對交易、商業金融、投資運營及相關功能的專用工具。

渣打銀行加入日益擴大的銀行股東行列

United Fintech證實，渣打銀行取得少數股權，加入了法國巴黎銀行、花旗銀行、丹麥銀行和渣打銀行，成為策略股東。此投資使渣打銀行獲得公司董事會席位。據參與的組織表示，此舉反映出大型機構日益渴望獲得經過篩選的金融科技供應商的結構化接入，而無需承擔逐一整合這些服務的運營負擔。

渣打銀行代表表示，該平台專注於成熟的金融科技工具，與銀行的長期數位發展計劃相符。他們指出，這也提供了與其他全球銀行合作實現共同技術目標的機會。United Fintech的領導層描述渣打銀行的參與是推動模型廣泛採用的一步，他們相信這能支持在金融服務快速進步的時代中的合作。

早前投資的丹麥銀行則表示，渣打銀行的參與強化了現有銀行股東的陣容。該行高層指出，這一加入進一步鞏固了他們的看法，即United Fintech能提供一致的治理，確保為大型機構提供的解決方案得以有效交付。

一個連接機構與技術供應商的平台

United Fintech位於倫敦和哥本哈根，描述自己為一個整合平台，將銀行、資產管理公司和財富管理公司與經過篩選的金融科技公司連結起來。該公司並不自行開發產品，而是收購或與獨立技術供應商合作，並通過一個旨在簡化採購、整合與部署的框架提供這些技術。

該公司的模式基於一個理念：金融機構希望獲得專業工具，但在評估這些工具時面臨日益增加的複雜性。隨著行業向更依賴數位流程和數據驅動決策轉型，機構一直在尋找在控制運營風險的同時採用新能力的方法。United Fintech旨在扮演中介角色，代表合作夥伴測試、整合並維護這些工具，以提供這種控制。

2025年的擴展與收購

渣打銀行的投資緊隨著United Fintech一年的活躍擴展。在2025年，該公司完成了兩項收購，使其旗下的金融科技公司增至七家。公司也擴展了地理範圍，運營11個辦公室，員工超過200人。新增的能力涵蓋商業銀行、資本市場和投資管理等產品，特別著重於更新舊系統和支持AI驅動工具的安全引入。

公司認為，這些新增資產為機構提供了一條更清晰的路徑，讓它們在不進行大規模內部重建的情況下，嘗試新技術。其策略是提供一個單一入口，讓機構能夠接入本來需要多重整合、合約和風險評估的工具。

為何整合平台的戰略投資日益增加

大型金融機構一直在研究如何引入外部金融科技解決方案，同時保持監管控制。過去的模式是銀行逐一評估每個技術供應商，這常常拖慢採用速度。整合成本、監管義務和遺留系統造成瓶頸，許多機構因此暫停項目，因為他們無法管理大量競爭的工具。

像United Fintech這樣的整合平台旨在降低這種複雜性，為機構提供一個穩定的入口，讓技術能被審查和實施。這些平台進行早期盡職調查，持續更新，並在治理架構下運作，以安撫機構客戶。結果，銀行將其視為一種改善創新接入的方式，而不會增加額外的運營負擔。

業界觀察人士指出，這種方式讓銀行依賴共享架構，而非每次出現技術需求時都自行建立新系統。它也創造了一個合作環境，使多個機構能共同接觸同一套工具，降低成本並提升流程一致性。

銀行聯盟模式的吸引力

渣打銀行的投資符合一個更廣泛的趨勢，即全球銀行支持獨立於任何一個機構的技術平台。這種做法讓它們能在受控環境中與競爭對手合作，減少重複建設，同時保持競爭邊界。

五大主要銀行成為股東，顯示出機構認為建立共同的技術評估與部署框架具有價值。每家銀行都保持自主權，但共享一個旨在降低評估或採用工具時摩擦的架構。這也促進了能服務多家機構的技術開發，而非為每個客戶量身定制的解決方案。

像United Fintech這樣的平台經常依賴這種獨立與合作的平衡。它們的中立性成為一個賣點，尤其當機構希望確保沒有單一參與者擁有過大影響力時。

AI與遺留系統現代化的推動作用

推動整合平台興趣的關鍵主題之一是需要在負責任地引入AI的同時，更新長期運行的系統。許多金融機構面臨複雜的監管要求和數十年的基礎設施。引入新模型、自動化流程或數據驅動工具都需謹慎，尤其涉及合規、隱私和風險。

United Fintech將其近期擴展圍繞這些考量，強調在受控環境中部署AI。銀行對於利用平台測試新能力感興趣，無需將核心系統暴露於不必要的風險中。對於不想進行全面內部重建的機構，這種架構提供了逐步推進的途徑。

渣打銀行的決策與這些優先事項一致。該行代表表示，這個整合平台讓他們能在加速數位發展的同時，保留監督新模型和流程的機制。

業界反應與更廣泛的背景

此交易正值金融機構面臨提升運營效率與在受控環境中引入新技術的壓力之際。許多銀行已啟動項目，旨在替換老舊軟體、升級數據能力並準備AI的持續普及。這些項目繁瑣、昂貴且耗時，促使機構轉向共享平台，以降低個別負擔。

支持者認為，United Fintech的方法能讓銀行以較低的整合風險採用新工具。批評者則擔心過度依賴中介可能限制解決方案的多樣性，但大型銀行的興趣表明，許多機構認為在當前技術需求下，這種取捨是有益的。

此投資也符合一個趨勢，即大型銀行尋求在能支持長期發展的公司中取得股權。它們不僅依賴供應商關係，還能影響平台的治理與發展。渣打銀行在董事會的席位進一步強化了這一點，讓該行能直接掌握發展重點。

展望未來

渣打銀行在United Fintech的少數股權再次表明，大型機構正朝著共享結構推進技術採用。隨著五家全球銀行的參與，該平台正處於一個日益擴大的討論中心，關於金融機構如何在保持運營風險可控的同時，共同推動創新。

隨著United Fintech擴展其產品組合，銀行也在尋找高效引入新能力的方法，這個合作關係提供了一個觀察行業未來數位發展的窗口。這個模型依賴合作而非損害競爭利益，並提供經過篩選的接入，而非無濾過的實驗。

這一框架是否會在整個行業普及，仍有待觀察，但多家全球銀行的參與表明，整合平台將在金融機構尋找穩定、受控的方式推動金融科技創新方面，持續扮演重要角色。