如何買日幣最划算？4種購入管道成本實測

準備買日幣了嗎？2026年台幣兌日圓匯率持續波動，想趁台幣貶值壓力進場的投資者與計劃赴日旅遊的遊客都在思考同一個問題：怎樣買日幨才能省最多錢？我們蒐集最新的四種購入管道數據，帶你一次摸清楚每種方法的真實成本。無論是5萬還是50萬台幣的預算，都能找到最適合的購入方案。

為什麼現在要買日幣？投資者與旅客都該知道的3大理由

很多人以為買日幣只是為了出國旅遊。但實際上，日圓早已超越「旅遊零用錢」的定位，具備投資價值與避險功能。

理由1：旅遊與日常消費需求不退燒

東京、大阪、京都的百貨商圈、北海道的滑雪勝地、沖繩的度假村——日本仍是台灣旅客的首選目的地。關鍵是，日本現金文化仍佔主流，信用卡普及率僅60%，多數商家只收現金。

此外，代購、日本網拍、動漫周邊購物，甚至打工度假的長期生活費，這些日常消費都需要用日幣直接支付。提前買日幣能避免臨時匯率波動增加的隱形成本。

理由2：日圓是全球三大避險貨幣之一

這是許多投資者忽視的價值。日圓與美元、瑞士法郎並列全球三大避險貨幣，原因是日本經濟穩定、政府負債相對可控。當全球市場動盪時，資金會大量湧入日圓避險。

以2022年俄烏衝突為例，日圓在一周內升值8%，成功緩衝了全球股市跌幅10%的衝擊。對台灣投資者來說，買日幣不只是玩樂，更是對沖台股風險的有效工具。目前台幣持續貶值壓力下，配置部分日圓資產已成聰明選擇。

理由3：套利交易機會與央行政策支撐

日本央行長期維持超低利率政策（現已升至0.75%），創30年新高，使日圓成為「融資貨幣」。許多國際投資者透過借低息日圓、投資高息美元（美日利差約3.5%），來進行套利交易。隨著日本央行持續升息，日圓資產的吸引力持續上升。

同時，日本政府債券殖利率已創17年新高至1.93%，日圓定存利率水漲船高，短期定存已達1.5-1.8%。這意味著買日幣不僅持有有增值潛力，放進定存也能產生穩定收益。

台灣買日幣的4大管道：成本一覽表讓你秒懂

現在進入實操環節。很多人以為買日幨只要跑銀行就行，殊不知光是匯率差就能讓你多付幾杯手搖飲的錢。以下四種購入管道，我們用實際牌價算給你看。

方案1：臨櫃現鈔買入——最傳統但最貴的方式

攜帶台幣現金到銀行分行或機場櫃檯，當場兌換日圓現鈔。流程簡單、安全可靠，適合不熟網路操作的人。

但成本最高。 銀行提供的是「現金賣出匯率」（比即期匯率差約1-2%），再加上可能的固定手續費，整體虧損最大。以5萬台幣為例，會虧損1,500-2,000元。

以臺灣銀行為參考，現金賣出匯率約0.2060台幣/日圓（即1台幣換約4.85日圓），臨櫃買入50,000台幣可得約242,500日圓。

優點： 安全、面額齊全、現場有行員協助、適合小額臨時需求。

缺點： 匯率最差、限銀行營業時間（平日9:00-15:30）、可能加收手續費。

適合對象： 臨時抱佛腳、需要機場現金應急的人。

方案2：線上換匯+ATM提領——彈性高、成本次低

在銀行App或網銀上進行換匯，將台幣轉換成日圓存入外幣帳戶，使用「即期賣出匯率」（優惠約1%）。若需現鈔，再用外幣ATM領出，跨行手續費僅5元。

優勢在於24小時可操作，能分批進場平均購入成本。許多投資者在匯率低點（如台幣兌日圓低於4.80）就分批買入，平均成本更低。

5萬台幣透過此法購入，虧損約500-1,000元，相比臨櫃省超過1,000元。

優點： 隨時操作、分批平均成本、匯率優惠、可進行日圓投資配置。

缺點： 需先開立外幣帳戶、提領現鈔需額外時間、跨行可能有小額手續費。

適合對象： 有外匯經驗、常用外幣帳戶、想長期持有日圓的投資者。

方案3：線上結匯+機場提領——規劃性強者最愛

無需外幣帳戶，直接在銀行官網填寫幣別、金額、提領分行及日期，完成預約後攜帶身分證及交易通知書臨櫃領取。臺灣銀行及兆豐銀行提供此服務，可預約機場分行提領。

臺灣銀行「Easy購」線上結匯免手續費（以台灣Pay付款僅10元），匯率優惠約0.5%。5萬台幣虧損僅300-800元。

特別適合出國前規劃。桃園機場有14個臺灣銀行據點（其中2個24小時營業），讓你出關後直接領現金，無需提前帶現金出門。

優點： 匯率優惠、手續費常免除、機場提領便利、匯率鎖定不擔心波動。

缺點： 需事先預約（至少1-3天前）、提領時間限銀行營業時段、分行不可臨時更改。

適合對象： 行程明確、不想臨時抱佛腳、想在機場直接取款的旅客。

方案4：外幣ATM提領——即時靈活，但有門檻

用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔。優勢是24小時可操作、跨行手續費低（僅5元）、無換匯手續費。單日提領上限各銀行不同，永豐銀行等值15萬台幣、玉山銀行等值15萬台幣。

5萬台幣虧損約800-1,200元，介於臨櫃與線上結匯之間。

但要注意： 外幣ATM據點有限（全國約200台）、提供幣別有限、高峰期（如機場）現鈔易售罄。建議不要等到最後一刻才提領。

優點： 即時提領、24小時靈活操作、跨行手續費低、無換匯費。

缺點： 據點及面額受限、高峰期現鈔可能不足、需本行金融卡較優惠。

適合對象： 沒時間跑銀行、臨時需要領現金的人。

4種購入方式成本對比表

購入方式	優點	缺點	預估成本（5萬台幣）	最適情境
臨櫃現鈔	安全、面額齊全、現場協助	匯率差、限時間、手續費	虧1,500-2,000元	小額臨時、機場急用
線上換匯+ATM	24小時、分批平均、匯率優	需外幣帳戶、提領費	虧500-1,000元	外匯投資、長期持有
線上結匯+機場提	免手續費、匯率優、機場便利	需預約、限分行時間	虧300-800元	出國規劃、機場取款
外幣ATM	24小時、跨行低費、即時領	據點少、面額固定、現鈔可能售罄	虧800-1,200元	臨時需求、無暇臨櫃

結論： 5萬-20萬預算者，建議組合使用「線上結匯+外幣ATM」，成本最優。50萬以上預算，可用「線上換匯分批進場」，分散風險同時降低平均匯率。

現在買日幣划得來嗎？2026年投資時機分析

時序已進入2026年2月。回顧近期匯率走勢：2025年年初台幣兌日圓約4.46，到年底已達4.85，累計升值約8.7%，對台灣投資者來說收益已相當可觀。

目前購入日圓划得來嗎？答案是：可以，但需分批操作。

匯率走勢與近期央行政策

日本央行已於2025年12月完成升息至0.75%，創30年新高。當前美元兌日圓（USD/JPY）位在154.58附近，較年初160高點已回落5.42點。短期內日圓可能受美國降息進展支撐，但長期趨勢預測會落在150以下。

日債殖利率已創17年新高1.93%，進一步吸引國際資金流入。台灣投資者購入日圓的環境支撐面增強。

風險與機會的平衡

短期波動風險確實存在。套利交易平倉、全球地緣政治變化（台海衝突、中東情勢）都可能造成日圓短期震盪2-5%。但從中長期（3-6個月）看，日圓升值趨勢支撐，避險需求不減。

台灣下半年換匯需求增長25%，主要來自旅遊復甦與避險配置升溫。這反映出市場對日圓的實質需求。

建議策略： 分批進場，避免一次性全換。例如，100萬台幣分4次各25萬購入，可有效降低平均匯率風險。同時，設定目標匯率（如4.80以下優先購入），增加操作彈性。

買完日幣別閒著：4種增值配置方案

買完日幣，千萬別讓錢躺著無息。根據風險承受度與時間規劃，可考慮以下配置。

配置方案1：日圓定存——保守穩健型

開立外幣帳戶，線上存入日圓定存。最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%，遠優於台幣定存0.7%。適合3-12個月的中期閒置資金。

臺灣銀行、玉山銀行、第一銀行都提供此服務，開戶簡便，利息定期入帳。缺點是流動性較差，中途解約會有利息損失。

配置方案2：日圓保單——中期收益型

向國泰壽險、富邦壽險購買儲蓄險，保證利率2-3%，加上年度紅利配息。適合3-5年的中期持有。

優勢是有保險保障與報酬率相對穩定，缺點是提前解約損失較大。適合風險厭惡、想固定報酬的投資者。

配置方案3：日圓ETF——成長型

買入元大00675U（日圓指數ETF）、0050（台灣50）等追蹤日圓或日股的ETF。年管理費低（0.4%以下），可在券商App買零股，適合定投。

優勢是持續看好日圓長期升值趨勢時，ETF定投能自動平均成本。缺點是存在匯率波動與股票風險。

配置方案4：日圓外匯交易——波段機會型

在Mitrade等外匯交易平台直接交易日圓貨幣對，如USD/JPY、EUR/JPY。提供0佣金、低價差、24小時交易，少許資金即可操作。

適合有交易經驗、看好短期波段機會的投資者。平台提供停損停利、追蹤停損等風險工具。缺點是風險最高，需嚴格風險管理。

配置選擇建議

• 保守型（年齡55+或首次投資）：日圓定存 → 日圓保單
• 平衡型（年齡35-54）：日圓定存 + 日圓ETF定投
• 積極型（年齡35以下或有交易經驗）：日圓ETF + 外匯波段交易

購買日幣常見問題Q&A

Q1：現金匯率和即期匯率差在哪？

現金匯率（Cash Rate） 是銀行針對實體現鈔（紙幣、硬幣）提供的買賣匯率，適用於臨櫃兌換。優點是當場拿到現金，缺點是匯率通常比即期差1-2%，是銀行賺取手續收益的方式。

即期匯率（Spot Rate） 是外匯市場上兩個工作日內（T+2）完成交割的匯率，主要用於電子轉帳、無現鈔交割。特點是匯率更接近國際市場價，但需等待T+2結算。

簡單說：要現金用現金匯率，可以等的話用即期匯率。

Q2：1萬台幣可以換多少日幣？

匯率計算公式：日圓金額 = 台幣金額 × 當前匯率

以臺灣銀行現金賣出匯率0.2060台幣/日圓為例（即4.85匯率）： 1萬台幣 × 4.85 = 48,500日圓

若用即期賣出匯率4.87： 1萬台幣 × 4.87 = 48,700日圓

差額約200日圓（相當於台幣40元）。

Q3：買日幣要帶什麼證件？

國人臨櫃買日幣： 身分證 + 護照

外國人： 護照 + 居留證

公司名義購買： 商業登記證明文件

線上預約提領（線上結匯）： 另需交易通知書

特殊情況：

• 未滿20歲：需法定代理人陪同及簽署同意書
• 大額購買（超10萬台幣）：需填寫資金來源申報表，防止洗錢

Q4：外幣ATM每日提領上限是多少？

各銀行規定不同。2025年10月起新制調整，部分銀行加強防詐，第三類數位帳戶限額有所調整。

銀行	本行金融卡單次上限	本行金融卡單日上限	他行金融卡上限
中國信託	等值台幣12萬	等值台幣12萬	單次2萬元
台新銀行	等值台幣15萬	等值台幣15萬	單次2萬元
玉山銀行	等值台幣5萬	等值台幣15萬	單次2萬元

建議： 分散多日提領或使用本行卡避免跨行費。高峰期（如機場旅遊季）現鈔易售罄，提前規劃。

總結：買日幣的黃金法則

買日幣已不是單純出國旅遊的準備，而是兼具避險功能與投資價值的財務策略。

核心原則很簡單：分批買入 + 買完配置。

分批買入： 避免一次性全換承受匯率風險，選擇線上結匯或ATM分次購入，在低匯率時期多買、高匯率時期少買。

買完配置： 根據資金期限與風險承受度，選擇定存、保單、ETF或外匯交易，讓閒置的日圓資產產生收益。

方法選擇： 小額臨時用線上結匯+機場提領，大額長期用線上換匯分批進場。無論預算多少，都能找到最划算的購入方案。

這樣一來，不只出國玩得更划算，也能在全球市場震盪時多一層資產保護。現在開始買日幣，正是時候。