亞洲下一代，具備全球教育背景和金融素養，正掌控他們的財富

財富管理人員正日益讓亞洲下一代的富裕階層「掌控決策權」，在一場代際財富轉移中，預計到2030年，資產轉移規模可能高達5.8兆美元。

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之前，亞洲的富豪「通常都非常忙於事業，因此會依賴銀行家來協助管理財富」，馬來亞銀行（Maybank）集團財富管理主管陳麗華（Alice Tan）告訴《富比士》。

然而，下一代通常接受海外教育，並且熟悉金融工具。陳麗華表示：「有些甚至是家族辦公室的首席投資官。」

因此，財富管理提供商正逐步退後，讓年輕客戶「掌控決策」，並與他們進行「健康、理性的金融討論」。

馬來亞銀行於2013年成立私人銀行部門，進入財富管理領域。陳麗華在此之前曾在高盛（Coutts & Co）和瑞士信貸（Credit Suisse）等投資公司工作。她表示，自己被「建立事業的機會」所吸引，尤其是在一個已在批發和商業銀行領域取得成功，但在服務高淨值客戶方面仍有待追趕的銀行。

2024年，馬來亞銀行的營收達到151億美元，在《財富》東南亞500強榜單中排名第19位，該榜單根據公司營收衡量該地區最大企業。它也是馬來西亞排名最高的公司。

如今，該銀行提供多元化的財富管理方案，陳麗華負責其特權財富、尊尚財富、私人財富和伊斯蘭財富等部門。

總資產達2400億美元，是東南亞最大的伊斯蘭銀行，並位列全球最大伊斯蘭金融機構的前五名。

東南亞的高速成長

雖然馬來亞銀行在整個東南亞運營，但其業務主要集中在新加坡、馬來西亞和印尼。陳麗華對東南亞經濟持「非常樂觀」的態度，理由是該地區人口年輕且經濟持續成長。

該銀行也是伊斯蘭金融的主要供應商，提供符合伊斯蘭教義的產品。馬來亞銀行的高層指出，非穆斯林對伊斯蘭金融也很感興趣，馬來亞伊斯蘭銀行前CEO穆扎法爾·希沙姆（Dato’ Muzaffar Hisham）在2024年告訴《富比士》，馬來西亞該行超過一半的伊斯蘭銀行客戶是華裔。

馬來亞銀行也是第一家在新加坡提供端到端伊斯蘭財富解決方案的銀行。

伊斯蘭銀行是一套基於伊斯蘭教法（shariah）的金融體系，避免利息和過度投機，專注於道德投資和資產支持的交易。例如，伊斯蘭財富管理會根據伊斯蘭原則來管理財富，並將如_ zakat_（伊斯蘭的慈善捐贈）等原則納入基金。

幫助高淨值個人增長財富的伊斯蘭合規方法，是其核心支柱之一。它涉及五個關鍵概念：財富的創造、積累、保存、淨化與分配。

陳麗華告訴《富比士》：「我們不認為伊斯蘭財富管理只適用於穆斯林。很多時候，這關乎價值觀和行善，因此能吸引更廣泛的群眾，尤其是年輕人。」

她希望馬來亞銀行能在柬埔寨和菲律賓深化其財富管理業務，並利用現有的批發銀行基礎設施。她表示，柬埔寨的銀行業仍處於「起步階段」，她希望馬來亞銀行能成為當地首批提供財富管理產品的機構之一。

陳麗華也在關注越南和大中華區等其他高成長市場。「我們希望能在東盟金融和財富提供者中佔有堅實的地位。」她說。

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