美國銀行全面改革信用卡計劃以擴大客戶群

儘管近期對利率和交易手續費存在爭議，信用卡仍然在美國支付領域中佔據著堅實的地位。為了利用這一普及性，美國銀行正進行一場信用卡的全面改造，旨在將盈利推向新的高峰。

這次改革的核心推動力是人工智慧。該銀行計劃利用AI來識別並吸引新客戶，同時也鼓勵現有客戶深化與美國銀行的合作關係。

改版的另一個關鍵方面是為高資金帳戶的客戶提供量身定制的激勵措施，這是一個長期受到信用卡發卡機構青睞的策略。

“美國銀行通過在客戶存款上提供激勵來進一步推動其獎勵計劃，這增強了他們將信用卡作為全面客戶管理工具的策略，”Javelin Strategy & Research的信用部門主管兼支付業務聯合負責人布萊恩·萊利（Brian Riley）表示。“這是他們過去幾年已經部署的計劃的擴展，時機恰到好處。”

“它不僅僅將獎勵與卡片消費掛鉤，而是考慮存款關係，並加入積分加速器，”他說。“這使發卡行能夠為消費者存款增加額外價值，並獎勵他們的銀行關係。這對美國銀行來說並不新鮮，這一功能已在實地證明有效。”

挖掘更多價值

近年來的高通脹和高利率推動消費者轉向信用卡，導致餘額上升，促使發卡行收緊放貸標準、降低信用額度，並優先考慮穩定的客戶。

“從兩個角度來看，時機都非常恰當，”萊利說。“首先，它針對支付高額年費的高端和奢華卡持有人，例如Amex白金卡、Chase Sapphire和Citi Strata。其次，隨著信用卡利率壓力的逼近，這也是一種從關係中挤出更多價值的方式，對發卡行和持卡人都有效。”

不僅僅是風險控制

儘管利率壓力並非不可避免，許多銀行正為信用卡利率可能被限制在10%的情況做準備。然而，美國銀行的策略不僅僅是風險控制。該公司設定了一個雄心勃勃的目標：在四年內將客戶基數從6900萬擴展到7500萬。

其中一個方法是利用AI深入了解潛在客戶，並在婚禮或購房等關鍵人生時刻提供個性化的優惠。

最終，美國銀行的目標是為每位客戶提供個性化的核保服務。一旦實現，該銀行還有另一個雄心壯志的目標：將消費者單位利潤提升至200億美元——這在美國銀行史上僅有兩次達成。