為何越來越多的全球消費者渴望開箱金屬卡

曾經是奢華卡持有者的專屬領域，金屬卡已演變成全球現象。具有諷刺意味的是，推動這一動能的其中一個主要因素是數位支付的崛起——促使更多消費者尋找能傳達聲望的有形支付裝置。文化與行為因素的交織也在推動全球對金屬卡的需求。

在最近的PaymentsJournal網路研討會中，IDEMIA Secure Transactions的成長與創新負責人Kate Eagle，支付服務部門的Hennie Duplessis，以及Javelin Strategy & Research的信用總監兼支付聯合主管Brian Riley，討論了不同市場中金屬卡採用的驅動因素，以及全球發行商可以從區域趨勢中汲取的經驗教訓。

唱對調的歌曲

全球金屬卡市場正快速成長。儘管區域動態各異，但幾個主要趨勢正在塑造這個產業。

隨著越來越多的參與者進入市場，競爭也日益激烈。金融科技公司、電信公司、加密貨幣錢包和嵌入式金融服務提供商的崛起，促使許多金融服務公司重新思考其策略。

在數位支付選項激增的背景下，關於數位支付是否最終會取代實體卡的辯論持續進行。然而，這一演變並非預示著實體卡的終結，而是重塑了消費者偏好。

“為了突顯與差異化的需求越來越重要，因為競爭正在改變，且越來越激烈，”Eagle說。“現在的情境非常不同。如果你看看數位在全球的影響力，金屬卡具有獨特的病毒式傳播能力。如果你在Instagram上搜尋金屬支付卡，內容從開箱體驗到談論某些卡片的優惠應有盡有。”

“無論是旅行優惠、忠誠獎勵，或是禮賓服務，這些都在展現一種向往的生活方式，”她說。“這不僅反映高淨值或超高淨值的生活，更是在向擁有這種向往生活方式、希望炫耀的人們唱出正確的歌曲。”

雖然金屬卡的吸引力幾乎是普遍的，但某些特點在特定市場中更具共鳴。例如，在許多中東國家，金屬卡長期與聲望與信任相關聯——這些品質對該地區的消費者尤為重要。

“像阿聯酋、沙烏地阿拉伯王國、卡塔爾、科威特等市場，在支付方面競爭非常激烈，”Duplessis說。“這些是複雜且層次豐富的社會，金融需求與期望差異很大——不僅僅是財富，還包括文化背景、地位、職業、宗教和生活方式。”

“過去五到十年，該地區的銀行在客戶細分方面變得非常成熟，”他說。“他們已經從傳統的財富層級轉向行為、數位採用和不同的洞察力。這是一個相當有趣的動態，我們看到未來有很大的潛力。”

跨市場的重量

在中東之外，像巴基斯坦、東南亞和幾個非洲國家等較少傳統的市場，也逐漸成為金屬卡潮流中的重要角色。

“讓我們來看看巴基斯坦，”Duplessis說。“這是一個金融排除率較高的國家，但數位銀行和電信公司正在改變支付格局。為了讓傳統銀行在這個快速變動的數位環境中保持相關性，傳統銀行正利用金屬卡來重新獲得一些市場份額。”

“即使在這個以數位為先的市場中，實體的觸感仍然很重要，”他說。“金屬卡碰觸到表面時的聲音與觸感，確實具有重量——字面上的重量，也是一種感知。”

在東南亞，金屬卡的觸感與高端感受成為主要吸引力。疫情及其長期封鎖後，該地區的消費者對有形、感官體驗的渴望大增，轉化為對實體身份與品質展現的需求。

在非洲，驅動因素則截然不同。儘管該地區由超過50個國家組成，且多元多樣，但幾個主要趨勢推動了金屬卡的崛起。這裡擁有世界上最年輕的人口之一，平均年齡遠低於其他地區。城市化進程加快，越來越多的農村居民遷入城市，而數位基礎建設的快速進步進一步連結並賦能這些年輕消費者。

這些因素共同塑造出一代越來越有抱負的群體——追求反映成功與精緻的產品與體驗。

“這些都是突顯金屬卡的主要市場，這些卡片配有獎勵、量身定制的服務，讓人們可以向往並炫耀，”Eagle說。“這些可以在社交媒體上分享、影響他人，甚至帶回家向家人展示自己取得的成就。”

“這是一個從金屬卡僅為高淨值人士專屬的重大轉變。針對特定族群的專注，才是關鍵，”她說。

一塊真正的資產

相較之下，美國的卡片支付已成為常態，信用卡與借記卡每年交易額約8兆美元。此外，循環信用卡債務約1.3兆美元，平均利率高達22%，形成一個龐大的美國信用市場。

這個市場孕育了金屬卡，在許多情況下，已成為一種預期。

“對於許多高淨值人士甚至超高淨值人士來說，這只是基本條件，”Riley說。“這是我對卡片的基本期待，也是我做生意時的必備。當你開始談論超過每年300美元或400美元年費的奢華卡或高端卡時，這已是基本需求。你甚至不會猶豫。”

雖然金屬卡是美國高端卡片的核心組成部分，但這一領域的創新仍在持續。如今已有平台提供不同重量、材質與設計的金屬卡。

這種個性化在像美國這樣實體卡支付普遍的市場中，能產生巨大影響。隨著消費者頻繁使用卡片，他們與卡片的聯繫也越來越深。

“支付方式每天都在變得越來越數位化，這是無法避免的事實，但金屬卡仍佔有特殊地位，”Duplessis說。“這種實體的觸感——手中的重量——傳遞出信任、聲望與歸屬感。它具有情感層面，不僅僅是功能性。”

“即使不完全合乎邏輯，許多人仍覺得有實體的東西與他們的錢連結起來會更安全，”他說。“在一個一切都在雲端的世界裡，這是你與金融世界連結的那一塊真實資產。”

由於全球消費者對金屬卡的吸引力多種多樣，金融機構在制定金屬卡策略時，必須考慮這些細微差異。

“我們多年的經驗告訴我們，銀行需要在金屬卡的設計與應用上保持彈性，”Eagle說。“我們需要提供可定制的金屬卡平台，而非一刀切的方案，每張金屬卡的材質與功能都可以不同。”

“擁有這樣的選單，讓銀行能更細緻地進行客群細分，非常適合想要更精細管理的銀行，”她說。“我在英國，我們為皇室製作鑽石鑲嵌的金屬卡，也有為年輕人與有抱負族群設計的入門級金屬卡。重點是，金屬卡可以服務多個族群，而不僅僅是最特權的那一群。”

貨幣的起源

金融機構可以從全球金屬卡採用趨勢中汲取的一個重要教訓是：定制化至關重要。發卡機構應該開發多樣化的金屬卡設計組合，以區分不同客戶族群——從有抱負的用戶到高淨值客戶。

金融服務公司應對有抱負的族群採取量身定制的策略，這一族群多為年輕消費者。這些客戶更可能加入等待名單，並願意支付額外費用，獲得具有展示性的獨特金屬卡，尤其是當卡片具有超越傳統支付的功能，如數位或加密貨幣功能。

獎勵也是金屬卡計畫成功的關鍵因素。銀行應考慮對忠誠度方案進行細分。例如，快速通行的演唱會門票和禮賓服務可能吸引年輕用戶，而年長客戶則更重視航空里程或現金回饋。

在金屬卡計畫中找到平衡點的銀行，能在品牌中建立地位、穩定性與永恆感。

“這讓我想起貨幣的起源，銀行鈔票是什麼？”Eagle說。“最初的概念是它代表一個支付承諾。對我來說，（金屬卡）也是如此。它代表一個承諾——是你生活儲蓄、薪資或信用獲取能力的有形連結。它是一個能讓你過生活的承諾。”

“所有實體卡所代表的意義，當它是真實的時候，就更加堅實，”她說。“它是與銀行品牌和我們對其信任的有形直接連結，是一個承諾，代表他們會安全照顧我們的資金、會付款、會支持我們日常所需。這在競爭日益激烈的金融服務環境中尤為重要。”

| \| 按需網路研討會 全球金屬卡崛起：從奢華到忠誠 立即參與。 \| \| — \| \| \| 名字（必填）您的電子郵件（必填）職稱（必填） \| \| — \| \| 姓氏（必填）公司（必填） \| \| 透過提供我的聯絡資訊，我同意以下列出的隱私政策，並授權Escalent/Javelin/PaymentsJournal及/或IDEMIA Secure Transactions與我聯繫，提供個人化的未來活動、產品與服務資訊。如有變更，您可以隨時取消訂閱。Escalent隱私政策 / IDEMIA Secure Transactions隱私政策 \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ